大きな遺産を夢見ていますか？ 当てにしないでください、とファイナンシャルアドバイザーは言います

Salomon & Ludwin 社長の Dan Ludwin は次のように述べています。 私たちの経験では、遺産を頼りにすることは滑りやすい坂道です。 私たちは常に、計画的な支出と収入において保守的であることの重要性を強調しています. クライアントには、支出の仮定を切り上げ、収入源を切り下げることをお勧めします。

相続やその他の将来の収入源は、長期計画に劇的な影響を与える可能性があります。 したがって、お客様には、現在の予想よりもはるかに低い相続額を選択していただくようお願いしています。 また、いつ資金を受け取る予定なのかを尋ねます。 それは厄介な質問ですが、予想よりもはるかに遅い日付を選択する必要があります。

また、さまざまな相続金額と日付を想定することのリスクについてもクライアントに説明します。 目標は、継承が大きすぎると仮定すると、潜在的な現実よりも物事が良く見える可能性があることを彼らに認識させることです. 幅広い継承の可能性をストレステストすることで、最終的に継承される時期と量に関係なく、クライアントが生き残り、繁栄できると確信しています.

ネルレイ・パシャ・アリ、アドバイザー、ウェルズ・ファーゴ・アドバイザーズ: 計画を立てるとき、私は常に、知っていることから最初に取り組みます。 そして、クライアントが相続が来ることを断固として主張する場合、私は「素晴らしい、それは肉汁になるでしょう」と言います。 しかし、私はそれを彼らの計画に入力しません。 脇に置いておきます。 私はクライアントに、あなたがコントロールできないことがいくつかあることを伝えます.何かが変わったり、金額があなたが思っていたものと違ったりした場合に備えて、アップルカートを混乱させることはありません. 

幅広い世代のお客様がいらっしゃいます。 あるクライアントは子供たちにお金を割り当てており、私も子供たちをクライアントとして持っています. 時間が経つにつれて、これらのクライアントは次のように判断しました。 私たちは彼らの授業料をカバーし、彼らに投資しました。 私たちは、慈善団体 XYZ に多額の寄付をするために、より慈善的になりたいと考えています。 

別のケースでは、99 歳と 93 歳まで生きたクライアントがいました。 彼らは健康で、多くの資産を費やしました。 彼らは世界中を旅し、一銭も稼ぎませんでした。 そして、クライアントの 20 人の子供は、それぞれ約 150,000 ドルを手に入れました。 

ヘリテージ・ファイナンシャル・サービスのチャック・ビーン最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。 私たちは、すべての家族が次の世代にどれだけ残していくかについて進んでいるわけではないことを発見しました. しかし、そうである場合、相続を離れる人が収入の範囲内で生活し、資産の購買力を保護し、よく設計された不動産計画を実施している場合、それが起こる可能性が高くなります. 

eMoney を使用してクライアントの財務計画に継承を保守的にモデル化し、継承の有無にかかわらずシナリオを実行します。 慎重な相続計画、資産保護、節税対策を講じて遺産を固定しない限り、巨額の相続を頼りにするのはリスクが高いと言えます。 将来のために毎年一定の割合の収入を確保し、収入の範囲内で生活するという昔ながらの方法で、常に退職の計画を立てる必要があります。 

セリティ・パートナーズのパートナー兼ファイナンシャル・プランナーであるダン・パークは次のように述べています。 クライアントに将来の相続を「頼りにする」ようにアドバイスすることは決してありませんが、そのような計画が適切な状況があります。 まず、潜在的な継承資産の性質を判断し、重要な質問をする必要があります。 たとえば、クライアントは、取消不能信託、継承された IRA、不動産、または非公開事業の受益者になりますか? 債権者は相続財産にアクセスできますか? 相続はクライアント自身の固定資産税エクスポージャーにどのように影響しますか?

私たちのクライアントの多くは、将来の相続を追加することなく、すでに課税対象の不動産を持っています. このような場合、贈与戦略、ILITS、GRAT、SLAT、678 トラスト、または将来の世代のために計画を立てながら、現在の柔軟性を提供するためのその他の不動産計画テクニックなどの事前計画についてクライアントを教育するのに役立ちます。  

また、相続の可能性に関するクライアントの期待を管理する必要があります。 たとえば、債権者や訴訟と同様に、長期介護費用は財産を枯渇させる可能性があります。 また、市場の下落とインフレの上昇が不動産を減少させる可能性を秘めている現在の環境も考慮する必要があります。 あるいは、最愛の人が再婚したり、土壇場で受益者を変更することを決定したりする場合があります。 家族のダイナミクスに応じて、一部の不動産は長期的な意志の争いに巻き込まれる可能性があります. つまり、保証はありません。  

ダニエルソン・フィナンシャル・グループのプレジデントであるデボラ・ダニエルソンは次のように述べています。 将来の退職金を相続で賄うというのは、非常に危険な提案だと思います。 あなたの両親は、予想以上に長期にわたる介護を必要とし、現金準備を使い果たす可能性があります。 誰もが自分の退職に責任があります。 大人の行動をとり、自分の IRA、SEP、または 401(k) などに資金を提供する必要があります。ほとんどの場合、これにより税控除が行われ、適切に投資された場合、時間の経過とともに価値が増加し、課税が繰り延べられるはずです。そして最適には、会社の試合で。 

自分で責任を取らないのは無責任です。 幸運にも遺産を相続できる場合は、旅行、慈善活動、529 プランへの資金提供による孫の支援、または自分の成人した子供のニーズの一部を支援するためにいつでも使用できます。 成長する！

GenTrustの資産管理アドバイザーであるJames Colavita氏は次のように述べています。 財政的な観点から、私たちは継承された資金を使用して、高コストの負債を返済するか、大学の貯蓄を増やすか、たとえば 529 プランで許可されているフロントローディングを通じて、または既存のポートフォリオ割り当てを通じてお金を投資することを計画しています。 また、クライアントが夢見ていた楽しい購入や休暇についても話しますが、継承前には不可能だと感じていました。 クライアントと継承について話し合うときは、人間的な要素を覚えておくことが重要です。 愛する人の死去は、多くの場合、クライアントにとってつらい時期です。 

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