マスターカード、分割払いで小売業者の反発に直面

(ブルームバーグ) -- マスターカードは、顧客が購入した商品を分割払いできる新商品をめぐって、小売業者からの反発に直面している。

ブルームバーグから最も読む

事情に詳しい関係者によると、決済の巨人は、消費者が新しいプログラムの使用を選択するたびに、小売業者に購入価格の 3% を請求することを加盟店とその銀行に伝え始めました。 小売業者は、Mastercard の新しい「今すぐ購入して後で支払う」サービスに自動的に登録されますが、オプトアウトすることもできます。

この値札は、国内最大級の小売業者の一部にとって驚きであり、その多くはすでにクレジットカード発行会社や購入後払いプロバイダーと個別の取引を交渉しており、競合するサービスを顧客に提供することを制限する可能性があります. ただし、3% のコストは Mastercard の通常のクレジット カード受け入れ料金よりも高いものの、ほとんどのスタンドアローンの「今すぐ購入して後で支払う」プロバイダーが製品に請求する金額よりも低いため、新しいサービスを受け入れている人もいます。

「BNPL の約束は、貸し手、加盟店、そして最終的には消費者など、誰もが利益を得たときに完全に実現されるでしょう」と、ニューヨークに拠点を置く Mastercard の Purchase の製品およびエンジニアリング担当エグゼクティブ バイス プレジデントである Chiro Aikat 氏は、電子メールでの声明で述べています。 「昨年プログラムを構築したとき、マスターカードに期待されるのと同じレベルの信頼とセキュリティを備えた、別のシームレスで透過的な支払い方法を可能にすることを意図していました。」

競合は、小売業者とMastercardおよびライバルのVisa Inc.の間の長期にわたるドラマの最新のエピソードです。業界の出版物によると、昨年だけで処理手数料が137.8億ドルに急増し、加盟店は電子決済を受け入れるコストについてますます声を上げてきました。ニルソン・レポート。

ストーリーは続く

後払い、クラナ

Mastercard は昨年、購入費用の分割に対する消費者の関心の高まりに対するネットワークの対応の一環として、分割払いプログラムを開始しました。 マッキンゼー・アンド・カンパニーによると、この動きは、Afterpay や Klarna などの金融テクノロジー企業が、「今すぐ購入して後で支払う」分野に注力していた後に、すでに銀行から年間 10 億ドルもの収益を吸い上げていた後に行われました。

新しいサービスを発表する準備が整うまでに、Mastercard はストアカード プロバイダーの Synchrony Financial や Barclays Plc の米国カード部門などの貸し手と提携して、新製品を開発していました。 これらの貸し手などは、フィンテックの新興企業やデジタルウォレットを提供する企業とともに、購入前に消費者に分割払いローンを承認したり、チェックアウト時にオプションを提供したりできるようになるという考えでした。

数か月以内に、Mastercard は、Walgreens Boots Alliance Inc.、American Airlines Group Inc.、Bass Pro Shops などの小売業者が、ネットワークと協力して新しいサービスを開始することに合意したと発表しました。 XNUMX 月、テクノロジー大手の Apple Inc. は、新しい Pay Later 製品に Mastercard を使用すると発表しました。

「Mastercard ネットワークを使用することで、Apple Pay Later は Apple Pay と連携するだけで、加盟店が統合する必要はありません」と Apple はウェブサイトで述べています。

食品、ガス

それでも、ファストフード業界の一部、ガソリンスタンドやコンビニエンスストアなどの他の小売業者は、この数か月で新しいサービスの提供をオプトアウトすることをネットワークに伝えました. 、内部の議論について話し合っていることを特定しないように求めた。 ほとんどの場合、それは顧客が少額の買い物をするために割賦ローンを利用することを小売業者が心配したためだと関係者は語った。 彼らは、消費者がガソリンタンクや食事をなくなってから数か月後に支払うことに不満を抱くことを望んでいませんでした.

しかし、Mastercard はこのような加盟店をターゲットにするつもりはなく、新しいプログラムへの参加者を揃えようとしていた、と関係者の 50 人は述べた。 また、消費者を保護する取り組みの一環として、今すぐ購入して後で支払う場合の最低額を XNUMX ドルに設定しました。

同社は、新しいサービスを受け入れないことを選択した加盟店のリストを作成すると述べたが、一部の小売業者は、それが顧客を遠ざけるのではないかと恐れて、その考えに反発した. 関係者の XNUMX 人によると、代わりに、Mastercard は、どの小売業者がサービスをオプトアウトしたかをカード発行会社に通知し、それらの加盟店からの取引を促進したり承認したりしないようにします。 デジタルウォレットプロバイダーは、顧客がそれらの小売店でチェックアウトするときにオプションを利用できるようにしないだろう、とその人は言った.

スワイプ手数料

Mastercard と Visa は、消費者がチェックアウト時にカードを XNUMX 枚スワイプするたびに小売業者に請求する手数料を設定しているため、加盟店から長い間怒りに直面してきました。 銀行はいわゆるスワイプ手数料の大部分を集めてから、その一部を XNUMX つの決済大手に引き渡します。

マーチャントは、40 人の米国上院議員が、マーチャントが代替ネットワークを介してクレジットカード取引をルーティングできるようにする法律を導入したとき、スワイプ料金をめぐる戦いで最近勝利を収めました。 この動きは、Visa と Mastercard が今年初めにスワイプ料金に一連の変更を導入した後に行われ、XNUMX 年ぶりの高水準のインフレの影響にすでに対処していると小売業者の間で抗議の声が上がっています。

コンビニエンスストア業界を代表する業界団体であるNACSの法務顧問であるダグ・カンター氏は、「これは、クレジットカードのフラストレーションを超えたあらゆる種類の新しい側面をもたらします。 「それは間違いなくフラストレーションの源です。 このコンテキストでは、誰も自動的にサービスをオプトインするべきではありません。 率直に言って、彼らが提供しているサービスは、多くの小売業者にとって意味がありません。」

(第11段落にプログラムの詳細を追加して更新します.)

ブルームバーグビジネスウィークから最も読む

©2022 Bloomberg LP