インフレがピークの兆候をほとんど示さないため、より高い価格のピンチを感じている退職者と高齢者は、長い闘争に巻き込まれる可能性があります。 しかし、金融専門家は、連邦準備制度がインフレを下げるために金利を引き上げるので、痛みを完全になくすことはできないにしても、痛みを和らげることができるいくつかの賢明な戦略があると言います。
最初にダイナミクスを検討します。41月のインフレ率は昨年の同じ月から8.6年ぶりの高値である5.9％に上昇しましたが、社会保障の受給者は2022年の給付を1％しか押し上げませんでした。調整は来年上昇する可能性があります。より高い価格に対処するために貯蓄を急襲しなければならなかった人々を助けるには遅すぎるかもしれません。 5人にXNUMX人 高齢者連盟による最近の世論調査によると、社会保障の受給者は過去12か月間に退職または普通預金口座を使い果たしました。
その間、市場に隠れる場所はほとんどありませんでした。 株式と債券は両方とも急な損失を出しました、そして 60/40株と債券のポートフォリオ モーニングスターによると、これは長い間一般的な配分戦略であり、8.75月末の時点で年率でインフレ調整後のXNUMX％下落していました。 さらに、投資家は中央銀行が金利を引き上げるにつれて景気後退に陥る可能性があることを恐れているため、これはうまくいっています。 水曜日の0.75パーセントポイントの増加を含む.
したがって、これらの不確実な時代に、金融の専門家は、あなたができることを管理することが重要であると言います。
預金利回り
始めるのに良い場所は、あなたがあなたの現金を働かせることを確認することです。 オンラインのみの普通預金口座は約0.90％の利回りを提供しており、FRBが金融政策を引き締めるにつれて、これらの金利は年間を通じて上昇し続けると予想されます。
0.01％を提供する従来の銀行から貯蓄を切り替えることで、より多くの利益を得ることができます。 Bankrate.comのチーフファイナンシャルアナリストであるグレッグマクブライド氏は、支店を訪問するオプションが重要な場合、小規模なコミュニティバンクや信用組合は一般的に大手銀行よりも競争力のある料金を提供すると述べています。
クレジットリワード
費やした金額のパーセンテージを与えるリワードクレジットカードは、食べ物やガスなどの必需品にもっと支払うことの痛みを和らげることができます。 「必要最低限のカードのみを使用している場合は、テーブルにお金を残していることになります」と、クレジットカードの専門家であるSaraRathner氏は述べています。
NerdWallet
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金融商品をレビューし、誰かがそれらにサインアップしたときに報酬を受け取るWebサイト。 クレジットカード会社はあなたが申請するときにあなたの収入を見ますが、社会保障は配当や他の退職後の収入源と同様に重要です。
NerdWalletのおすすめの3つであるBankofAmerica Customized Cash Rewardsカードを使用すると、ガス、オンラインショッピング、食事、旅行、住宅改修/家具、ドラッグストアのXNUMXつの支出カテゴリのいずれかを選択してXNUMX％のキャッシュバックを獲得できます。
ケアの管理
たとえば、固定されているMedicare Part Bの保険料とは異なり、薬の支払い額をある程度管理できます。 処方薬の価格が35年から2014％上昇し、すべての商品とサービスのコストが21％上昇したことを考えると、これは良いことです。 GoodRxResearchからのレポート.
まず、薬局に優先薬局がある場合は、それを使用していることを確認してください。これにより、自己負担費用を節約できる可能性があります。
また、薬剤師に処方箋を記入する最も安い方法を尋ねてください、とNerdWalletのRathnerは言いました。 場合によっては、保険を迂回して代わりに現金を支払うことでお金を節約することができます。
グッドレックス
割引クーポン（保険と組み合わせてはいけません）を提供します 通常のメディケアパートDの自己負担よりも価格を下げる 特定の薬のために。
コストコ
メンバー向けの割引処方プログラムがあります。 ウォルマートを含む一部の薬局では、月額わずか4ドルで特定のジェネリック医薬品を提供しているため、薬局で同じことを行っているかどうかを確認してください。
カットバック
価格の上昇に対処するために、アドバイザーのハイメ・キロスの引退した顧客は、引退口座からより多くを引き出すのではなく、ベルトを締めています。 一部の人々は、パンデミックが支出を押し下げた後、引き出しをスキップし、銀行口座から離れて生活しています。
メリーランド州ベセスダのFBBキャピタルパートナーズのシニアポートフォリオマネージャーであるQuirosは、「彼らは心配している」と述べた。 、 とともに
S＆P
500ダウン約21％、
iシェアーズ5-10年投資適格社債
ETF（ティッカー：IGIB）は約14％減少し、
iシェアーズ米国財務省債
ETF（GOVT）は約11％減少しました。
このような全面的な下落は分散ポートフォリオでは珍しいことですが、投資家は救済の衝動に抵抗する必要があります。 モーニングスター・インベストメント・マネジメントの南北アメリカの最高投資責任者であるマルタ・ノートン氏は、市場が低迷している場合でも、一部の投資は他の投資よりもパフォーマンスが悪いと述べています。 「お風呂の水で赤ちゃんを捨てる価値はないと思います」と彼女は言いました。
戦略的に投資する
損傷の軽減は次のように重要です クマの市場は一時的なものです、そしてあなたのポートフォリオは、長期的にインフレに追いつくために株式の成長を必要とします。 債券側では、10つの考慮事項は、消費者物価指数で測定されるインフレとともに元本が増加する国債である財務省インフレ保護証券（TIPS）である可能性があります。 1997年以降の1.44年間のTIPSの過去の平均は、現在の0.72％に対してXNUMX％です。
ノートン氏は、TIPSの利回りは過去の水準に比べて魅力的であるとは考えていませんが、インフレが予想よりも高くなった場合、これらの債券は利益を得る可能性があるため、今日の不確実な環境で適度な配分を維持することに価値があると考えています。 Quirosのクライアントは、TIPSの債券ポートフォリオの2％から8％を保有しています。
パースペクティブを追求する
クライアントが自分のお金が続くかどうか心配するとき、それは彼らのポートフォリオがさまざまな市場シナリオの下でどのように機能するかを彼らに示すのを助けることができる、とQuirosは言いました。
アドバイザーは、何千ものシナリオを実行し、それぞれのシナリオでクライアントがお金を使い果たす可能性を示すことができるファイナンシャルプランニングソフトウェアを持っています。 最悪のシナリオでも風化する可能性が高いことを知っていると、投資家は安心できると彼は述べた。
への書き込み エリザベス・オブライエン@ barrons.com
出典：https：//www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466？siteid = yhoof2＆yptr = yahoo