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9.62% の利率を支払い、米国財務省によって保証されている債券があります。投資家は投資前にいくつかの制限と条件を念頭に置く必要がありますが、8年2022月以来インフレ率がXNUMX%を超えているため、これはポートフォリオの債券部分にとって魅力的な選択肢となる可能性があります。との連携を検討してください。財務顧問高インフレ環境下で資本の増加または資本の保全を求める場合。

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iBond とは何ですか?

として知られているシリーズI貯蓄債券、略して iBond は、貯蓄者がインフレに対処するのを助ける方法として財務省が 1998 年に創設しました。期間は 30 年から XNUMX 年まであります。この債券には XNUMX つの金利があります。XNUMX つは常にゼロの固定金利、もう XNUMX つは都市部の全消費者の消費者物価指数 (CPI-U) に連動するインフレ率です。 XNUMX か月ごとに得られる利息が債券の元本の価値に加算されます。また、XNUMX月とXNUMX月に財務省は最新のCPI-U測定値に合わせてこの債券のインフレ率を調整します。

額面で販売される iBond の金利とインフレ調整を合わせて、「複合金利」と呼ばれます。この種の債券の総合金利は、たとえデフレという稀な出来事そうしないと、債券の総合金利がマイナスの数値になってしまいます。

iBonds の長所

これらの絆には、魅力的な側面がいくつかあります。

現在、利用可能な金利の中で最も高いものの 2022 つです。 2022 年 9.62 月から 9.4 年 2022 月まで、これらの債券は XNUMX% の利息を支払います。ブルームバーグ米国総合債券指数がXNUMX年までにマイナスXNUMX％の金利を支払っていることを考えると、これを無視するのは難しい。
シリーズ I 貯蓄債券には州税や地方税がかかりません。
彼らには米国政府の保証による安全性があります。
シリーズ I 貯蓄債券は簡単に購入できます。最大 10,000 ドル相当のものをオンラインで購入できます。また、連邦所得税返金。

iBond の潜在的な欠点

これらの債券には、一部の債券投資家にとって魅力を弱める可能性のあるいくつかの条件と制限があります。まず、CPI-Uに固定されているため、将来の収益が減少する可能性があります。 iBond を購入できるのは、米国国民、合法的居住者、または米国政府の公務員 (市民権や居住地に関係なく) のみです。 iBond の市場はありません。最後に、iBond には次の期限もあります。

購入からXNUMX年以内： 債券を換金することはできません。
購入後 XNUMX 年以内および XNUMX 年以内: 債券を現金化することもできますが、過去 XNUMX か月分の利息の支払いは放棄されます。これは早期償還として知られています。
XNUMX年以上： ペナルティを回避したい場合は、少なくとも XNUMX 年間待つ必要があります。
購入から 30 年後: 債券は利息の支払いを停止するため、インフレの影響を受けやすい.

他の高利回り債券の魅力が（現時点では）劣る理由

シリーズ I 貯蓄債券は、他の高利回り債券に対して金融専門家が現在表明している警戒心の例外です。

たとえばチャールズ・シュワブ氏は言う。信用スプレッド、つまり同じ期間の社債と国債の金利の差は小さいです。社債は、債務不履行の可能性がある民間企業に融資するリスクを負った投資家に報いるため、国債よりも高い金額を支払う。しかし現時点では、両者の金利差は高利回り社債の購入を正当化するにはまだ小さすぎる。

シュワブ氏はまた、インフレ、サプライチェーンの問題、借入コストを理由に、企業利益の伸びが鈍化していると指摘した。同社は「利払いの増加による借入コストの上昇は企業利益を圧迫する可能性がある」と述べた。「一方、賃金上昇は消費者にとっては良いことですが、企業にとっては新たな投入コストが上昇しているため、痛手となる可能性があります。」

最後に、イールドカーブ iBond を除いて、高利回り債券にとっては好ましい状況ではありません。イールドカーブは、さまざまな期間の債券の利回りを追跡するグラフ上の曲線です。通常、デュレーションの短い債券はデュレーションの長い債券の利回りが低く、イールドカーブが急勾配の場合（デュレーションの長い債券はデュレーションの短い債券よりも高い）、米国債と比較した高利回り債券のトータルリターンが最も高くなります。しかし、2022年2月時点では10年物国債と2年物国債の利回りは非常に接近しており、実際に前月には10年物がXNUMX年物を上回り、いわゆるインバージョンが発生しました。これは銀行などの高利回り債発行体の収益性を圧迫することになる。

ボトムライン

シリーズ I 貯蓄債券は、財政的に言えば、風上への強力なアンカーです。彼らですリスクが低い米国政府が発行する非常に高い金利を支払う貯蓄債。 2022年9.62月までは10,000％という高額な金利を支払っていた。これらは TreasuryDirect 経由で電子的に購入することも (最大 5,000 ドル)、IRS の税金還付を利用して紙のシリーズ I 債券 (最大 15,000 ドル) を購入することもできます。電子購入と紙での購入を組み合わせることで、年間最大 XNUMX ドルのシリーズ I 債券を購入できます。それらの流通市場はないことに留意してください。

投資のヒント

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出典: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html