フィデューシャリー・アドバイザーの選択が重要な場合とそうでない場合

あなたはキャリア全体で一生懸命働いてきました。 砥石に鼻を向けて、退職後の資産を自動操縦で成長させました。 突然、あなたはお金の山の上に座っていることに気づきます。 次に何をしますか？

フィデューシャリーアドバイザーとは？

労働省には 受託者責任を概説した完全な小冊子、必須要素を一口サイズのチャンクに分解できます。 これらの要素は、退職プランと個人投資の両方に適用されます。

「フィデューシャリー アドバイザーには、お金を管理する際に XNUMX つの主な義務があります。それには、注意義務と忠誠義務が含まれます」と、ニューヨーク市の Wharton Wealth Planning, LLC の創設者兼ディレクターである David Rosenstrock 氏は述べています。 「注意義務とは、受託者が、提案や計画を立てる前に、あなたの金融生活に関する入手可能なすべての情報を確認することによって、十分な情報に基づいたビジネス上の意思決定を下す必要があることを意味します。」

受託者を最もよく定義する XNUMX つのフレーズに焦点を当てたい場合、それは「最善の利益」になります。 さておき SEC の「最善の利益のルール」 一部の受託者支持者は疑問を呈しますが、元の文脈では、この用語は意味がかなり単純です。

「受託者として行動するファイナンシャル アドバイザーは、クライアントの最善の利益を促進する義務があります」と、SVB のマネジング ディレクター、ウェルス アンド フィデューシャリー ストラテジストの Katie Sheehen 氏は述べています。VB
ボストンでプライベート。 「したがって、提供されるアドバイスと選択される投資は、常にクライアントのニーズに合わせて調整されます。 ファイナンシャル アドバイザーを選ぶ際には、サイズ、場所、専門性など、考慮すべきことがたくさんありますが、これらのアドバイザーが受託者であるかどうかも、そのリストの一番上に置く必要があります。」

受託者アドバイザーは本当に必要ですか？

さまざまなタイプの金融専門家から選択できます。 すべてが受託サービスを提供しているわけではなく、両方を提供しているものもあります。 潜在的なサービス プロバイダーに、受託者として関与してくれるかどうかを尋ねることが重要です。 何でこれが大切ですか？

「受託者と協力することの主な利点は、彼らが常にクライアントの最善の利益に注意を払い、クライアントに悪影響を与える可能性のある対立 (忠誠義務に関連する) を開示することです」とローゼンストロック氏は言います。 「これは、あなたとあなたのファイナンシャルアドバイザーが協力して下す決定、そしてあなたの資産を維持または拡大するためにアドバイザーがあなたに何をさせるかに大きな影響を与える可能性があります。」

ルーツはマグナ カルタにさかのぼり、受託者が監督する孤児のリソースを枯渇させる慣行を防いだため、受託者と取引するとき、あなたの資産は自分以外の誰かのために合法的に収穫することはできません.

「フィデューシャリー アドバイザーは、クライアントの資産を自分の利益のために使用しないよう法的に義務付けられています」とローゼンストロック氏は言います。 「この関係とケアの標準は、利益相反がある状況を防ぐのに役立ちます. たとえば、ファイナンシャル プランナーは、特定の投資に出資する可能性があるため、特定の投資を使用するように勧める場合があります。 アドバイザーは、特定の製品から利益を得ることができるため、特定の製品を好む場合があります。 フィデューシャリー・アドバイザーには、なぜ決断を下すのか、そしてそれによって何が得られ、何を失うのかを説明する義務があります。」

受託者アドバイザーが不要になるのはどのような場合ですか?

それでも、受託者と協力することによって得られる利点が、あなたにとって適切ではない場合があります。

ミシガン州サウスフィールドにある CR Myers & Associates のパートナー兼弁護士である Ryan D. Brown 氏は、次のように述べています。 「受託者は、彼らの利益ではなく、あなたの最善の利益になるアドバイスをする法的義務があります。 あなたの金融ポートフォリオ全体を管理するために受託者と協力することは、それが積極的に管理され、定期的に管理される必要があり、そのため、その受託者に定期的な継続手数料を支払うことが正当であると考える場合には、理にかなっているかもしれません。 ただし、自分で実行できる可能性が非常に高い日常的なタスクに定期的な料金を支払うことは意味がありません。」

時間と興味があり、長期的な健康に自信があれば、ポートフォリオ管理についてほとんど知らなくても、自分の投資を確実に管理できます。

ニューヨーク州ハンティントンにある Thinking Cap Financial のファイナンシャル プランナーである Ryan Derousseau 氏は、次のように述べています。 「多くの投資アドバイザーは問題を複雑にすることを好みますが、ほとんどの投資家は資金をいくつかのインデックス ファンドに投資し、それらのファンドに継続的に投資する必要があります。 しかし、受託者/投資アドバイザーが有益な状況がいくつかあります。」

だれかが受託者を使用したいと思うのはいつですか?

日曜大工の場合は、自分の資産の受託者と協力しなくても問題ありません。 ここで修飾子に注意してください。 あなたが、個人のポートフォリオ トラスティとして、または企業の退職プランのスポンサーとして、他の誰かの資産に責任を負っているとします。 その場合、受託者責任を無視することはできません。 あなたがプロの受託者でない場合は、受託者を雇うのが理にかなっているでしょう。

ジャクソンビルの PinnacleQuote Life Insurance Specialists の創設者である Danny Ray 氏は、次のように述べています。 、フロリダ。 「これには、退職計画、不動産計画、および大規模な投資ポートフォリオの管理が含まれます。」

自分の資産のみを担当している場合でも、専門の受託者を雇うことが有益な立場にあることに気付くかもしれません。

タンパにある Fluent in Finance の創設者である Andrew Lokenauth は、次のように述べています。 「これは、年齢、経験不足、または経済的損害を受けやすくするその他の要因が原因である可能性があります。 受託者を雇うことで、より多くの利益を上げることを目標に、投資が賢明に管理されていることを確信できます。」

典型的な受託者手数料とは何ですか？

あなたはおそらくこれについて疑問に思っています。 プレミアムサービスのように見えるものにプレミアムを支払うことになりますか?

幸いなことに、受託者としての役割を果たすことは、投資顧問の標準的なビジネス モデルになっています。 はい、SEC 登録投資顧問には必須ですが、すべての金融専門家が SEC に登録する必要があるわけではありません。 多くの場合、受託者を明らかにするのは登録ではありません。 それは彼らが報酬を受け取る方法の性質にあります。

「フィデューシャリー・アドバイザーの別のカテゴリーであるフィー・オンリー・フィデューシャリーという用語の基本的な概念は、このタイプのアドバイザーは、提供されたサービスに対してクライアントから直接報酬を受け取ることができるということです」とローゼンストロックは言います。 「言い換えれば、手数料のみのアドバイザーは、雇用主や第三者 (ファンド会社など) から販売関連の報酬を受け取ることはありません。 この場合、料金は、定額、時間料金 (またはプロジェクトベースの料金)、サブスクリプション料金、または運用資産の割合の形式をとることができます。 料金のみのアドバイザーは、状況に最も適したものに応じて、XNUMX 回限りのファイナンシャル プランニング ベースまたは継続ベースでクライアントと連携できます。」

真の受託者アドバイザーを探している場合は、まず手数料について質問する必要があります。 サービスプロバイダーが製品の販売に基づいてコミッションまたはその他の収入を得ていると想像してください。 この場合、競合しない代替品と比較して、その製品は投資結果を生み出さず、長期的にはより多くの費用がかかることに気付くかもしれません.

ローゼンストロック氏は、「信用基準に従わない、評判の高い地域や全国のブランド名の店舗が数多くあります。これは、見込み顧客の最善の利益と直接的に矛盾する可能性があります」と述べています。 「ほとんどのファイナンシャル アドバイザーは、クライアントに適した投資を販売する必要がありますが、受託者はより高い水準の注意を払って行動する必要があります。 その結果、顧客口座に手数料が請求されないため、受託者アドバイザーの方が費用がかからない可能性があります。 アドバイザーにアカウントの裁量権を与える予定がある場合、何が必要かわからない場合、および健全で客観的なアドバイスが必要な場合は、受託アドバイザーが重要です。 ウェルス プランニング戦略を検討する際には、ファイナンシャル アドバイスを提供するすべての企業が受託者アドバイザーであるとは限らないことを心に留めておくことが重要です。」

投資について正しいことをするのに十分な知識がないのではないかと心配していますか? それとも、自分が知らないことを知らないことに不安を感じていますか? どちらの場合でも、助けが必要になります。

このヘルプがあなたの最善の利益のためにのみ機能することを確認する必要があります。

この場合、受託者と協力する必要があります。