MagnifyMoneyの調査によると、アメリカ人の1人に5人近くが、2021年には全くお金を貯めていないと認めている。
低所得者や中所得者の消費者にとって、貯蓄は特に難しい場合があります。 調査によると、年収35,000万XNUMXドル以下の人のうち、回答者のXNUMX分のXNUMX近くが、昨年はまったく貯金がなかったと答えた。
パンデミックは、多くのアメリカ人にとって、失業や医療費から車の修理に至るまで、予期せぬ出費に経済的に備えるよう警鐘を鳴らしている。 ボヤ・ファイナンシャルの上級副社長、ジェフ・チミニ氏は「新型コロナウイルスの影響で、特に低・中所得世帯にとって、さらなる緊急貯蓄の必要性が明らかになったと思う」と述べた。
ベターメントの調査によると、パンデミック前は緊急資金が必要だと考えていなかったフルタイム労働者のほぼ半数(46%)が、今は必要だと考えていると答えている。
雇用主は注目した。 彼らは、銀行を通じた貯蓄プログラムから従来の退職金制度と並行した特別口座に至るまで、従業員が緊急資金を構築できるさまざまな方法を提供しています。 職場でのもう XNUMX つの福利厚生である健康貯蓄口座 (HSA) も、緊急医療ニーズをカバーするために使用できます。
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福利厚生の専門家らは、従業員が他の貯蓄の選択肢を利用できれば、これらの出費をカバーするために401(k)プランやその他の退職後の貯蓄につぎ込む可能性は低くなるだろうと述べている。 インベストメント・カンパニー・インスティテュートによると、確定拠出制度または退職金制度の加入者の約2.8%が2020年に引き出しを行い、同割合が2021年上半期にも資金を引き出した。 これは比較的小さな割合ではありますが、10 年以上にわたる ICI の調査データの中で、退職金制度の撤回の最大の割合です。
このパンデミックにおいて、「当社の退職金事業においてVoyaで観察されたことの2020つは、短期的なニーズを満たすために長期退職金を利用する従業員の大幅な増加でした」とCimini氏は述べました。 Voya Financial は XNUMX 年に職場の顧客に幅広い緊急貯蓄オプションの提供を開始しました。
福利厚生コンサルティング会社ウィリス・タワーズ・ワトソンの調査によると、確定拠出制度のスポンサーの約26%が「緊急資金」の構築のために退職金口座へのロス拠出または税引後拠出を認めている。 プランスポンサーのさらに 60% は、従業員が短期的なニーズに対応できる貯蓄を構築できるよう、これらのオプションの XNUMX つを提供することに関心を持っています。
ウィリス・タワーズ・ワトソンのシニア・ディレクター、デイビッド・アメンドラ氏は、「当社は顧客の従業員がこの非常に困難な時期をうまく乗り越えられるよう支援するという点で、顧客との多くの活動を見てきた」と述べた。 「雇用主は、従業員がより簡単に、より的を絞った方法で資金にアクセスできるように、この種の緊急貯蓄口座を導入するためのさまざまな方法をますます採用し、検討し始めています。」
HSA に資金を投入することには大きな利点があります。
デビッド・アメンドラ
ウィリス・タワーズ・ワトソン社シニアディレクター
HSA は、労働者が緊急貯蓄を築くのを支援するために雇用主が提供するもう 3,650 つの経済的健康手当です。 参加するには、高額控除対象医療プラン (HDHP) に加入している必要があります。 そうする場合、2022 年には自分自身のみの補償として最大 7,300 ドル、家族の補償として最大 XNUMX ドルの HSA を拠出できます。 HSA の資金を当面の医療費に使用しない場合、未使用の資金が翌年に繰り越される可能性があります。
「XNUMX年に多額の出費がある場合に、その控除額をまかなう方法です」とボルチモアを拠点とするT.ロウ・プライス社の認定ファイナンシャル・プランナー、ロジャー・ヤング氏は語る。 「そのお金を投資のために長期的に保管できれば、大きな税制優遇も得られる方法でもあります。」
資金は税金繰り延べで HSA に送られ、収益は非課税で増加し、その資金が適格な医療費に使用される場合、その資金の分配は通常非課税となります。 「つまり、HSA に資金を投入することには大きな利点があるのです」とアメンドラ氏も同意した。
調査によると、財務上の福利厚生を提供する雇用主にとっては、新規採用者を惹きつけたり、従業員を維持したりする上でも利点があることが示されています。
ベターメントの調査によると、将来の雇用主が HSA またはフレキシブル支出口座 (FSA) を提供した場合、労働者の約 33% が現在の仕事を辞めるようになる可能性があると回答しました。 約27%は、新しい雇用主が緊急資金を提供してくれれば転職を検討すると回答した。 そして全体として、労働者の 74% が、より良い経済的福利厚生を提供する雇用主への仕事を辞める可能性が高いと回答しました。
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開示:NBCUniversalおよびComcast Venturesは、 ドングリ.
出典: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency- Savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html