家を買うために 401(k) をやめて家計を台無しにしてしまった – 後悔している

私は最初の家を買うために家族と一緒にお金を貯めてきました。 しかし、最近は金利が上昇しており、手頃な価格の住宅を手に入れるためのこの窓が閉ざされているのではないかと心配しています。 慌てて、私は 26,000(k) から 401 ドルの貯金をすべて引き出し、それを高利回りの普通預金口座 (3.75%) に入れました。 私たちは今、家を選びました。このお金の約 18,000 ドルを頭金として使います。 

脱退自体に所得税や違約金がかかるのではないかと心配しています。 私は、家族の経済的将来を破壊したと感じており、私が引き出したお金に税金を支払う余裕がないと感じているため、この状況に非常に不安を感じています. 

私の主な懸念または質問は、このお金が住宅に使われていることを IRS に伝える方法はありますか? さかのぼって？ 

以下を参照してください。 私は退職金を使い果たし、100,000 ドルを稼いでいるシングルファザーです。退職金を最大限に活用するにはどうすればよいですか?

親愛なる読者、 

あなたがする必要がある最初のこと：息を吸ってください。 特にお金が関係する場合は、ほとんどの決定をパニックで行うべきではありません。 

401(k) から撤退したため、はい、税金と違約金を支払う必要があります。 それがローンだった場合、借りたものに利息を支払わなければなりませんが、それは自分のアカウントになります。 ただし、次のことに注意してください。 ローン 雇用主ベースの退職金プランからの退職金もリスクがあります。何らかの理由で仕事を離れた場合、返済する責任があり、分配金として扱われることになります。

今のうちに家を買いたいというあなたの切迫感は理解できます。 有利な市場、しかし、今のあなたの時間は、経済的な状況を整え、将来のために貯蓄することに費やされるべきです. 

ベノルド・ファイナンシャル・プランニングの認定ファイナンシャル・プランナーであるジョーダン・ベノルド氏は、「私はこれを勧めたり、このようにしたりはしませんが、彼は立ち往生しておらず、有害でもありません。学ぶのは難しい教訓です」と述べています。  

現在の財政状況を真剣に考え、可能であれば収入の一部を貯蓄に充てる方法を見つけてください。 あなたがしなければならないことがいくつかあります。 

まず、税金と罰金で支払う金額を評価します。 あなたの税額がどのくらいかわかりませんが、この分配により、より高い税率に押し上げられましたか? あなたが使用することができます 送料計算 または、会計士に相談して、その引き出しにかかる税金を確認してから、それを支払うことができることを確認するか、内国歳入庁に相談してください . 税金の申告や支払いを怠ると罰則がありますが、それをストレスに加えたくはありません。 

も参照してください： 私たちは引退まで25年あり、収入の25％を節約しています–私たちはそれを正しく行っていますか？ そして、私たちは節約しすぎていますか？

IRS は、これらの罰則を免除するという点であなたのために何もできないかもしれません – 誰かと話すために電話でしばらく待たなければならない場合でも、尋ねるのは害はありません – しかし、コミュニケーションと細部への注意.税金に関しては重要です。 電話でIRSエージェントを取得し、あなたの状況について話すことは時間の無駄にはなりません. 非常に多くのルールがあり、エージェントはオプションを理解するのに役立ちます.

読む： RMDの間違いに対するIRSの許しの時代はもうすぐ終わるかもしれません

それを整理したら、見てください 非常に慎重に 入ってくるお金と出て行くお金に関係なく。 家を閉めようとしていますが、それにはお金がかかります – 家自体だけでなく、閉鎖に関連するすべての追加費用. まだ考慮していない場合は、保険、家具、修理などにお金が必要になる可能性があるため、書類に署名するときの予算に合わせてください. それを超えて、今後 12 か月間で発生すると予想されるすべての費用 (住宅保険と税金、住宅ローンまたは光熱費、食料品、薬、その他の交渉不可能な費用) をリストし、すべてを合計します。 何も忘れないでください。何か忘れ物がないか、パートナーに尋ねてください。 

次に、あなたの収入と比較してください。 下ですか？ 終わりましたか？ あなたの幸せを完全に枯渇させることなく、どのような変化を起こすことができますか? 私はいつも …はい、場合によっては、緊急預金口座を作成したり、借金を返済したりするときに、しばらくの間、いくつかの費用を省略しなければなりませんが、喜びを完全に奪わないでください。 本当に腰を下ろす必要がある場合は、無料で (またはできるだけ無料に近い) アクティビティとエンターテイメントの別のリストを作成してください。ポット ラックや家族や友人とのホーム ムービー ナイトなど。 

あなたの退職貯蓄の旅のためのより実用的なヒントが欲しいですか？ MarketWatchを読む 「リタイアメントハック」 の項目に表示されます。

他の目標のために貯蓄を試みる前に、収入の一部を退職後の貯蓄を補充するために割り当てます。 （ただし、これは緊急貯蓄口座とは別のものです。 すべき 401(k) で給与天引きを使用するか、401(k) 以外の IRA に貯蓄の一部を割り当てることで、これを行うことができます。 

退職金制度のルールを学ぶために、少し時間を取ってください。 たとえば、IRA では、初めての住宅購入の場合、投資家は口座から 10,000 ドルを違約金なしで引き出すことができます (一方、401(k) にはその例外はありません)。 それには遅すぎるかもしれませんが、さまざまな退職金口座を持つ他の特典があります. 

401(k) は拠出限度額が高く、雇用主とのマッチングの可能性もあります (会社がそれを提供している場合) が、IRA では大学への罰金なしの引き出しが可能です。 従来の IRA では、引き出し時に税金を支払う必要がありますが、Roth IRA では既に税金を支払っているため、拠出金から引き出すためにそれ以上支払う必要はありません (収益部分なので、従う 配布ルール 密接に）。

覚えておいてください - あなたは退職貯蓄から何のためにも分配したくありません. 家や大学のためにお金を借りることはできますが、退職のためにお金を借りることはできないため、それらの口座を保護することが重要です。 すべての口座の長所と短所をよく理解して、最終的に退職したときに貯蓄を最大限に活用し、引き出しオプションを多様化できるようにしてください。 

ですから、腰を落ち着けて、身だしなみを整えて、将来について考えてください。 「彼には十分な時間があります。30 年から 40 年の仕事があります」とベノルドは言いました。 「これは彼が忘れることを望んでいる遠い記憶かもしれません。」 

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