この「クレイジーな」退職ポートフォリオは、50年間ウォール街を打ち負かしています

私たちは、誰もが自分の 401(k) または IRA または退職口座でフォローできる単純なポートフォリオについて話しています。 低コスト、手間いらず、手間いらず。 そして、XNUMX つの強力な機能を同時に実行することができました。

米国株60％、債券40％というウォール街の標準的なポートフォリオを上回っている。 驚異的な 7 パーセントの差で彼らを打ち負かした昨年だけでなく、半世紀にわたって.

そして、それははるかに少ないリスクで行われます。 動揺が少ない。 災害が少ない。 そして、「失われた」数十年はありません。

昨年、2022 年に 50 周年を迎えました^th 「All Asset No Authority」と呼ばれ、私たちが書いたこの前兆のないポートフォリオの年 この前ここくらいで.

Doug Ramsey の発案によるものです。 彼は、ウォール街から遠く離れたミネアポリスに賢明に位置している老舗のファンド管理会社であるロイトホールド社の最高投資責任者です。

AANA は驚くほどシンプルで、驚くほど複雑で、驚くほど耐久性があります。 投資ポートフォリオを 7 等分し、500 つずつ米国の大企業株 (S&P XNUMX
SPX、
-1.16％
)、米国の中小企業株 (Russell 2000
RUT、
-1.09％
)、開発された国際株式 (ヨーロッパ、オーストラリア、極東または EAFE インデックス)、金
GC00、
,
コモディティ、米国の不動産投資信託またはREITS、および10年国債
TMUBMUSD10Y、
視聴者の３８%が.

これがラムゼーの質問に対する答えでした: もしあなたが、あなたのマネーマネージャーに裁量権を全く与えたくないが、分散を最大限にしたいのなら、あなたは長期投資をどのように配分しますか?

AANA は、不動産、コモディティ、金などの一連の資産クラスをカバーしているため、インフレだけでなく、ディスインフレやデフレの期間にも耐久性があります。 そして、それは固定割り当てです。 資金を 7 つの資産に均等に分散し、年に XNUMX 回リバランスして均等なウェイトに戻します。 以上です。 マネージャー (あなた、私、または Fredo) は、他に何もする必要はありません。 彼らは他に何もすることを許しませんでした。 彼らには何の権限もありません。

AANA は、2022 年の涙のヴェールの間、通常のウォール街の投資よりもはるかに優れていました。 年末には 9.6% 下落しましたが、これは S&P 500 (18% 下落)、または 60% 下落した米国株式 40% と米国債 17% のバランスの取れたポートフォリオよりもはるかに優れていました。

ナスダックコンポジット
COMP、
-1.47％
? XNUMX 分の XNUMX ダウン。

暗号？ ええと、それについては話さないようにしましょう。

昨年の AANA の成功は 6 つの要因によるものであり、それだけでも 12 つはコモディティへのエクスポージャーであり、約 14 分の XNUMX 増加し、金はドルで横ばいでした (ユーロで XNUMX%、英国ポンドで XNUMX%、日本円換算でXNUMX％）。

Ramsey の AANA ポートフォリオは、過去 50 年間、通常の米国株と債券を下回っていますが、それは主に、後者が大規模な、そして持続不可能なブームを経験したためです。 AANA の重要な点は、この 1970 年間で失われた 2000 年が一度もなかったということです。 XNUMX 年代であろうと XNUMX 年代であろうと、ウォール街が低迷する中、AANA はかなりの利益を上げてきました。

ラムジーの計算によると、1973 年の初め以来、年間平均 9.8% の年間リターンを獲得しています。 これは、S&P 500 よりも年間約 60 ポイント低いですが、もちろん、AANA は完全に株式市場に結びついた高リスクのポートフォリオではありません。 より良い比較は、米国株式 40% と国債 XNUMX% の標準的な「バランスのとれた」ベンチマーク ポートフォリオに対するものです。

ニューヨーク大学のスターン ビジネス スクールのデータによると、1973 年の初め以来、この 60/40 ポートフォリオは年平均 9.1% の複合リターンを獲得しています。 それはAANAよりも少ないです。 ああ、このおそらく「バランスのとれた」ポートフォリオは、1970年代に非常にうまくいかず、昨年もうまくいきませんでした.

必要に応じて、7 つの低コスト ETF を使用して AANA を自分で構築できます。たとえば、SPDR S&P 500
スパイ、
-1.14％,
iシェアーズラッセル2000
IWM、
-1.07％,
バンガードFTSE先進国市場
VEA、
-1.12％,
abrdn 現物ゴールド シェア
SGOL、
-1.29％,
iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust ETFなどの商品ファンド
GSG、
-0.30％,
iShares 7-10 年国債 ETF
IEF、
-0.14％,
バンガード不動産ETF
VNQ、
-2.69％.

リストは説明のみです。 各カテゴリーには競合する ETF があり、コモディティや REIT などの一部の ETF では、大きく異なります。 GSG は、Ramsey が計算で使用する特定の商品指数に従っています。

より悪い投資ポートフォリオはたくさんありますが、どれだけ優れているかは問題です。 AANA は活況を呈している強気市場では通常の株式や債券よりもパフォーマンスが低くなりますが、失われた XNUMX 年ではパフォーマンスが向上します。

興味のある方のために、ラムジーはひねりも加えています。 彼の計算はまた、過去 50 年間、毎年の初めに行うべき賢明な動きは、過去 12 か月で 1973 番目に優れたポートフォリオの資産クラスに投資することだったことを示しています。 彼はそれを「花嫁介添人」投資と呼んでいます。 13.1 年以来、ブライドメイドは年平均 500% の利益を上げています。これは、S&P XNUMX を打ち負かす驚異的な記録です。ちなみに、昨年のブライズメイドはひどいものでした (暴落したのは REIT でした)。 しかし、ほとんどの年は勝利し、大きな勝利を収めています。

誰かがこの単純なひねりを利用したい場合は、ポートフォリオを 8 単位ではなく 7 単位に分割し、2023 分の XNUMX を使用して花嫁介添人資産への投資を XNUMX 倍にすることができます。 XNUMX年には、昨年コモディティを引きずりましたが、ブレークイーブンになった金です。

クレイジー？ 天才？ 退職後の長期ポートフォリオを作成する人には、確かに多くのより悪いアイデアがあります。その多くは、高給取りの専門家によって採用され、一般の人々に売り込まれています。