不況時に家を買うのは良い考えですか?

主要な取り組み

• 1975 年から 2022 年初頭にかけて、住宅価格指数は 860% 以上上昇しました。
• 平均して、2007 年の不況の初めに住宅を購入した住宅購入者は、その後 15.96 年間で 10% の損失を被りましたが、それでも XNUMX 年間は利益を上げていました。
• パンデミックの初期に不動産を購入した住宅購入者は、自宅の価値が平均で約 30% 上昇しました。
• 頭金のための貯蓄は長く困難なプロセスになる可能性がありますが、インフレ保護された投資とヘッジ戦略を使用すると、プロセスをスピードアップするのに役立ちます.

家を購入することは多くの人にとって最優先事項であり、まだ不動産のはしごに乗ることができていない投資家にとって、一般的に最大の長期目標の XNUMX つです。 これは立派な目標であり、長期的なセキュリティと安定性を提供できます。

しかし、初めての家を買うのは大変です。

まず、頭金の問題があります。 既存の家賃、食料品、請求書、医療、その他すべての生活費に加えて、毎月の定期的な金額を節約することは難しい注文であり、十分な現金を集めるには何年もかかる場合があります.

この問題は、住宅価格がしばしば同時に上昇しているという事実によって悪化しています。 これは、初めての購入者に典型的な 5% の前払い額が常に変動するターゲットになる可能性があることを意味します。

5 ドル相当の家の 250,000% は 12,500 ドルですが、その物件の価格が 300,000 ドルに上がると、貯蓄者は 2,500% を満たすためにさらに 5 ドルを集める必要があることを意味します。

初めての購入者にとっての XNUMX つ目の懸念は、タイミングを正しくすることです。 多くの人にとって、不動産の購入は人生で最も大きな買い物です。 鼻から支払うか、多くのことを得るかは、彼らの経済的将来に大きな違いをもたらす可能性があるため、タイミングが正しいかどうか疑問に思うことは神経をすり減らす可能性があります.

「不況」という言葉が飛び交うようになると、これらの問題はすべて複雑になります。 初めての購入者は、雇用の安定、投資ポートフォリオ、住宅市場の方向性について神経質になる可能性があります。

短期的には、不動産や経済全体の将来がどうなるかはわかりませんが、過去に目を向けると、これらの問題が以前にどのように展開したかについてのガイダンスを得ることができます.

不動産市場が以前の景気後退にどのように反応したか、これが買い手にとって何を意味するか、そして最後に AI を使用して現金で大きなリスクを負うことなく頭金を節約するいくつかの革新的な方法を見てみましょう.

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不況とは何ですか？

最近、不況について多くの話題があり、より具体的には不況の技術的な定義についてです。 以前の不況と不動産市場の動向に入る前に、この基本的な詳細について説明しましょう。

景気後退とは、XNUMX 四半期連続で GDP のマイナス成長が続いたときのことでした。 これは、経済活動がXNUMXか月連続で後退した場合、それは不況であることを意味していました.

それは少し鈍い手段なので、今は 国立経済研究局 (NBER) 景気後退の始まりを発表する。

今がいい例です。 すでに XNUMX 四半期連続で景気後退を経験していますが、非常に前向きな経済データがいくつかあります。 雇用統計は良好で、個人消費は安定しており、多くの部門で企業収益も増加しています。

これが、NEBR が現時点で景気後退の領域には達していないと判断した理由です。

過去の不況時の不動産市場

2000 年以降、公式の景気後退が 31 回しかなく、合計 259 か月のうち XNUMX か月続いたことを知って驚かれるかもしれません。

重要なのは、景気後退は恐ろしいものであり、多くの人々に影響を与える可能性があるということです。そのため、次の景気後退がいつ来るかについて多くの注意が払われています。 ただし、全体的な経済と株式市場は下落よりも上昇する傾向があるため、見通しを維持することは非常に重要です。

そうは言っても、以前の不況の間、住宅市場はどのように機能したのでしょうか? 以下は 米国連邦住宅金融庁のチャートは、1975 年から 1 年第 2022 四半期までの住宅価格指数の成長を示しています。

グラフの灰色のバーは不況を表しており、全体的に住宅価格が非常に回復力に優れていることがわかります。 しかし、それは当時のバイヤーにとって何を意味したのでしょうか?

2001月2001日からXNUMX月XNUMX日

2000 年代初頭には、米国でこれまでで最も長い経験であった成長期が終わりました。 1990 年代のほぼ全体が持続的な経済拡大の時期であり、2001 年初頭にようやく終わりを迎えました。

ドットコム バブルの崩壊や 11 同時多発テロなど、さまざまな要因がありました。

それにもかかわらず、それは比較的短い不況であり、年末までに経済は再び好転しました。 不況の間、住宅市場は成長を続け、6 年第 1 四半期から 2001 年第 1 四半期までに 2002% 強増加しました。

不況が始まったばかりの 1 年第 2001 四半期に購入した住宅購入者は、非常に好調でした。 2001 年の景気後退が始まってから 48.59 年間で、住宅価格指数は 10% 上昇し、27.18 年間で XNUMX% 上昇しました。

なぜ 10 年のリターンが 2007 年のリターンよりも低かったのでしょうか? XNUMX 年の終わりに、次の景気後退が町にやってきたからです。

2007年2009月～XNUMX年XNUMX月

2008 年の世界的な金融危機 (実際には 2007 年に始まった) は、第二次世界大戦以来最悪の経験でした。 多国籍銀行や金融機関の崩壊を目の当たりにしただけでなく、他の多くの業界が生き残るために何十億ドルもの資金を必要としました。

崩壊があったことを考えると、それは不動産投資家と住宅購入者に特に損害を与えました。 住宅市場の裏側.

不況は前回よりもかなり長く続き、不況が正式に終わった後でも、経済と企業が完全に回復するまでには何年もかかりました。

市場のピーク時に購入した住宅購入者は、不況の始まりからの住宅価格指数からの 15.96 年間のリターンが -XNUMX% という具合に、不動産価値が急落するのを目の当たりにした可能性があります。

10年後、市場は住宅所有者が元気を取り戻したところまで回復しましたが、その間のトータルリターンは7.73%で、それほど興奮することはありませんでした.

それでも、市場のタイミングが最悪だったとしても、平均的な住宅購入者は 10 年間にわたって利益を上げていたことに注意してください。

2020年2020月～XNUMX年XNUMX月

最近の景気後退も、最も奇妙な賞を受賞する必要があります。 第一に、それは残忍であり、大恐慌以来最大の経済の落ち込みでした。 第二に、それは瞬く間に行き来し、最初から最後まで XNUMX か月もかかりませんでした。

パンデミックの性質上、住宅市場でもかなりのレベルの活動が行われました。 世界中の企業が従業員に自宅で仕事をする機能を提供する必要があるため、多くの企業は、通勤がもはや問題でなくなると、家、郊外、さらには都市に移動する機会を得ました.

パンデミックの開始時に思い切って住宅を購入した人は、当時は勇敢に見えたかもしれませんが、その後住宅価格指数が 28.33% 上昇し、かなりの報いを受けています。

初めての住宅購入者は何をすべきですか？

ここで重要なことは、初めての購入者は、長い時間枠がある限り、家を購入するタイミングについてあまり心配する必要がないということです。 過去 20 年間で最悪の市場のタイミングでさえ、十分に長い時間枠の後、青字で終了しました。

お住まいの地域の市場が高すぎるように見えるかどうかを検討することは重要ですが、短期的に住宅の将来がどうなるかを確実に知る方法がないことも認識しておく必要があります。

したがって、住宅市場を完全に予測することはできませんが、頭金を節約することはできます。 初めての購入者にとって最大の質問の XNUMX つは、貯金をどこに保管するかということです。

銀行口座はほとんど利息なしで支払われますが、リスクの高い株式ポートフォリオは変動が大きすぎる可能性があり、家を購入するまでの期間によっては価値が下がる可能性さえあります.

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