なぜ低所得税の州に移るとあなたに費用がかかるのか

それは、所得税が高い州から逃れようとしている顧客は、固定資産税、売上税、保険料率、その他の生活費の上昇を経験し、求めている経済的利益を最小限に抑えたり、打ち消したりする可能性があるためです。 

「所得税が低いかゼロの州は、何らかの形で政府に資金を提供している」とオハイオ州に本拠を置き、保険サービスと資産保護ソリューションを提供する会社アウトルック・ファイナンシャル・センターの最高経営責任者ロブ・バーネット氏は言う。 

金融専門家が顧客が考慮する必要があると主張するいくつかの要素を以下に示します。 

税金の全体像。 ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客の移転決定を支援する際、所得税、固定資産税、売上税、固定資産税や相続税などの観点から物事がどのようになるかについての完全な概要を提供するよう努めます。これらの主要な予算項目は、人々が予算を立てる際に考慮しない傾向があります。移転先の決定。 

認定ファイナンシャル・プランナーであり、テキサス州オースティンにあるストーン・ウェルス・マネジメントの社長であるモーガン・ストーン氏は、特に固定資産税の税率は人々に気づかれない傾向があると語る。 彼は、カリフォルニアなどの所得税の高い州から逃れるために自分の町に移住してきた顧客を何人も抱えているが、その結果、高い固定資産税の税率にショックを受けている。 Smartasset.com の固定資産税計算ツールによると、オースティンでは 18,200 万ドルの住宅を購入すると 1 ドルの固定資産税を支払う可能性があるのに対し、サンフランシスコでは同価格の住宅の固定資産税が 6,400 ドルかかります。 

認定ファイナンシャル・プランナーのジェームス・ボガート氏は最近、800,000万ドルの住宅を購入する転勤顧客が国内の90つの異なる地域で固定資産税、実効所得税、売上税、相続税や相続税にどれだけの税金を期待できるかを示す分析を行った。 分析では、これらの要因に基づいて、顧客の 1.4 歳時点での投資ポートフォリオの推定サイズも示されました。 その結果、所得税がゼロの州はクライアントのポートフォリオにとって最善の策ではなかったのです。 むしろ、顧客は固定資産税が最も低い場所を選択することで、さらに約 XNUMX 万ドルを蓄積できる可能性があります。 

この種の分析は重要である、なぜならそれは所得税を単独で考慮することができないことを示すからである、と彼は言う。 バージニア州とテキサス州に事務所を構えるボガート・ウェルスの社長兼最高経営責任者であるボガート氏は、たとえ顧客が全く同じライフスタイルを維持していたとしても、その他の税金も全体的な経済的幸福に「重大な影響」を与える可能性があると語る。

収入源。 所得税が低い、またはゼロの州に移住すると、この税率がすべての収入に適用されるというのが一般的な誤解ですが、複数の州から収入を得ている場合、分析はより複雑になる、と公認会計士のオル・ピカリー氏は言います。また、世界的な会計およびコンサルティング会社であるマザーズのロサンゼルス事務所の上級税務顧問も務めています。 

たとえば、複数の州の顧客に販売するビジネスがあるとします。 州所得税のないフロリダ州に移住したとしても、そこから収入を得ている限り、他の州に税金を支払う必要がある、と同氏は言う。 賃貸不動産の所有者は、どこに住んでいるかに関係なく、通常、不動産が所在する州に所得税を支払う必要があります。 その結果、「所得税の節税効果は思っているよりも少ないかもしれない」とピカリー氏は言う。

さらに、税金の低い州に移住し、古いコミュニティとのつながりを維持する場合は、州居住要件について慎重になるよう提案しています。 各州は居住地監査の実施にますます積極的になっているが、新型コロナウイルス感染症が始まってからはさらにその傾向が強まったと同氏は言う。 州の居住要件に抵触すると、お金を節約した引っ越しが結局は高額な費用がかかる可能性がある、と彼は言う。 

生活費の違い。 Outlook Financial の Burnette 氏は、オハイオ州からフロリダ州への移住を計画していた最近退職した顧客の例を紹介しています。 彼の計算によると、フロリダに移住すれば、ライフスタイルを維持するにはパートタイムで働く必要があることが分かりました。 これは、引っ越しによって彼女が得られる所得税の節税にもかかわらず、真実でした。

退職者向けの特別審議。 一部の州では、調整後の総所得に応じて、所得にまったく課税しない場合があります。 したがって、他の税金や生活費の上昇を考慮に入れれば、所得税ゼロの州に移行すると、同じ状況、あるいはさらに悪い状況になる可能性がある、とピカリー氏は言う。 

「所得税の高い州を退職して、勤労所得がないときにテキサスなどの州所得税のない州に移住し、その後莫大な税金がかかる高額な不動産を購入する人を見て、私はいつも困惑していました。」石の富の石は言います。 

「実際には、その逆であるべきです。テキサスに住み、働いて州所得税がかからず、勤労所得がなくなったら退職して所得税の高い州に移住するのです。 そこで大きな家を買って、テキサスで払った固定資産税の半分を払ってください」と彼は言う。 

その他の考慮事項。 金融専門家らは、顧客がライフスタイルへの影響と潜在的な関連コストを熟考することが重要だと述べている。 学齢期の子供を持つ人は、公立学校制度の強さ、私立学校への入学が保証されるかどうか、またその費用はいくらになるかを調査する必要があります。 もうXNUMXつの考慮事項は、現在の州が私立学校に通うためのバウチャーを提供しているかどうか、そしてそれがあなたが放棄する特典なのか、それとも引っ越しによって獲得する特典なのかということです、とピカリー氏は言います。

また、人々は新しい場所での医療制度についても精査すべきであり、一般的に自動車保険や住宅保険にもっと支払わなければならないのか、あるいは以前は必要のなかった洪水対策などの備えにより追加費用が発生するのかについても検討する必要がある、とボガート氏は言う。 

また、顧客にとって、スキーやセーリングなどの好きなアクティビティに引き続きアクセスできるかどうか、追加費用がかかる可能性があるかどうかを判断することも重要です。 また、家族との距離や交通費が増加するかどうかも考慮する必要があります。

「人生における多くの決断は、経済的な部分もありますが、感情的な部分もあります」とボガートは言います。 「できるだけ多くの影響を適切に評価する必要がある。」

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