「市場が落ち着くまで待つべきか、それとも今引き金を引くべきか?」 証券会社の 1% の手数料にうんざりしています。今すぐお金を動かしたいのですが、損失を固定したくありません。 私の動きは何ですか？

質問： 私の現在の証券口座は 1% の手数料がかかり、高額の資金もあるので、お金を移動することを考えています。 私の質問は、市場が落ち着くまで待つべきですか、それとも今引き金を引くべきですか? お金を移動する前に資金を清算する必要があると思いますが、お金を移動したい証券会社から、お金が市場に戻るまでに約XNUMX日かかると言われました. 損失を固定したくありませんが、市場から XNUMX 日間しか離れていない場合はどうなりますか? ご意見をいただければ幸いです。

回答： まず第一に、お金を動かしたいというあなたの本能はおそらく良いものです。 1 つには、高価な資金は必要ない可能性が高く、単純に費用がかかるだけです。 さらに、ファイナンシャル アドバイザーの XNUMX% はかなり標準的な料金ですが、優れた金融会社には、あなたのお金を管理し、より少ない料金を請求する優れたアドバイザーがたくさんいます。 このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。

さらに言えば、市場に出回る必要はまったくないかもしれない、と専門家は言います。 実際、投資内容によっては、投資を売却せずに口座全体を譲渡できる場合があると、Spark Financials の認定ファイナンシャル プランナーであるダニエル ミウラ氏は述べています。 Measure Twice Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Cody Garrett 氏は次のように付け加えています。

それがあなたの状況である場合、「これは、株式を売却する必要がなく、譲渡プロセス中に投資を続けることができることを意味します。 株式が新しい投資会社に譲渡されたら、数営業日以内に変更を加えることができるはずです」と、John Piershale Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナーである John Piershale は述べています。

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送金できるかどうかを判断するには、現在保有している資金のリストを、送金先の証券会社に提供してください。 言い換えれば、あなたの資金が直接送金できないと仮定せず、代わりに証券会社に送金できるものと転送できないものを尋ねてください. ほとんどのミューチュアル ファンド、現金、株式、債券は、税金や関連する手数料なしで譲渡できます。 「一方で、仮想通貨やオプションなどの投資は通常、譲渡できません」と三浦氏は言います。

資金を清算する必要がある場合、ギャレット氏は、予想される税金の影響を考慮せずに決定を下してはならないと言います。 保有期間が 401 年以下の株式は短期キャピタルゲイン税の対象となり、59.5 歳より前に 10(k) から削除された資金は、IRS に課せられる税金に加えて XNUMX% のペナルティ税の対象となります。 そして、「転送が完了し、[あなたの] 独自の投資目標に沿って迅速に再投資されるようにする」必要があると、Garrett 氏は付け加えます。

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三浦氏は次のように述べています。 残念ながら、資産を今すぐ売却するか後で売却するかを判断するのは困難です。」 

そのような質問にストレスを感じている場合は、ファイナンシャル アドバイザーを雇いた方がよいと専門家は言います。 しかし、あなたがお金を動かしている証券会社から無料で提供されているものだけを使う必要はありません。 あなたの最善の利益のために行動する法的および倫理的義務を負っている認定ファイナンシャル プランナーを選択することをお勧めします。

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