住宅ローンの金利は急騰しています。 金融のプロがクライアントがすべきだと言っていること。

UBS プライベート ウェルス マネジメントのファイナンシャル アドバイザーであるサラ ポンチェック氏は、次のように述べています。 住宅市場は流動性がはるかに低いため、不動産市場のタイミングを計ることは、株式市場のタイミングを計るのと同じくらい困難です。 したがって、家を購入するのに最適な時期は、準備ができて、余裕があると感じたときです。 最初にすべきことは、鏡をよく見て、「家に毎月いくら払えるか」を真剣に自問することです。 税金、保険料、維持費など、家計費として認められる可能性のあるものはすべて考慮に入れる必要があります。 目安としては、税引前収入の 20% から 30% を超えて住宅費に支出したくないということです。 昨年は買えたはずだった夢の家を買う余裕がないかもしれないことを理解してください。 しかし、これは難しいことですが、購入のタイミングを計ろうとしないことが最善です. むしろ、毎月の支払いを支払う余裕があるかどうかに基づいて決定してください。 

ザ・コロニー・グループのシニア・ウェルス・アドバイザー、ニーナ・ミッチェルは次のように述べています。 住宅の価値とローンの金額にもよりますが、30 年のジャンボ金利は適合ローンの金利よりも約 1% 低いため、適合ローンよりもジャンボを優先しています。 銀行は、これらのジャンボ ローンを帳簿に載せたいと考えており、金利で非常に競争力を高めています。 適合ローンの限度額は 647,000 ドル強です。 通常、人々はできるだけ借金を減らしたいと考えています。 しかし、計算すると、実際には、金利が低い場合にもう少し借りた方が費用が安くなる可能性があります。 そして、これらの余分な資金をクロージング費用に充てることも、クロージングの数か月後に元本を支払うこともできます。 

また、変動金利の住宅ローンが再び流行しています。 現在の 4.75 年間のジャンボ ARM は約 1% です。 これは、30 年のジャンボよりも 10% 低い値です。 また、ほとんどの人は住宅ローンを XNUMX 年または XNUMX 年以上保持していません。 彼らは通常それを借り換えます。 したがって、事実と状況に基づいて、この低いレートで XNUMX 年間の ARM を行うことができ、次の XNUMX 年間で再契約することを期待しています。 これは、今日の環境に基づいて、より低いレートを固定するもう XNUMX つの方法です。

もう XNUMX つのオプションは、これは家族のダイナミクスによって異なりますが、家族または家族信託からローンを借りることです。 IRS によって設定された適用可能な最低連邦税率を使用していることを確認する必要があります。 その金利は、銀行の金利よりも大幅に低いです。 

ケネス・ヴァン・レーウェン Van Leeuwen and Company マネージング ディレクター: クライアントがまだ購入を希望している場合、全体的な財務計画に基づいて、クライアントを物件に引き込むための最良の方法を決定するために、さまざまなオプションをすべて検討しています. しばらくの間、すべてが 30 年または 15 年固定されていました。 現在、変動金利や利息のみの住宅ローンなど、さまざまなオプションを検討しています。 若い人やカップルの場合、より大きな頭金を支払うためにタップできる情報源があるかどうかを尋ねています. 最近見たいくつかのケースでは、クライアントは現在、探している家やコンドミニアムを購入する余裕がないため、可能であれば戻ってもう少しお金を節約するように伝えています. また、特定の場所の市場は静かになり、かつてのようなクレイジーな入札ではなくなりました. そのため、500,000 ドルの家であるかどうか、480,000 ドルで販売されるかどうかをクライアントに確認することをお勧めします。 私たちは彼らが入札にもう少し積極的になることを奨励しています. 

ジェイミー・ホプキンス ウェルス ソリューションのマネージング パートナー、Carson Group: 住宅ローンの金利を引き下げるために、住宅ローン会社に X ドルを支払うということです。 その一部は、それを行うのに十分な現金があるかどうかを分析することです。 たとえば、毎月の予算が 2,000 ドルに制限されている場合、余分なお金を入れることで、その予算内に収めることができます。 また、家のサイズを小さくすることは多くの人にとって良い考えだと思います。小さな家で幸せになれるという考えです。 暖房と冷房、およびそれにかかるすべての費用の点で、より安価で、維持しやすく、費用対効果が高くなります。 借り入れのコストが高いことが、それを少し促進すると思います。 

ローレン・シグマン、ウェルス・アドバイザー、ロバートソン・スティーブンス: 私は、「ああ、金利が高いので、今は買わないでください」とあからさまに言うつもりはありません。 総合的な質問です。 何よりもまず、家は使用する資産であり、投資する資産ではありません。 そこで、クライアントになぜ新しい家に引っ越したいのかを尋ねます。 次に、あなたのバランスシートとキャッシュフローを見て、残りの貯蓄目標を圧迫せずに何ができるか. そして、彼らがさらに 25,000 ドルを費やす必要が生じた場合、それを合理的に評価することができます。 家がすでに修理されていて、子供の学校に 10 分近い場合、住宅ローンの支払いが月額 50 ドル高くなると、本当に大きな違いが生じるでしょうか? また、今日何を購入しても、後で金利が下がった場合に借り換えることができます。 私はまた人々に得るように言います さまざまなローン プログラムを検討するのに適したモーゲージ ブローカーです。 

調整可能な金利のローンを持っている場合は、ローンを再計算することで毎月の支払いを減らすことができます。 $100,000 の変動金利住宅ローンがあり、それが 4% から 6% になったとしましょう。 毎月の支払いを減らすのに十分な額を支払うことも、金利が上昇しても同じ額を維持することもできます。

セコイア・フィナンシャルのウェルス・アドバイザー、ニッキー・サベージ氏は次のように述べています。 私は、今家を購入することを検討しているクライアントに、長期的な計画を見て、彼らが見ている市場の長所と短所を比較検討することをお勧めします. 異なる都市には異なる傾向があります。 彼らは、地元の市場でのレンタルと購入のコストを比較したいと思うかもしれません。 

XNUMXつの状況 現在、変動金利の住宅ローンを利用していることは特に複雑になる可能性があります。 今後 10 年から XNUMX 年で金利がどうなるかについては、非常に多くのことが浮かんでいます。 一般的に、変動金利の住宅ローンを利用している場合は、長期計画を見直す時期だと思います。 今後XNUMX年以上家に留まることを計画している場合は、パイプラインを下る可能性のある大幅に高い金利を回避するために、借り換えを再検討する時期かもしれません. その後、金利が下がった場合に再度借り換えることができます。

編集者注: 回答は、長さと明確さのために編集されています。 

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