納税義務を最小限に抑える方法はたくさんありますが、これは退職金を貯めるために一生懸命働いた場合に特に当てはまります。 税務顧問は、IRA の引き出しに対する税金の支払いを回避するための新しい方法を常に探しています。 少なくとも支払う税金を最小限に抑えるために使用できる法的戦略があります。 個人年金口座（IRA） しかし、XNUMX つの戦略にオールインする前に、ファイナンシャル アドバイザーに相談することをお勧めします。 SmartAsset を使ってみる 無料アドバイザーマッチングツール あなたの地域に役立つアドバイザーを見つけるために。
ロス IRA とトラディショナル IRA
退職を計画していて、「退職時に IRA の引き出しに税金を払わなくて済むようにするにはどうすればよいですか?」と自問している場合。 前もって計画し、 ロスIRA の代わりに 従来のIRA. 従来の IRA は税引き前のドルで資金を調達し、資金を引き出すときに税金を支払います。 ただし、Roth IRA は税引き後のドルで資金提供されます。 Roth IRA のお金に対して既に税金を支払っているので、いつか資金を引き出しても納税義務はありません。
緊急事態が発生し、あなたが作る必要がある場合はどうなりますか IRAからの早期撤退? 拠出金のみを引き出す場合でも、Roth IRA に税金を支払う必要はありません。 お金から収益を引き出し始めると、早期引き出しは税金を引き起こします。 10 59/1 になる前に引き出した場合、両方のタイプのアカウントで 2% のペナルティを支払う必要があります。
幾つかある 苦難の例外 中途解約の違約金と税金について。 これらの状況では、出金ペナルティを支払う必要はありませんが、状況によっては税金を支払う必要がある場合があります。
あなたの最初の家 – 最初の家を購入するためにお金を使う場合、罰金なしで IRA から最大 10,000 ドルを早期に引き出すことができます。
健康保険 - 失業して健康保険に加入する必要が生じた場合、違約金なしで早期退職できます。
兵役 – 兵役に召集された場合、または兵役に参加し、少なくとも 180 日間の現役勤務を行った場合、現役勤務中には撤退できますが、その後はできません。
大学の費用 – あなたとあなたの家族は、授業料、部屋代、食費、書籍、備品などの大学の費用を早期に引き出すことができます。
医療費 – 調整された総収入の 10% を超える医療費がある場合は、早期に引き出して支払うことができます。
身体障害 – 身体障害者になった場合、早期引き出しを受ける資格があります。
税先取特権 – 内国歳入庁 (IRS) が税金の未払いのために財産に税留置権を設定した場合、IRA から引き出して税金を支払うことができます。
これらの免除のいずれかを取得する場合は、必ず IRA からのお金を免除が提供するものに正確に使用してください。そうしないと、IRS とトラブルになる可能性があります。
複数の IRA を持つことの税金への影響
持って 複数のIRA いくつかの投資戦略によって正当化できます。 税前のドルで資金を調達する伝統的な IRA と、税引き後のドルで資金を調達する Roth IRA がある場合、有利な税戦略を持っている可能性があります。 所得から直接差し引くことができるため、従来のIRAへの毎年の拠出金を使用して現在の税金を減らすことができます. 次に、Roth IRA に入金した金額を、退職後の非課税所得へのアクセスとして使用できます。
さまざまな資産クラスへの投資に複数の IRA を使用することもできます。 たとえば、一部の投資家は、株式を XNUMX つの IRA に、債券を別の IRA に、暗号通貨などの代替資産を 自主IRA. これにより、投資家は自分にとって最も有益な資産の種類に関する分析を行うことができます。
複数の IRA を持つ代わりに、Roth IRA と証券口座を持つこともできます。 それがあなたの状況である場合は、Roth IRA に配当を支払う株式と利子を支払う債券で資金を提供します。 配当と利子は通常の所得税率で課税されるため、証券口座に資産を保有している場合よりも納税義務を最小限に抑えることができます。 成長金融資産を証券会社の口座に預けて、引き出したときに低いキャピタルゲイン税率を支払います。
Roth IRA 変換
A RothIRA変換 従来の IRA アカウントを Roth IRA アカウントに変換するプロセスです。 Roth IRA は、59 歳 1/2 を過ぎた後の分配について税金の支払いを要求しません。 ただし、従来の IRA を Roth IRA に変換するプロセスでは、課税対象のイベントが発生します。 退職後の税額が現在よりも高くなると予想される場合は、従来の IRA を Roth IRA に変換することをお勧めします。 別の戦略は、低税率になると予想される年に、従来の IRA の一部を Roth IRA に変換することです。
追加の戦略
IRA の引き出しに対する税金の支払いを回避するのに役立つ戦略は他にもありますが、その中には目立たないものもあります。 たとえば、次のように作成できます。 あなたの IRA から公的に承認された慈善団体への有価証券の寄付 最大 30% の税控除を受けることができます。 年間 100,000 万ドルを超えた場合は、XNUMX 年間まで繰り越すことができます。
また、標準控除を利用することもできます。 課税所得が 0 ドルの場合、おおよその金額を引き出すことができます。 標準所得税控除 課税される前に。 扶養家族なしで結婚している場合、この金額は約 20,300 ドルです。
A 適格長寿年金契約 (QLAC) 別のオプションです。 QLAC は基本的に、納税義務を最小限に抑えるために設定した IRA 内の年金です。 QLAC を設定すると、必要な最小配布要件の 25% が最大 $130,000 まで免除されます。 この年金は 85 歳まで続くので、保険料を払って設定する価値があるかもしれません。
ボトムライン
これらは、IRA からお金を引き出すときに支払う税金を最小限に抑えるために使用できる戦略の一部です。 可能性としては、従来の IRA を Roth IRA に変換する、複数の IRA を持つ、IRA から慈善団体に証券を寄付する、または QLAC を設定することが含まれます。 それらの多くはいくつかの複雑さを伴うため、年末に多額の税金の請求書で立ち往生しないように、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします.
引退のヒント
ファイナンシャルアドバイザーは、退職後の計画に関して大きな助けとなります。 資格のあるファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
チェックアウト SmartAssetの引退計算機 自分で退職の計画を立てたい場合。 これを利用して、老後の資金がいくら必要かを判断できます。
写真提供: ©iStock.com/RealPeopleGroup、©iStock.com/designer491、©iStock.com/shapecharge
ポスト IRA の引き出しに対する税金の支払いを回避するにはどうすればよいですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html