私はまだ 75 歳で働いています。401(k) から RMD を取得する必要がありますか? 

投資の仕組み、全体的な財務計画にどのように適合するか、お金を最大限に活用するのに役立つ戦略について質問がありますか? あなたは私に書くことができます [メール保護]. 

親愛なるサム、 

あなたの質問に対する簡単な答えはノーです。あなたがまだ働いているのであれば、現在のワークプレイス プランからお金を引き出す必要はありません。 しかし、IRS ではいつものように、それだけではありません。 

75 歳であろうと 105 歳であろうと、まだ働いている場合は、会社の 401(k) プランに寄付することができ、口座からお金を引き出す必要はありません。 必要な最小分布、IRS が要求するので、繰り延べ貯蓄に税金を払い始めます。 その仕事を辞めた翌年のXNUMX月までにRMDを取り始めなければなりません。 

経由で会社の株式を購入する場合 従業員持株制度（ESOP）、権利確定およびその他の資格のある退職プランオプションの対象となりますが、401(k) と同じ規則に該当し、退職するまで RMD の対象にはなりません。 

ただし、他の繰延退職プランがある場合は、そこから RMD を取得する必要があります。 したがって、以前の雇用主に従来の IRA または 401(k) 口座を持っている場合、それらはすべてカウントされ、70 ½ 歳になったら、それらからお金を引き出し始める必要がありました。 . 2023 年に開始される新しい規則により、若いコホートは 73 歳に達してから開始する必要があり、10 年後には 75 歳になります。 

これらすべてに驚き、必要な口座からまだ RMD を受け取っていない場合は、今こそ修正するときです。IRS にいくつかのフォームを提出し、未払額を支払い、 許しを求める 50%のペナルティについて。 

年金の合併症

政府年金には独自の税法があるため、それが他の唯一の口座である場合は、計算が自動的に行われるため、追加の事務処理を行う必要はありません。 

ただし、考慮しなければならないのは、年金を集めて働いている場合の年間の総収入です。おそらく社会保障も集めています。これは、全体的な税負担に大きく影響するためです。 

会社を経営する認定ファイナンシャル プランナーのキャサリン ヴァレガは、「常に総収入を気にする必要があります」と述べています。 グリーンビーアドバイザリー マサチューセッツ州ウィンチェスターにて。 

退職後にパートタイムで働くことを心配しているほとんどの人にとって、大きな問題は、収入が受け取る社会保障の課税にどのように影響するかということです。 時間の経過とともに異なる規則が適用される可能性があるため、あなたの答えは、何年にもわたって郵便局員での給与がどのように構成されていたかによって異なります. あなたはあなたに連絡する必要があります プラン管理者 プランの詳細を確認します。 

一部の公的年金は別のシステムに払い込み、年金は基本的に社会保障の代わりになります。 しかし、あなたの郵便の仕事、またはあなたが何年にもわたって持っていたかもしれない他の仕事からのあなたの収入の一部は、あなたに社会保障の資格を与えたかもしれません. その場合、いわゆる 棚ぼた解消条項 (WEP)、これは基本的に、福利厚生を二重にしないようにすることを目的としており、社会保障の小切手を減らす可能性があります。 

一般に、ただ働くだけでも 社会保障の課税. 最高所得水準の 34,000 ドルでは、給付の約 85% が課税対象となる可能性があります。 収入はまた、あなたが請求される金額にも影響します パート B および D のメディケア保険料. 

政府の給付のためにまだ社会保障の資格を取得していない場合でも、通常は 40 年間に相当する 10 四半期勤務すれば資格を得ることができます。 さらに 81 年もすれば、XNUMX 歳で初めて採集することになります。

「私たちの税法は非常に複雑です。誰かと協力して、すべての数字を税務ソフトウェアに組み込む必要があります」と Valega 氏は言います。 

税金の複雑さを考えれば、アルバイトをする価値がないように思えてきたら、それがあなたの人生に他に何をもたらすかを考えてみてください。 

「働くことには他にもメリットがあります。収入が少し増え、若さと健康を維持できるからです」とヴァレガは言います。