ダウが転倒するときに401（k）をチェックするのが怖いですか？ これがあなたが見るべき時—そしてあなたが見るべきでない時です

S＆P 500
SPX、
-3.25％
月曜日にテクニカルベアマーケットに参入しました。 20月初旬のピークからXNUMX％のスリップ 推定9.3兆ドルの市場価値を消し去った ベンチマークを構成する企業の中で。 これらの種類の数字は、胃は言うまでもなく、目には難しい場合があります。

火曜日、S＆P 500 深く沈んだ クマの領土に、ホワイトハウス報道官のカリーヌ・ジャン・ピエールはアメリカ人を認めた ガタガタしている 不安定な市場によって。

水曜日に、米連邦準備制度理事会は、主要金利の75ベーシスポイントの引き上げを発表しました。 市場は当初、1994年以来の最大の利上げに関するニュースを気に入り、水曜日に急上昇しました。 木曜日までに、気分は揺れ動いた。 ベンチマークは水曜日のすべての利益を放棄し、潜在的な不況の懸念でさらに低く沈んだ。

ダウ・ジョーンズ工業株平均
DJIA、
-2.42％
793ポイント、つまり2.6％を失った 29,875で閉じる。 S＆P 500は、134ポイント（3.6％）下落して3,666で取引を終えました。 一方、ナスダック総合指数
COMP、
-4.08％
495ポイント（4.5％）減少して10,603になりました。

これらはすべて、従うべき正当なイベントです。 結局のところ、知識は力です。 しかし、あなたのポートフォリオがどのように持ちこたえているかについての知識はどうですか？

プルバックには、 掘り出し物を投資するにちがいない & ポートフォリオのリバランスの機会。 これらのステップを踏むことは、勝者と敗者を見つけるためにポートフォリオのレビューから始まります。

このように、見て、 見てみると、投資の専門家はマーケットウォッチに語った。

具体的には、それはあなたが誰であるか、あなたが持っている口座の種類、そしてあなたがお金を必要とするまでの時間に依存する、とアドバイザーは述べた。 あなたはあなたのポートフォリオの価値に大きな変動をもたらすことができますか？ あなたは引退にどれくらい近づいていますか？

フィデリティ・インベストメンツのブランチリーダーであるリーナ・デビニーは、次のように述べています。

「残高を頻繁にチェックしていることに気付いた場合は、長期的な目標が何であるか、そして市場に出入りしようとするとコストがかかる可能性があるという事実にも注意を払うようにしてください」と彼女は付け加えました。

「答えが単純で普遍的であるなら、それは素晴らしいことです。 人生のほとんどのものと同様に、答えはもう少し微妙です」とコモンウェルスファイナンシャルグループのファイナンシャルプランナーであるエリッククーパーは付け加えました。 「人間の行動は、お金の管理と個人の経済的成果に最も影響を与える変数です。」

「私たちがそれを理解すると、この質問への答えは、主に不整合な（または近視眼的な）人間の視点の欠陥を軽減する意図によって支配されるものになり、二次的には戦術戦略のXNUMXつになります」とニューハンプシャー州ベッドフォードを拠点とするアドバイザーは述べています。

簡単に言えば、あなたがパニックになるタイプなら、見ないでください。

明確にする、誰もXNUMX時間ごとの口座残高チェックインを支持していません。 そして、長くて不確定なストレッチを完全に無視することを求める人は誰もいません。 いくつかの研究は、悪い金融ニュースがアカウントに来るとき、人々はいわゆるネガティブな情報を見ることを避けることを示唆しています 「オーストリッチ」効果。

投資パフォーマンスを覗き見することになると、両極端の間にはまだスペクトルがあります。 以下は、あなたがどこに合うかを見るためのガイドです。

401（k）残高または証券口座を確認しない場合

「あなたが引退から10年以上離れているなら、 いいえ 定期的に401（k）の残高を確認する必要があります」と、Xena FinancialPlanningの創設者兼社長であるDanikaWaddellは、四半期にXNUMX回だけ退職金口座を確認しています。

結局のところ、ほとんどのアメリカ人は、多額のペナルティを課すことなく、59（k）プランと従来のIRAから自由に撤退するには、401歳半でなければなりません。 。

少なくともXNUMX年間タップする必要のないアカウントを持っている人は、「定期的に監視する必要がありますが、定期的に見つめるべきではありません」とクーパー氏は述べています。 つまり、四半期ごと、半年ごと、または年ごとのレビューで十分です。 期間が短い場合は別の計算になります、とクーパーは認めました。

感情的な要素もあります。 「心理的には、ほとんどの人は、不安定な市場で口座残高のジェットコースターに鼻を突っ込んだとき、期間に関係なく、単に繁栄しません」とクーパー氏は述べています。

何がより多くの不安を生み出すのかを考えてください：頻繁にチェックするか、より少なくチェックするか、ワデルは言いました。 月にXNUMX回以上チェックすると不安になる場合は、やらないでください。 ただし、四半期ごとのチェックが遠すぎると感じる場合は、ストレスの少ない頻度のように感じる月次または週次のチェックを行ってください。

しかし、ワデルがスケールへの毎日の旅行に例えた毎日のチェックには意味がありません。 「私は毎日自分の体重を量りたくありません。 時間の経過とともに確かになりますが、日々の変動は事実上無意味です。」

401（k）または投資口座をいつ監視するか

時間の範囲と気質は、永続的な覗き見の問題で覚えておくべきXNUMXつのことです。

ミズーリ州リバティーにあるOpenRoadWealthManagementのマネージングメンバーであるToddMinear氏によると、アカウントの種類もそうです。それが証券会社のアカウントである場合、それがより頻繁に調べる強力な理由です。理由のXNUMXつは、ポートフォリオの遅れを見つけることです。税務上の目的でそれらを捨てる、と彼は説明した。

株式などの資産を損失で売却すると、所有者はキャピタルゲイン税に対して適用できるキャピタルロスを得ることができます。 損失額が利益を超える場合、内国歳入庁は納税者に彼らの収入から最大3,000ドルの損失を差し引くことを許可します。
損失のバッチ処理と戦略的な販売は 税務上の損失の収穫、そしてそれは一部の投資家が彼らの仲介口座のために考慮したいと思うかもしれない戦略であるとミニアは言った。

特定の投資を追加および省略してIRAまたは401（k）アカウントのバランスを取り直しても、次の税シーズンに税イベントが発生することはありません。 しかし、切り替えたい場合 従来のIRAからRothIRAへの市場の後退を考えると、 それが彼らのアカウントのパフォーマンスをより厳密に把握するもうXNUMXつの理由だとミニア氏は語った。

Roth IRAでは、寄付は控除できませんが、分配は非課税で行われます。 分配のためにお金を利用するときに高い税率が予想される場合は、納税義務をより早く解消することが有利な場合があります。 従来のIRAからRothIRAに変換するには、スイッチに添付されている税金の請求書を支払うために手元の現金が必要です。

市場の力によって価値が打ち負かされた口座は、転換のためのより少ない税額をもたらすだろう、とミニアは説明した。 もちろん、移動を検討し始めるには、最初にアカウントの残高を確認する必要があります。

それは、退職勘定の主題と、退職日が近づいている場合に人々がどれだけ注意深く見守るべきかという問題に戻ります。

今後XNUMX〜XNUMX年、中間の時間枠でアカウントマネーの使用を開始する必要がある人は、「今日の大きな変動は、予想される時間までに完全に回復できる場合とできない場合があるため、もう少し注意を払う必要があります。いくつかの引き出し要求をするためのお金」とクーパーは書いた。 ここで四半期または月次のレビューを考えてください。

XNUMX年以内に口座のお金が必要な人（家の頭金や引退を開始するための分配金など）の場合、クーパー氏は「ポートフォリオに関与し続ける」べきだと述べました。

そこで、投資家またはそのアドバイザーによる毎月または隔週のチェックが適切であるとクーパー氏は付け加えました。

最終的に、それは優先順位、個性（あなたの）、そしてあなたが持っているポートフォリオの種類のバランスです。

「私が非クライアントから聞いているのは、「ええ、私は自分の声明を開かないだけです」です。 」しかし、彼は、「何が起こっているのかを知らない人は、多くの不安を抱えている可能性があります」と付け加えました。

それでも、アカウントのピークには制限があります。「アプリでXNUMX日にXNUMX回プルアップしないでください」とMinear氏は付け加えました。

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このストーリーは16月XNUMX日に更新されました。