退職後の医療費の新しい見積もりは低すぎる可能性があります

ほとんどのアメリカ人は、退職後の医療費を過小評価していますが、将来の請求額が予想よりもかなり高くなる可能性があるため、これは問題です.

Medigap プランで Medicare に登録している 65 歳の男性は、退職後の予想される医療費をカバーする可能性が高い (166,000%) ため、医療費として 90 ドルを貯蓄する必要があります。 新しい研究 非営利の無党派組織である従業員給付研究所（EBRI）から。 寿命が長いため、65 歳の女性には 197,000 ドルが必要になります。

専門家によると、これらは控えめな見積もりである可能性があり、労働者が全体的なコストを削減する方法に集中するか、あらゆるツールを使用して十分に節約する必要があることを強調しています.

「メディケアは、すべての医療費をカバーしているわけではありません」と、EBRI の健康給付研究ディレクター、ポール・フロンスティン氏は Yahoo Finance に語った。 「その結果、多くのメディケア受益者がメディギャップを購入するか、メディケア・アドバンテージ・プランに登録して、医療費の自己負担を相殺しています。 また、パート D の処方薬プランにも登録しています。 補足補償の保険料と自己負担費用の組み合わせは、メディケア受益者の財政に大きな負担をかける可能性があります。」

入学したシニアの方へ メディケアアドバンテージプランレポートによると、通常、貯蓄目標は低くなります。 メディケア・アドバンテージに登録している 65 歳の男性で、薬剤費が中央値で、ヘルスケア・サービスの利用が平均的である場合、96,000 分の 9 の確率で退職後の医療費を賄うには、10 ドルを節約する必要があります。 一方、65 歳の女性は 113,000 ドルが必要です。

EBRI 報告書はまた、 インフレ抑制法 これにより、2025 年からメディケア パート D の年間自己負担額が制限されるため、登録者は年間 2,000 ドルを超える自己負担額を支払うことはありません。

この制限は、メディケア パート D を利用する 50 万人のアメリカ人に影響を与え、加入者を費用の高騰から守る可能性があります。 この規定は、高額ながん治療薬を必要とする人々を含め、毎年 1.4 ドル以上を薬に費やしている 2,000 万人のメディケア患者に直接的な利益をもたらします。 分析 非営利団体であるカイザーファミリー財団（KFF）から。

ストーリーは続く

「極端に保守的」

重要なことに、この EBRI 分析では、長期医療費の潜在的な費用や、歯科医療や眼科医療など、メディケアの対象外のその他の請求書を考慮していません。 これらは、退職を計画する際に見落とされることがよくあります。

「医療費の計画は、最も難しい仕事の XNUMX つです」と、Mary Johnson は、 高齢者リーグ、 Yahoo Financeに語った。 「退職者は、退職前の収入の約 70% を補うだけの貯蓄が必要であるだけでなく、年をとって健康管理だけでなく、より多くのケアが必要になったときに備えて、はるかに大きな金額を慎重に計画する必要があります。日常生活、料理、掃除、家の維持などの活動を手伝ってくれる補佐官にお金を払うなど。」

「私たちはこのように考えるように配線されていません」とジョンソンは言いました。

また、多くの人が 65 歳でメディケアの資格を得る前に退職し、通常、退職後の数年間は自分のポケットから健康保険プランの費用を支払うという事実も考慮されていません。 EBRIの2022年に 退職後の自信調査 2,677 人の退職者を含む 1,132 人の成人のうち、29 人に 70 人以上 (62%) が XNUMX 歳以上で退職するか、まったく退職しないと予想していましたが、報告された退職年齢の中央値は XNUMX 歳でした。

「これらの EBRI 予測は非常に保守的です」と、Melinda Caughill、Medicare アドバイス Web サイトの共同創設者 65株式会社、ヤフーファイナンスに語った。 「残念ながら、これは氷山の一角にすぎません。 退職後のヘルスケアは無料であり、無料であるべきだという人々の期待があるため、私たちはこの国でびっくりしています. しかし、そうではありません。 ヘルスケアの金のなる木があればいいのにと思いますが、ありません。」

「日光や椰子の木を求めて動くのではない」

これらの調査結果は、保守的であろうとなかろうと、退職まであと何年もあるアメリカ人にとっては警告となるはずです。 健康貯蓄口座（HSA） ただし、資格を得るには、控除率の高い医療プランに登録する必要があります。

2023 年には、免責金額の高い健康保険に基づく自己負担のみの保険料に対する HSA 拠出額の年間インフレ調整限度額は、3,850 年の 3,650 ドルから 2022 ドルに引き上げられます。家族保険の HSA 拠出限度額は、7,750 ドルから 7,300 ドルに引き上げられます。

雇用主への HSA の拠出は、自動給与天引きによって行うことができます。この場合、資金は給与から非課税で HSA に振り向けられます。 いつでも HSA に直接資金を追加することもできます。 これらの寄付は非課税ではありませんが、納税申告書で控除できます。 一部の雇用主は、雇用主が提供する退職貯蓄口座と同様に、拠出金を HSA に一致させます。 自営業のフリーランサーや事業主として口座を開設することもできます。

「税の観点からは、HSA が最も優れている」と Fronstin 氏は以前 Yahoo Finance に語った。 「それは、三重の税制優遇の恩恵を受けます。 誰かが非課税ベースでお金を入れたり、非課税で積み上げたり、適格な医療費のために非課税で出たりできる唯一の口座です。」

将来の医療費の必要性を下げるもう 65 つの方法は、より長く働くことです。 報告書によると、雇用主から健康保険と給与を受け取っている労働者が XNUMX 歳を超えて働くことを選択し、メディケアパート B と D への加入を延期する場合、EBRI の研究者の推定貯蓄額よりも少ない額を支払う必要があります。

しかし、まだ仕事をしている 65 歳以上の人の数は増加しており、18.9 年の 2021% から 21.5 年には 2031% にさらに増加すると予測されています。 労働統計局。

最後に、次のチャプターに向けて引っ越しを考えている退職者向けの、かなりのコスト削減策をもう XNUMX つ紹介します。 医療費は「住んでいる場所によって信じられないほど異なります」と Caughill 氏は言います。

2022 年、ミズーリ州経済研究情報センターの生活費データによると シリーズたとえば、メリーランド州の医療費は、フロリダ州やアリゾナ州よりも低かった.

「アーカンソー州では 100,000 万ドルですが、イリノイ州やウィスコンシン州では 200,000 万ドルになる可能性があります」と Caughill 氏は言います。 「退職者は、太陽の光やヤシの木のためではなく、医療費のために移動する必要があります。」

Kerry は Yahoo Finance のシニア レポーター兼コラムニストです。 Twitterで彼女をフォローしてください @ケリーハノン.

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