50 歳で引退することは、これまでのキャリアで達成できなかったすべてのプロジェクトを追求し、友人や家族と思い出を作るための十分な時間を与えてくれる高い目標です。 ただし、社会保障の資格を得る 12 年前に労働力を離れることは、経済的な課題です。 5 万ドルは優れた投資収入をもたらす可能性がありますが、退職後の支出は予測できない可能性があるため、計画は依然として重要です。 医療費からインフレまで、黄金期の生活費についていく必要があります。 5 歳でリタイアするのに 50 万ドルあれば十分かどうかを知る方法は次のとおりです。
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5 歳で退職するには、50 万ドルあれば十分ですか?
5 万ドルの巣の卵は、元本が 200,000% のリターンを与える場合、年間 4 ドルの収入を提供できます。 この見積もりは保守的なものであり、200,000 ドルは、退職後の収入と支出を計算するための堅実なベンチマークとなります。
労働統計局のデータによると、平均的な 65 歳の退職者は年間約 52,000 ドルを費やしています。 この数字は、5 万ドルの退職基金から得られる収入をはるかに下回っていますが、楽に退職できるかどうかは、あなたの追求と支出次第です。 したがって、5 万ドルで退職する可能性を計算する際には、収入と支出の概要を示すことが重要です。
退職に必要な金額を決定する方法
5 万ドルから退職後の収入を得ることは、堅実な財政計画を持つことを意味します。 XNUMX 番目の行為を計画する際に覚えておくべきことは次のとおりです。
退職後の費用を見積もる
退職時の支出によって、特定の収入で生活できるかどうかが決まります。 あなたのライフスタイルは毎月の支出に影響を与えます。つまり、毎月の収入はあなたができることを制限します。 たとえば、年間収入が $200,000 の場合、月額 $16,666 に相当します。 この数字は、御馳走や遠足を予算に含める十分な余地を与えてくれます。 たとえば、Budgetyourtrip.com によると、日本への 3,160 週間の休暇はカップルで XNUMX ドルかかります。 これは月収の XNUMX 分の XNUMX 未満です。つまり、旅行は一般的に手頃な価格になります。
あなたの平均余命は、退職計画の重要な要素でもあります。 たとえば、50 歳で定年し、90 歳まで生きるということは、40 年の定年退職を意味します。 通常、医療費は年齢とともに増加するため、医療費を計画に含める必要があります。 年間収入の 15% を医療費に充てることをお勧めします。 この場合、それは年間30,000ドルを確保することを意味します。
同様に、退職しても税金はなくなりません。 在職中の収入に関係なく、退職後も所得税と固定資産税を支払う必要があります。 とはいえ、主に Roth IRA または Roth 401(k) で貯蓄した場合は、所得税を回避できます。
一方、伝統的な IRA と 401(k) は、税引き前のドルを使用するため、所得税が発生します。 さらに、課税対象のアカウントが多数ある場合は、さまざまな税率が適用される可能性があります。 たとえば、XNUMX 年以上保有している株式を売却すると、譲渡所得税が発生します。 したがって、税金が収入に与える影響を計算するには、口座の種類を理解することが不可欠です。
とはいえ、連邦法により、59 ½ 歳になるまで、従来の退職金口座に触れることはできません。 言い換えれば、政府は、10(k)、IRA、または 401(b) からの年齢の前の引き出しに 403% のペナルティを課します。 59½. その結果、よりアクセスしやすいアカウントで 5 万ドルの一部が必要になります。 たとえば、普通預金口座や証券口座からの収入に対する引き出しのペナルティはありません。 それぞれ、所得税とキャピタルゲイン税のみを支払うことになります。
最後に、インフレは厄介な定数であり、生活費を徐々に増加させます。 したがって、インフレを考慮して予算を毎年 3% ずつ増やすことをお勧めします。
退職後の収入の流れを特定する
次に、退職所得を計算します。 幸いなことに、次のような複数のソースから収入を引き出すことができます。
退職勘定。 たとえば、IRA または 401(k) は計算の重要な部分です。 元本が 3 万ドルで平均リターンが 5% のポートフォリオでは、年間 150,000 万ドルの収入が得られます。 残りの 2 万ドルを他の資産に分散することで、59 歳半になる前にペナルティなしで多様化して収入を得ることができます。
社会保障。 職歴と退職年齢は社会保障収入に影響します。 社会保障局によると、平均的な労働者が 1,320 歳で給付を開始すると、社会保障で毎月 62 ドルを徴収します。給付を延長すると、年収が 8% 増加します。 したがって、典型的な社会保障受給者は、64 歳で請求する場合と比較して、70 歳まで待つことで 62% 多くの収入を受け取ることができます。
年金. 保険会社から年金を購入することで、生涯にわたって毎月の収入が保証されます。 たとえば、1 万ドルの年金では月額 4,700 ドル以上を提供できますが、条件は年齢や選択した会社によって異なります。
終身保険。 終身保険は、あなたが亡くなったときに受取人に合計額を支払う貯蓄口座のような機能を果たします。 通常、これらのポリシーの成長率は 2% 以下です。 したがって、いつでもポリシーからお金を引き出すことができます – 覚えておいてください、あなたは資金に対して標準的な所得税を支払うことになります.
銀行口座。 現在のインフレにより金利が上昇しているため、高利回りの普通預金口座は退職者にとって優れた貯蓄手段です。 これらの口座には早期引き出しのペナルティがなく、4% のリターンを提供できます。 したがって、4% ルールで十分な収入を得ることができ、株式市場でお金を危険にさらす必要はありません。
数字を実行する
収入と支出を並べたら、数字を計算できます。 たとえば、IRA に 3 万ドル、証券口座に 1 万ドル、高利回りの普通預金口座と預金証書 (CD) に 1 万ドルがあるとします。 退職後の最初の 62 年半は、IRA のお金に触れることはできません。 そのため、それまでは証券会社と銀行口座のお金を使用する必要があります。 さらに、XNUMX 歳で社会保障を取得することで、収入をさらに補うことができます。したがって、退職後の最初の XNUMX 年間は、より厳しい予算が必要になります。
アクセス可能な 2 つのアカウント間に 4 万ドルあります。 80,000% のリターンと仮定すると、年間収入は 50 ドルになります。 したがって、6,666 歳での月収は 3 ドルになります。 インフレを考慮して、この数値を毎年 59% ずつ増やします。 その後、200,000 歳半になると、IRA からの引き出しのおかげで、収入は XNUMX 倍以上になり、年間 XNUMX 万ドルに達します。
したがって、上記の例では、6,666 歳で退職するには、退職後の最初の 50 年半の毎月の支出が $XNUMX 未満である必要があります。何年も快適に過ごすか、ギャップを埋めるためにパートタイムで働きます。 ただし、より多くの資金を IRA にほぼ XNUMX 年間手つかずのままにしておくと、後でより多くの収入が得られます。
退職後の収入を増やす方法
XNUMX 万ドルあれば、多額の投資収入を得ることができます。 ただし、予算がうまく機能しない場合は、次の方法で収入を増やすことができます。
社会保障給付の遅延
社会保障の受給資格は 62 歳からですが、すぐに取得すると潜在的な収入が減ります。 代わりに、年間 8% ずつ給付額を増やすことができます。 したがって、他の退職後の収入を補う戦略的な時点で社会保障の収集を開始することが重要です。
より良い金利を得る
金利はここ数十年で最高です。 したがって、預金証書 (CD) や普通預金口座など、実質的にリスクのない資産は、実行可能な投資手段です。 現在のアカウントで 3% 未満の収益を上げている場合は、より高い収益のオプションをすぐに見つけることができるはずです。
所得税への影響を理解する
Roth IRA と Roth 401(k) は、退職時に税金を負担することなく収入を提供します。 この利点は、次の課税枠に飛び込むことなく、これらの口座から資金を引き出すことができることを意味します。 したがって、適切なタイミングでそれらを使用することが重要です。
ボトムライン
50 歳で引退すると、何十年も自分のキャリアを楽しむことができます。そのためには 5 万ドルはかなりの金額です。 退職金口座にアクセスできないため、最初の 80,000 年半は難しいかもしれませんが、複数の収入源に分散して、退職後の最初の 59 年間に 200,000 ドル以上の収入を得ることができます。 62 ½ に達すると、年収は約 XNUMX ドルになり、XNUMX 歳で社会保障を利用して収入をさらに増やすことができます。 とはいえ、あなたの状況は独特であるため、退職後の費用をできるだけ正確に見積もる必要があります。
50 万ドルで 5 歳で退職するためのヒント
資産タイプ間で 5 万ドルを割り当てることは、混乱を招く可能性があります。 いつでもアクセスできるように、すべてを証券会社の口座に入れる必要がありますか? それとも、401(k) の税制優遇はそれだけの価値がありますか? 幸いなことに、ファイナンシャル アドバイザーのサポートは簡単に利用できます。 資格のあるファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAsset の無料ツールは、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の精査されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングし、無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、今すぐ始めてください。
5 万ドルの節約は、一定の収益力を示します。 401(k) を提供する雇用主から報酬を受け取る場合は、高報酬の従業員に対する 401(k) プランの規則を確認する必要があります。
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投稿 5 歳で退職するには、50 万ドルあれば十分ですか? SmartAsset ブログに最初に登場しました。
ソース: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html