学生でありながら住宅ローンを取得する

住宅はおそらく一生で最大の買い物です。 それには多くの時間と規律が必要です。 しかし、それは軽視すべきではない決断です。 結局のところ、フルタイムで働いている人であっても、誰にとっても多額の費用がかかります。

大学の学費も払っている人にとって、家の購入はさらに困難になる可能性があります。 しかし、学生だからといって、その夢を実現することが不可能というわけではありません。 あなたがまだ学生で、住宅所有者になりたい場合は、大学進学について知っておくべきことについて詳しく学んでください。 住宅ローン そして、この XNUMX つのバランスを取るために使用できるヒントを紹介します。

住宅所有の費用

セントルイス連邦準備銀行の調査部門によると、357,300年2022月時点での米国の住宅販売価格の中央値はXNUMX万XNUMXドルだった。 ただし、これは単なる中央値であることを忘れないでください。 住宅価格は地域によって大きく異なる傾向があります。 たとえば、シンシナティ大学に通えば、ニューヨーク大学に通ってニューヨーク市でアパートを探すよりも、より手頃な価格で家を見つけることができます。

地域によっては、部屋を備えた家を購入できる場合もあります。 貸し出す 追加収入を得るために他の学生に提供します。 これは、XNUMX 年以上の寮生活を支払うよりも最終的に安くなる可能性があり、住宅ローンの支払いに資金を供給するのに役立ちます。 卒業後にその地域を離れる場合は、家を売却することも、家賃収入源として維持することもできます。

住宅ローンを組む資格はありますか?

他の人と同様に、あなたも資格を得る必要があります 住宅ローン。 もちろん、恵まれた遺産や裕福な両親がいる場合は別ですが。 しかし、正直に言って、私たちのほとんどはそのカテゴリーに当てはまりません。 しかし、学生だからといって資格がないわけではありません。 住宅ローンを組むには、他の人と同じ基準が必要です。つまり、優れた信用スコアと検討に十分な資本が必要です。 ただし、多くの貸し手は住宅ローン顧客に対する要件を厳格化していることに留意してください。

購入する住宅の種類と取得する住宅ローンの種類に応じて、十分に雇用されていること、または少なくとも何らかの形で安定した収入があることを確認し、収入がかなり低いことを確認する必要があります。 債務から収入へ 比。 そして頭金も忘れずに。 従来の住宅ローンを借りようとすると、購入価格の合計の 20% を頭金として積み立てなければなりません。

住宅ローンの支払いに必要な金額を視覚化できるように、物事をシンプルにするよう努めました。 realtor.com によると、300,000 万ドルの住宅にかかる費用の例は次のとおりです。

• 購入価格：$ 300,000
• 視聴者の３８%が 頭金：$ 60,000
• 30年間の毎月の支払い 固定金利住宅ローン 金利 3.551% の場合: 元金 + 利息 + 固定資産税 + 保険 = 1,449 ドル

このシナリオがあなたの価格帯から外れている場合、住宅ローンを探している学生であれば、他の選択肢があります。 申請するには 18 歳以上である必要があることを最初から知っておいてください。 ローン そして家（州によっては古い家）を購入します。

住宅購入プログラム

HUD

　 米国住宅都市開発省HUD とも呼ばれるこの組織は、すべての人に手頃な価格の住宅を提供する強力なコミュニティを構築する責任を負っています。 1965 年に創設されたこの政府機関は、より手頃なレベルで住宅所有の機会を改善しています。 HUD には、初めての住宅購入者向けの特別プログラムだけでなく、豊富なリソースも用意されています。 また、住宅購入者に次のようなサービスを提供します。 州固有のプログラム 住宅の購入を検討している人へ。

FHAローン

　 連邦住宅管理 (FHA) は、HUD 傘下の特別な FHA 承認の貸し手によって行われたローンに対して住宅ローン保険を提供しています。 これらの貸し手は、政府保証があるため、頭金を抑えてFHA住宅ローンを組むことに積極的です。 ようではない 従来の住宅ローン, 学生でも購入価格のわずか 3.5% を頭金として入れてローンを組むことができる場合があります。 もちろん、これは購入を希望している州によって異なります。

FHA ローンを利用すると、金利が低くなる場合もあります。 これらの住宅ローンのほとんどは固定金利となっており、資格のある学生を含む人々は住宅購入価格の 96.5% までを融資することができます。 これにより、次のような余分なコストを削減できます。 クロージングコスト。 住宅ローンの支払いを抑えることにも役立ちます。 また、親戚、政府機関、または非営利団体からの贈り物からクロージング費用の 203% を調達できる 100(b) 住宅ローンの資格を得ることができる場合もあります。

HUD Web サイトで FHA 住宅ローンのパラメーターを検索できます。

学生ローンの影響

あなたが持っている場合 学生ローン, 在学中は借金の支払いを延期できるため、学生としての全体的な借金負担を減らすことができます。 そのため、貸し手が住宅ローンを組む余裕があるかどうかを判断するために負債と収入の比率を計算する際、将来の学生ローンの支払いが計算に組み込まれない可能性があります。

一方で、学生ローンを期限内に支払っている場合、これは良い信用プロフィールを生み出すのに役立ちます。 連邦学生援助局が提供する収入に応じた返済プランの XNUMX つを利用することを検討すると、月々のローン支払いが軽減されます。 ほとんどの連邦学生ローンは、これらのプランのいずれかを利用できます。

連帯保証人を検討する

あなたがパートタイムの学生で、仕事を持っている、または配偶者が働いている場合は、少額のローンを組むのに十分な収入があるかもしれません。 しかし、十分な収入がない場合でも、次の条件で住宅ローンを組むことができる場合があります。 共同署名者。 通常、親、後見人、またはその他の重要な人物は、十分な資産、収入、および満足のいく信用プロフィールを持っている場合、住宅ローンに連帯署名することができます。 ローンの連帯保証人はローン収入を受け取りませんが、次の責任を負います。 返済 ローンの支払いができなかった場合。 したがって、支払いを常に最新の状態に保つことが重要です。そうしないと、関係が失われる危険があります。 

ボトムライン

たとえ住宅ローンの資格を得ることができたとしても、それは住宅購入が正しい決断であることを意味するものではありません。 まず、不動産業者の手数料、税金、手数料など、多くの取引コストが必要です。 家を長期間所有する予定であれば、家の価値が上がるにつれて初期費用を回収できる可能性が高くなります。 しかし、その地域に住む予定が XNUMX 年未満の場合は、賃貸か寮に住んだほうが経済的に良いかもしれません。

とはいえ、信用度が高く、安定した収入源があり、その地域にしばらく滞在する予定がある場合は、在学中に家を購入するのが賢明な決断かもしれません。 家主としての役割を果たす意欲と能力があれば、 部屋を借りる 住宅ローンをカバーする良い方法かもしれません。 ただし、人生の重要な決断と同様に、まず融資の選択肢と個人的な状況を評価する必要があります。