40歳で引退というのは夢物語のように聞こえるかもしれない。 しかし、働きながら1万ドルを節約できれば、十分に手の届くところにあります。 この偉業を達成するための重要な要素は、予算を厳守し、包括的な退職戦略を実行することです。 しかし、出費が増える中、1 万ドルで十分でしょうか? この質問に答えるには、税金や毎月の債務を含む支出を特定し、それを収入源と比較する必要があります。 ここでは、投資と予算編成によって早期リタイアへの道がどのように設定されるのかを説明します。
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40 歳で 1 万ドルでリタイアできますか?
標準退職年齢の四半世紀前に退職するには、慎重な計画が必要です。 ただし、退職が何歳で始まっても、退職後のルールが XNUMX つあります。それは、貯蓄によって残りの人生の生活費をまかなうのに十分な収入が得られなければならないということです。
この原則を念頭に置くと、40 歳で退職するということは、個人退職口座 (IRA) や 401(k) 口座などの従来の退職手段に頼ることができないことを意味します。
これらのアカウントは、59.5 歳に達するまでアクセスできません。 したがって、仕事を辞めた後に使える収入を生み出すために、代わりの退職貯蓄手段を研究する必要があります。
Smartasset の退職計算ツールは、財務状況が退職目標とどの程度一致しているかを評価するのに役立ちます。 収益率、社会保障給付、所在地などの情報を入力して、40 歳で退職できるかどうかを評価します。
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退職に必要な金額を決定する方法
退職時には常に、税金、支出、収入が自分にとってどのように機能するかを評価する必要があります。 若くして退職するということは、後で予想外の事態や経済的困難を避けるために、すべてのアヒルを揃えることを意味します。 退職までに必要な金額を見積もる方法は次のとおりです。
退職後の費用を計算する
支出は退職金計画において重要な情報です。 言い換えれば、生活費は退職後の生活に必要な情報を提供するということです。 たとえば、ヨットクラブの会員権は予算を大幅に変える可能性があります。
同様に、あなたの居住州もあなたのお金が毎年どれだけ使われるかに影響を与えます。 たとえば、米国商務省の最近の調査では、退職者に人気の州であるネバダ州では、総生活費が全国平均の 95.5% であることが示されています。
その結果、退職者は州内で生活するための生活費が割引されます（さらに州所得税はゼロです！）。 一方、ハワイの費用は全国平均の 113.2% であり、ハワイでの退職にはより多くの費用がかかることになります。
収入を決定する
税率によって、あなたのポケットに残る収入が決まります。 退職者は、州の所得税がないため、ジョージア州やフロリダ州のような税制に優しい州に住むことを好むことがよくあります。
そうは言っても、収入の形態も納税状況に影響します。 たとえば、不動産からの賃貸料収入には通常の所得税がかかりますが、株式を売却して利益を得るとキャピタルゲイン税がかかります。
さらに、退職者にとって医療費の出費も増大しています。 具体的には、HealthView Services のデータ報告によると、健康で 65 歳で退職した夫婦は、生涯を通じてヘルスケアに約 662,00 ドルを費やすことになります。
そのため、退職後の医療費は数十万ドルに及ぶと計画するのが最善です。 さらに、40 歳で退職すると、さらに 25 年間の医療費が発生することになります。
そのために専門家は、年間収入の15％を医療費に充てるようにアドバイスしています。 ただし、慢性的な健康状態がある場合は、この金額が高くなる場合があります。
そして、退職したかどうかに関係なく、家で子どもを育てるのにはお金がかかります。 たとえば、ワシントン・ポスト紙は、平均年間養育費は子供17,000人当たり約XNUMXドルであると述べています。 したがって、財政を正確に把握するには、この項目を予算に追加することが重要です。
退職後の収入の流れを特定する
支出を正確に計画すれば、収入源に目を向けることができます。 退職を実現するには、1万ドルの巣の卵が支出をカバーするのに十分な収入を返さなければなりません。 したがって、1% の収益のために 5 万ドルを投資した場合、年収は 50,000 ドルになります。
株式は譲渡性預金 (CD) などの他の資産よりもリスクが高いため、投資を分散することが重要であることに注意してください。 そうしないと、今年成功した株式ポートフォリオが翌年には暴落し、収入がなくなる可能性があります。 さらに、1 万ドルでは誤差はほとんどありません。 すべてのドルは利益をもたらす必要があります。
次に、社会保障は、退職後数十年後に得られる収入形態です。 社会保障給付金は 62 歳以上になるまで受け取れないため、40 歳で退職すると、最初の小切手を受け取るまで 22 年待つことになります。
したがって、社会保障は退職後の後半には恩恵を受けることになりますが、自分で生み出した収入でそこまで到達する必要があります。
数字を見てください
それでは、コストと収入源を組み合わせた例を見てみましょう。 あなたが40歳で退職し、家に子供が80人いるとします。 あなたの平均寿命は 40 歳なので、XNUMX 年間の退職を計画します。 さらに、州所得税のないネバダ州で退職することになります。 年間支出は次のとおりです。
住宅に22,000ドル
医療費15,000ドル
公共料金と固定資産税に $5,000
食費7,000ドル
エンターテイメント、電話、インターネットに 6,000 ドル
自動車の維持費と保険料に 3,000 ドル
年間総支出は 58,000 ドル、つまり月額 4,833 ドルになります。
これらの出費を賄うために、複数の収入源から収入を集めます。まず、合計 500,000 ドルで 4,000 つの賃貸物件を購入し、月収 48,000 ドル (年間 XNUMX ドル) を生み出します。
また、金利 250,000% の 4 ドルの普通預金口座 (年間 10,000 ドル) と、平均リターン 500,000% (年間 5 ドル) の 25,000 ドルの証券口座もあります。 つまり、あなたの投資は年間 83,000 ドルの収入をもたらします。
次に、あなたの収入と独身申告のステータスにより、あなたは 12% の税金区分に分類され、税引き後の不動産と普通預金口座の収入は約 51,040 ドルになります。 さらに、証券口座の長期キャピタルゲイン税として 15% を支払うことになります。
つまり、税引き後の合計月収は年間 72,290 ドルになります。 幸いなことに、この数字は支出を約 14,300 ドル上回っており、投資のパフォーマンスが低下した場合や予期せぬ出費が発生した場合に備えて余裕が残されています。
とはいえ、退職後も収入と支出が変わらないわけではありません。 その代わり、インフレによって毎年平均 3% の割合で生活費が上昇します。
今年の 58,000 ドルの出費は、経済動向により XNUMX 年後には数千ドル増加するでしょう。 全体として、将来の支出の増加に備えて余剰収入を貯めておくのが最善です。
62 歳になると社会保障に加入できるようになり、その時点で収入が増加することを忘れないでください。 たとえば、社会保障局の 2022 年の統計補足では、62 歳の平均毎月の小切手は 2,364 ドルと推定されています。
状況に応じて、62 歳になったときにこの給付金の受け取りを開始するか、将来の収入を増やすために受け取りを遅らせるかを決定できます。
退職後の収入を増やす方法
上の例は、40 歳で 1 万ドルを持って退職する道筋を示しています。 ただし、そのためには厳しい予算を遵守する必要があります。 一方で、次の戦略で収入を増やすことで、経済的な柔軟性を高めることができます。
社会保障給付の遅延
社会保障は自動的に適用されるものではありません。 代わりに、収集を開始したいときに申請します。 その結果、この給付金の受け取りを開始する年齢は 62 歳から選択できます。
金利を上げる
普通預金口座と譲渡性預金 (CD) の金利は、顧客を引き付けるために常に変化しています。 たとえば、典型的な高利回り普通預金口座の金利は 0.5% ～ 4.15% です。
したがって、従来の普通預金口座または当座預金口座からお金を移すことで、より多くの年収を得ることができます。 さらに、あなたの預金には最大 250,000 ドルの FDIC 保険が付いているため、市場の低迷から保護されます。
所得税への影響を理解する
税務状況はお客様ごとに異なるため、詳細を把握していないと追加料金が発生する可能性があります。 たとえば、株式を 364 日間保有した後、証券口座を通じて売却したいとします。
そうすることで、通常の所得税と同じ短期キャピタルゲイン税が発生します。 一方、数日待つと長期キャピタルゲインの期間に入り、税金が3％増加します。 したがって、これらの取引を常に把握しておくことは、税負担を軽減するのに役立ちます。
退職時に貯蓄をさらに増やす方法
同様に、早期リタイアを容易にするために、貯蓄の可能性を最大限に高めることができます。 節約を有効に活用する方法は次のとおりです。
予算を使用する
「予算」という言葉を聞くとお腹が痛くなるかもしれませんが、予算は最も強力な財務ツールの XNUMX つです。 予算を立てると、収入と支出の明確な概要が得られ、財務を管理するのに役立ちます。
予算を立てることで、お金がどこから来てどこへ行くのかを追跡できるため、支出と貯蓄の習慣について十分な情報に基づいた決定を下すことができます。
さらに、予算は財務目標を設定し、それに向かって取り組むのにも役立ちます。 この場合、それは 40 歳で退職するまでのロードマップです。したがって、リソースを賢く割り当て、最も重要なことを優先することができます。
低手数料の投資を選択する
管理手数料は、成功していたポートフォリオを台無しにする可能性があります。 この特徴は、投資信託、上場投資信託、不動産投資信託 (REIT)、および法外な管理手数料がかかるその他のファンドに投資できる証券口座に当てはまります。
お金を投資する前にアカウントの手数料体系を評価することは、より多くのお金を維持するために非常に重要です。
あなたの健康のためのケア
医療は退職後の計画にとって最も重要です。 すべての退職者が人生のどこかの時点で医療サービスを必要とすることは否定できません。 しかし、事前に対策を講じることで、そのようなケアを受けるタイミングと方法を決定することができます。
特に、定期的な健康診断と運動の実施は、病院に行く頻度を大幅に減らし、身体的な健康と経済的安定を促進する予防策として役立ちます。
アルバイト
さらに、パートタイムの雇用を受け入れることで、早期退職後の資金を強化することができます。 このオプションを追求すると、収入が増え、インフレの上昇に対抗できる可能性があります。 さらに、このアプローチには、社会保障の長期延期が可能になるという追加の利点があり、最終的には後でより高い給付金につながります。
債務を返済する
最後に、借金が経済的自由に及ぼす危険な影響を認識することが重要です。 たとえば、クレジット カードの残高や個人ローンの負担が大きいのは、その急激な金利によるものです。 この苦境は、40歳で退職するまでの道のりに大きな障害を課すことになる。
投資から得られる利益が、借金によって課せられる年間利回り (APY) を超えることはほとんどないことを覚えておいてください。 したがって、キャリアの最盛期であろうと黄金期であろうと、高金利の借金の返済を優先することは、経済的な健全性を促進します。
ボトムライン
40歳で1万ドルを持って退職するには、戦略的な投資アプローチが必要です。 具体的には、証券口座、普通預金口座、不動産など、さまざまな種類の資産を含めた綿密な計画を立てる必要があります。
さらに、支出を綿密に計算し、収入で効果的に支出をカバーできるようにすることが重要です。 このシナリオでは、社会保障の資格が得られるまで、1 万ドルを数十年間維持する必要があります。 したがって、その間に収入を生み出すことについて創造的に考えることが不可欠です。
40万ドルで1歳で引退するためのヒント
退職後の資金として 1 万ドルを投資するということは、キャリア中の XNUMX ドルの利益を最大化することを意味します。 勤続年数が XNUMX 年以内ということは、投資において失敗が許されないことを意味します。 幸いなことに、ファイナンシャルアドバイザーは、低料金で多額の利益が得られる資産を見つけるお手伝いをしてくれます。 資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは、それほど難しいことではありません。 SmartAsset の無料ツールは、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の精査されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングし、無料でアドバイザーと面談して、どのアドバイザーがあなたに適しているかを決定することができます。 財務目標の達成を支援してくれるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
理想的には、40 歳で引退するということは、比較的若くて健康なうちに黄金期を始めることを意味します。 しかし、特に高齢者になった後の将来の健康状態はわかりません。 したがって、自立生活の費用の予算を立てることで、この可能性に備えることができます。
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投稿 40 歳で 1 万ドルで退職できますか? SmartAsset ブログに最初に登場しました。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-40-1-million-130024366.html