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HSA投資コンサルタントのデベニア氏によると、将来の医療費に備えて節税優遇口座を利用する消費者が増えたため、医療貯蓄口座は100月末までにXNUMX億ドルを超えた。
同社は、HSAファンドが150年末までに2024億ドルに達すると予想している。
「HSA資産の成長は本当に加速しています」とデベニア社の研究・技術担当上級副社長、ジョン・ロブ氏は述べた。
コンサルティング会社が発表した半年ごとの調査によると、消費者のHSA保有数は32年末までに合計約2021万件で、年間8%増加したという。
資産は98年31月2021日時点で前年比19%増の100.7億ドルに増加し、31月XNUMX日時点ではXNUMX億ドルに達した。
連邦法 設立 2003 年の HSA。
この口座は、控除額の高い医療プランを持つ消費者が利用でき、将来の医療費に備えるために銀行のような口座に貯蓄したり、投資したりすることができます。
ロブ氏によると、企業は過去XNUMX年間で、従業員向けに控除額の高い健康保険プランをより定期的に導入し始めたという。 これらは、より多くのコストを従業員に転嫁することで、組織がコストを節約するのに役立ちます。 これらのプランでは、消費者にとって月々の保険料は安くなりますが、コスト共有コンポーネントが導入されるまでは、高額な自己負担額が発生することになります。
HSA には、消費者にとって XNUMX つの税制上の利点があります。つまり、寄付金の入金には税金がかからず、お金が増えると非課税となり、医療費の対象となる場合に引き出しには所得税がかかりません。 消費者の残高は毎年繰り越されます。
比較すると、401(k) プランは、投資の増加に対する減税と、401(k) の種類に応じて口座に出入りする資金に対する XNUMX 段階の減税を提供します。
金融専門家は一般に、現在の医療費を自己負担し、可能であれば HSA 資金を投資することを推奨しています。 そうすることで、退職後に高額になる可能性が高い医療費をカバーするための資金を増やす時間が与えられます。 消費者は、領収書を証拠として保管しておけば、後で HSA マネーを使って医療費の自己負担分を払い戻すこともできます。
しかし、資金の一部を投資信託やその他の投資に投資している口座は全体のわずか 7% であり、ほとんどの消費者が貯蓄口座ではなく支出として HSA を使用していることを示唆しています。
「多くの人は、自分でお金を払って領収書を保管する能力を持っていません」とロブ氏は言う。
「投資しているのはまだ少数だ」と彼は付け加えた。 「その数はここ数年で急速に増加しています。」
出典: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health- Savings-accounts.html