弱気相場での退職は壊滅的なものになる可能性があります—もうXNUMX年働くことで大きな違いが生まれる可能性があります

これはすべてシーケンス リスクによるものです。つまり、ポートフォリオから引き出しを行う場合、投資収益の順序またはシーケンスがポートフォリオの全体的な価値に影響を与える可能性があります。 基本的に、弱気相場での口座引き出しは、強気相場での同じ引き出しよりもダメージが大きくなります。

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スマートアセットの金融教育担当マネージングエディター、スザンナ・スナイダー氏は、「退職時期の詳細は重要です。 「早期退職の時期はとても重要です。」

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SmartAsset は、20 年と 2001 年の 2008 つの弱気市場を調査して、景気の悪い年に退職を開始することが長期的な投資の節約にどのような影響を与え、どの程度影響するかを調べました。 

この研究では、株式が価値を失った年の初めに、各投資家が投資口座に1万ドルを保有していました。 各貯蓄者は、過去のインフレ率に応じて増加する 4% の引き出し率を計画しました。 簡単にするために、SmartAsset は、口座に必要な最低分配額や義務付けられた出金がないと仮定しました。

調査によると、定年退職者はそれぞれ、50％がS＆P 500に固定され、50％が債券インデックスミューチュアルファンドのパフォーマンスに結び付けられた、混合された投資のポートフォリオを維持していました。

投資家間の唯一の違いは、退職金の引き出し日でした。

それぞれの弱気相場のシナリオでは、XNUMX 人の投資家が景気の悪い年に口座の引き出しを開始し、早い段階で損失を確定させました。 もう一人の投資家は、市場が回復し始める年まで待ちました。

その差は大きかった。

2001 年の弱気相場の例では、退職者 A は退職を進め、引き出しを開始しました。 退職者 B は、退職金口座の引き出しを遅らせることを決定し、さらに XNUMX 年間、より長く働くか、現金貯蓄で生活することを選択しました。 

「同じ年間リターン、インフレ率、その後の引き出しを経験しているにもかかわらず、違いは明らかです」とSmartAssetは調査で述べています。 

退職者 A のアカウントの価値は、現在 833,934 ドルです。 SmartAsset によると、市場が回復するまで引き出しを開始するのを待っていた退職者 B は、1,332,513 ドル、つまり 498,579 ドルの価値のあるアカウントを持っています。

2008 年の弱気相場のシナリオでは、退職者 A は退職し、引き出しを開始し、現在の残高は 1,163,628 ドルです。

退職者 B は、市場が回復するまでさらに 1,262,926 年待ちました。 今日の残高は 99,297 ドルです。 SmartAsset の調査によると、出金が XNUMX 年遅れただけで、差額の合計は XNUMX ドルです。

「私たちは常に、30年以上市場は上昇し、心配する必要はないという話をしています。 しかし、初期の低迷期は非常に影響力があることがわかりました」とスナイダー氏は述べています。 「何もしなければお金は戻ってこない」 

もちろん、後知恵は20-20です。 しかし、SmartAsset の調査は警告的な話です。 

では、激動の市場、あと数回の利上げの見通し、迫り来る景気後退の脅威に目を向けている今、退職間近の人々にとって、それは何を意味するのだろうか?

「今年は絶対に予知できません。 しかし、あなたが間もなく退職するか、新しい退職者である場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談するか、退職を延期することを検討することをお勧めします. または、損失を確定させないように、どのバケツからお金を取っているかを検討するのが賢明かもしれません. 100% 代替案を検討してください」と Snider 氏は述べています。

もちろん、健康や生活上の理由により、誰もがさらに XNUMX 年間働き続けることができるわけではありません。  

「すべてか無かである必要はありません。 パートタイムでも、コンサルティングでも、季節限定の仕事でも、仕事を続けて収入を減らし、収入を減らすことができます」とスナイダーは言いました. 「投資損失を確定させないように、短期貯蓄バケットからお金を引き出すことを検討してください。 または、2％ではなく4％引き下げます。」

スナイダー氏は、市場が回復するまで多額の出費を遅らせることが、最も苦痛の少ない選択肢だと述べた。

「休暇を延期し、あなたが望んでいた大規模なクルーズを延期してください. 一部の費用は調整できます。 でも、聞くのは楽しくないかもしれません」とスナイダーは言いました。 

スナイダー氏は、人々が市場の時間を計ろうとすることを勧めていないと述べた. しかし、市場の下落に直面した場合、少なくともXNUMX年間は引き出しを最小限に抑え、再評価することが賢明かもしれない.

「すべての人に包括的なアドバイスをするのは難しい。 貯蓄を全体的に見てみましょう。 不安を感じている場合、退職はオールオアナッシングである必要はありません。 投資損失へのエクスポージャーを抑えるための手段があるかもしれません」とスナイダー氏は語った。 

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