職場の 401(k) 退職金プランの投資オプションを見たことがあれば、お金を株式、債券、または現金および現金同等物に投資するミューチュアル ファンドを目にする可能性があります。 これらは、401 年に 1978(k) プランが導入されて以来、常に利用可能なオプションでした。現在、ジョージタウン大学の退職イニシアチブ センターの新しい調査によると、代替投資をミックスに追加すると、 ブースト 401(k) リターン 長期的には8%。 知っておくべきことは次のとおりです。
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退職イニシアチブセンターからの研究 ジョージタウン大学の教授は、401(k) や同様の確定拠出年金制度のポートフォリオにオルタナティブ資産を含めることによって提供される分散化の改善により、何百万人もの米国の労働者により大きなリターンと退職所得の改善がもたらされる可能性があると述べています。
オルタナティブ投資には、ヘッジ ファンドやコモディティから収集品、クレジット デフォルト スワップや債務担保証券などのストラクチャード金融商品まで、さまざまなオプションが含まれます。
この場合、ジョージタウンの調査では、不動産、プライベート エクイティ ファンド、プライベート クレジットという XNUMX つの選択肢に焦点を当てています。 そして、これらの代替資産をどのように追加するかを調べました ターゲット デート ファンド (TDF) 退職後の貯蓄を大幅に増やすことができます。
「プライベートエクイティ、実物資産、プライベートクレジットへの配分を含む拡大TDFは、長期的な退職所得の期待と最悪の場合の結果をそれぞれ8％と6％改善します」と研究は締めくくっています。
より多くの 401(k) が TDF に投資している理由
ターゲット デート ファンドは投資信託の一種であり、初期の不安定な株式比率の高い構成からより安定した構成へと時間が経過するにつれて、ファンドの資産構成とリスク プロファイルを調整します。 ポートフォリオ ファンドの目標期日が近づくにつれて。
この投資は通常、Vanguard Target Retirement 2035 Fund など、投資家が退職金の引き出しを開始すると予想される特定の年に焦点を当てています。
2006 年の年金保護法が署名されて以来、雇用主は労働者を職場の 401(k) 退職金口座に自動的に登録することを許可されており、そのお金は 適格デフォルト投資オルタナティブ、通常はターゲット デート ファンドを使用します。 その結果、これらの資金の使用が急増しました。
レポートによると、2021 年末の時点で、「バンガード プラン参加者の 64% は、7 年末の 2004% と比較して、デフォルトの投資プログラムのみに投資されていました。自動登録のプランのうち … 98% がターゲット デート ファンドを選択しました。デフォルトとして。」
ターゲット デート ファンドは、最近署名された今、さらに多くの活動を見ることができます。 セキュア 2.0 法 署名されています。 2025 年以降、新しい 401(k) および 403(b) プランを追加する企業は、従業員を自動的に登録する必要があり、最低拠出率は 3% から 10% です。 最低拠出額は、毎年 1% ずつ増加し、最大 15% になります。
TDF にオルタナティブ投資を追加する利点
この研究は、オルタナティブ投資には、より高いリターンからインフレ保護、ポートフォリオリスクの軽減まで、多くの利点があることを指摘しています。
不動産たとえば、インフレに敏感な高い収入と資本増価を提供できます。 プライベート・エクイティは、急成長中の中小企業への投資であるため、比較的高い長期的リターンを提供する可能性があります。 また、債券や証券化されたローンなどのプライベート クレジットは、全体的なリスクを抑えながら投資家に高い利回りを提供できます。
また、TDF の人気が高まっている一方で、DC プランへの投資の設計は、成長をサポートし、リスクを軽減し、労働者の退職所得の成果を高めるために進化し続ける必要があることも、調査は認めています。
「DC プラン 拠出金の投資は、ほぼ独占的に公開株、投資適格債、および現金に割り当てられているため、投資家はまだその潜在能力を最大限に活用できていません」と研究は述べています。 「プラン参加者は口座の利益と損失を完全に吸収するため、市場の出来事は彼らの退職能力に大きな影響を与える可能性があります。」
ボトムライン
ジョージタウン大学の Center for Retirement Initiatives による新しい調査によると、401(k) ポートフォリオやその他の確定拠出型退職プランに代替資産を追加すると、何百万人もの米国の労働者により大きなリターンと退職所得の改善がもたらされる可能性があります。 しかし、成長を支え、リタイアメント投資家のリスクを最小限に抑える余地はまだ残されています。
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html