9.62% の利回りで、最近期限切れになった シリーズ I ボンド ました 当然人気. 金利が上昇しているため、今年は債券ファンドが減少し、銀行は預金口座に低金利を提示し続けています。 そのため、1998 年の導入以来、債券が支払った最高金利を記録しようとして先月末、急増する投資家が Treasury.gov のサイトをクラッシュさせたのも不思議ではありません。
28 月 979 日金曜日、古い金利を確定する期限の日に、財務省は XNUMX 億 XNUMX 万ドルの I 債を売却しました。 弱気相場では、堅実な利回りと低リスクを提供するこの投資は、投資家を怒らせました。
しかし今、投資家は待つべきだったことが明らかになりました。 最新のオークションで利回り 6.89% の新しい I 債を手に入れた人は、古いより高い金利を手に入れるために急いで参加した人よりも、数年後にはより多くの利益を上げていることに気付くでしょう。 そんなことがあるものか？ 以下の I ボンドの複雑さを深く掘り下げ、A ボンドとのマッチングを検討してください。 財務顧問 I Bonds があなたのポートフォリオに適しているかどうかを無料で確認できます。
6.89% の I ボンド レートが 9.62% のレートを上回るのはなぜですか?
その理由は、I 債の金利が XNUMX つの要素で構成されているためです。保証された基本金利と、半年ごとの新しいオークションごとに変化する調整可能なインフレ率です。 それか 驚くべき 9.62% の率 投資家が債券を保有する最初の2022か月間のみ保証されていました。 その後、XNUMX 年 XNUMX 月の国債の金利は着実に上昇し続ける一方で、金利は低下します。
これは、1 年 2020 月 31 日から 2022 年 0 月 0.40 日までに購入された債券の基準金利が 6.49% だったためです。 新しい債券は、6.89% の基準金利で発行されています。 XNUMX％の新しいインフレ率は、以前の投資家全員がちょうどその収益率を得ることを意味しますが、新しい債券の購入者はベースを含む複合利率を得て、XNUMX％になります.
新規の債券購入者にとってさらに良いのは、基準金利が 30 年間満期にならない債券の存続期間にわたって保証されていることです。 インフレ率が 0% になったとしても、0.40% のリターンが得られます。
より高い基準金利の中で、6.89% の利率で I 債を取得した買い手は、約 9.62 年後に XNUMX% で確定した買い手よりも先に進むはずです。 常に重要です アドバイザーに聞く 成長とキャッシュフローの観点から何が理にかなっているのか。
I Bonds の歴史的概観
最初の I 債は 1998 年 3.40 月に基準金利 3.60% で発行され、2000 年 0 月には 2020% に上昇し、過去最高を記録しました。 それ以来、保証は着実に低下し、1 年 2000 月から 31 月までの最新の最長ランを含め、何度か 2000% に達しました。 これは、10.20 年 13.39 月 XNUMX 日から XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日までの間に購入した I 債券を保有している人は、現在 XNUMX% の利率を享受していることを意味します。
それでも、土壇場での I ボンドの購入者は、あまり気を悪くする必要はありません。9.62 月末までは 1% のレートになります。購入した月の初日。 インフレ率は、年に 1 回、XNUMX 月 XNUMX 日と XNUMX 月 XNUMX 日に開催される各オークションで調整されます。
債券利率はどのように計算されますか?
債券の利率が正確にどのように計算されるのか知りたい場合は、固定利率に過去 2 か月間の半年ごとのインフレ率の XNUMX 倍を足したものです (最新のオークションでは、XNUMX 月からの消費者物価指数の変化です)。 XNUMX月まで）。 その結果は、固定金利にインフレ率を掛けた合計に加算されます。 全体の計算は次のようになります: [固定金利 + (XNUMX x 半年インフレ率) + (固定金利 x 半年インフレ率)]。
I ボンド レートとその計算方法に関する広範な情報を見つけることができます こちら、各債券の全履歴の履歴チャートが公開されています こちら.
ボトムライン
直観に反する真実ですが、新しい 6.89% の金利で I 債を購入する投資家は、9.62 年後には、先月満了した 10% の金利に固定した投資家よりも先に出てくる可能性があります。 0.40% 近くのリターンを獲得しようとするファンファーレの中で、投資家は忍耐を働かせ、この最後のオファリングで XNUMX% に上昇したベースレートを方程式に織り込むことができたはずです。
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ポスト 先延ばしに値する: 新しい 6.89% I 債は、わずか 9.62 年で古い 4% 債を打ち負かす 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html