ファイナンシャルアドバイザーはなぜ1%以上の手数料を得るのですか? それは本当に高いようです。 リターンが 4% しかない場合 (たとえば、配当)、リターンの 25% を放棄していることになり、ベア マーケットではさらに悪化します。 配当収入の価値の増加を条件として 1% を請求するのはどうですか?
-ドレックス
投資収益率をどれだけの尺度として見るかは完全に理解できます。 ファイナンシャルアドバイザーが提供する価値. ほとんどの人は、自分のお金を有効に使いたいと考えています。
また、アドバイザーが 1% 以上を請求する必要があるとは言いません。 ファイナンシャルアドバイザーにはさまざまな種類があり、さまざまな種類の料金体系があります。 あなたにとって適切なパートナーシップは、あなたの目標と状況によって異なります。
とはいえ、投資収益率を比較する以上のものを見ることをお勧めします。 手数料 あなたのファイナンシャルアドバイザーが費用に見合うかどうかを検討するとき。 (このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます.)
最近の投資条件は価値の良い尺度ではない
優れたファイナンシャル アドバイザーは、お客様の投資目標とお客様の個人情報を理解するよう努めます。 リスク許容度. 彼または彼女は、利用可能な最良の調査に基づいて、これらの目標を達成する可能性が高いポートフォリオを構築するのに役立ちます.
しかし、最高のファイナンシャル アドバイザーでさえ、市場の気まぐれに左右されます。
市場を打ち負かそうとするほとんどのプロの投資家は、実際には一定期間にわたって市場をアンダーパフォームしています。 そして、ある期間に市場をアウトパフォームした企業が、その後の期間で再度アウトパフォームすることはめったにありません。 詳細な図については、次を参照してください。 S&P グローバルの最近の「持続性スコアカード」に設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」
つまり、プロであっても一貫して市場に勝つことはできません。 つまり、目標とリスク許容度に一致するリスク (株式) と安定性 (債券) のバランスを取りながら、市場をできるだけ厳密に追跡するポートフォリオをターゲットにすることが一般的に適切な期待であるということです。
そのポートフォリオが 長期リターン あなたが必要とする、良い年と悪い年は常にあります。 場合によっては、ポートフォリオが大きくなることがあります。 時々、それはダウンします。 それがまさに市場の仕組みです。
あなたのファイナンシャルアドバイザーが市場を上回るパフォーマンスを約束していない限り、それは実際には関係を再考する正当な理由になるかもしれませんが、最近の投資収益はしばしばそれらの価値の良い尺度ではありません.
ファイナンシャルアドバイザーの真価
優れたファイナンシャル アドバイザーは、投資口座の収益率をはるかに超える価値を提供します。 優れたアドバイザーが提供できるいくつかのサービスを次に示します。
時間をかけて自分の目標と価値観を理解し、それらに到達できる計画を立てるのを手伝ってください。
目標を達成するために貯蓄する必要がある金額と、どのアカウントに寄付する必要があるかを判断します。
余裕のある金額を正確に理解し、税効率を最大化する引き出し戦略を作成して、お金を可能な限り長持ちさせるのに役立ちます.
適切な保険に加入していることを確認します。
弁護士と調整して、残りの財務計画と整合した不動産計画を作成します。
家を購入したり、慈善寄付をしたり、子供や孫の大学進学を支援したりしたい場合にガイドします。
そして、はい、彼らは作成、実装、および維持するためにそこにいます 投資ポートフォリオ 最大の目標に資金を提供するために必要な長期的なリターンを提供する必要があります。 しかし、その場合でも、ファイナンシャル アドバイザーが提供するものに関して考慮すべきことは、収益だけではありません。
ファイナンシャルアドバイザーの価値を定量化する
優れたファイナンシャル アドバイザーは、長期的には年間 3% まで、またはそれを超えて純利益を増加させることができます。 ヴァンガード研究.
その価値の最も重要な部分は、投資家を支援することを意味する行動コーチングからもたらされます。 市場の浮き沈みを通して規律を保つ. その値は、特に市場が下落している年には、年ごとに確認するのは容易ではありません. しかし、長期的には、その一貫性が収益に大きく貢献します。
これは、ポートフォリオが市場のリターンを毎年 3% 上回ることを期待すべきだという意味ではありません。 代わりに、3% は長期的な数値です。 これは、市場のリターンとの比較ではなく、平均的な投資家が自分で実行する方法との比較です。
しかし、優れたファイナンシャル アドバイザーは通常、ポートフォリオが期待どおりに機能していない場合でも、大きな価値を提供していることを意味します。
あなたのファイナンシャルアドバイザーを評価する方法
ファイナンシャル アドバイザーを評価することは困難です。特に、パフォーマンスを測定するために使用できる簡単な数値がない場合はなおさらです。
では、何を見ればよいのでしょうか？ ここに私が検討するいくつかの重要な質問があります：
彼らはよく耳を傾けますか？
彼らの推奨事項は、あなたの個人的な目標や価値観と一致していますか?
財務計画と、それが目標達成にどのように役立っているかを理解していますか?
質問がある場合、彼らは反応がよく、役に立ちますか?
彼らはあなたの投資ポートフォリオだけでなく、あなたの財務状況全体であなたを助けていますか?
リスクとリターンの個人的なバランスを考えると、投資リターンは市場のリターンと一致していますか?
彼らは、将来のニーズを予測して計画するのを積極的に支援してくれますか?
彼らを信頼しますか？
彼らの指導のおかげで、より安心できますか？
ご質問やご不明な点がございましたら、ファイナンシャル アドバイザーにお問い合わせください。 この関係は、信頼とコミュニケーションにかかっています。 これは絶対に話し合うべきことです。
次はどうする
短期的なリターンは、多くの場合、ファイナンシャル アドバイザーの価値を測定する良い方法ではないことに注意してください。 これらのリターンはほとんどの場合、私たちの手に負えないものであり、優れたファイナンシャル アドバイザーは、お客様が目標を達成できるように、より多くのことを行っています。
投資と退職計画のヒント
投資および退職の状況に固有の質問がある場合は、 ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。 ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、 今すぐ始めましょう.
退職を計画するときは、社会保障に注意してください。 使用 SmartAsset の社会保障計算ツール 退職後の福利厚生がどのようなものになるかを知るため。
CFP® のマット ベッカーは、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? Eメール [メール保護] あなたの質問は今後のコラムで答えられるかもしれません。
Matt は SmartAdvisor Match プラットフォームの参加者ではなく、この記事の報酬を受けていることに注意してください。
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ポスト アドバイザーに尋ねてください: 「私は収益の 25% を寄付します。」 弱気相場でもファイナンシャルアドバイザーが1%の手数料を稼ぐのはなぜですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html