アップルとウォルマートが金融サービスに参入。 延滞、償却の増加

正常化に向けてクレジットカードの延滞、チャージオフが増加

クレジット カードの延滞と貸倒償却は、1.15 月に米国の主要なカード発行会社 1.04 社すべてで増加しました。 銀行の幹部は、景気刺激策が弱まり、人々がパンデミックの封鎖から抜け出した後、信用が正常化するにつれて、このような傾向が予想されると述べた。 インフレ、高金利、迫り来る経済不況にもかかわらず、消費者が回復力を示し続けているため、延滞率と償却率は依然としてパンデミック前のレベルをはるかに下回っています。 S&P グローバル マーケット インテリジェンスが追跡している 0.90 つの主要なカード発行会社はすべて、2021 月に前月比でも前月比でも高い償却率を記録しました。 アメリカン・エキスプレス、バンク・オブ・アメリカ、キャピタル・ワン、シティグループ、ディスカバー、JPモルガン・チェースは、2.32年2020月の12%、2020月の48%から上昇し、32月に11%の平均クレジットカード年率純損失率を発表しました。しかし、XNUMX月の数字はXNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日にパンデミックが宣言される直前の XNUMX 年 XNUMX 月に記録された XNUMX% の約半分です。Capital One は XNUMX 月の償却率で前年比最大の XNUMX ベーシス ポイントの上昇を記録し、次に Citigroup が続きました。 XNUMXベーシスポイントで。 アメリカン エキスプレスは、前年比 XNUMX ベーシス ポイントの微増でした。 [S＆Pグローバル]

Walmart Checking と Apple Savings: 異なる動機、類似の結果?

ウォルマートとアップルは、従来の金融口座を提供する計画を発表しました。 ウォルマートの消費者当座預金口座は、銀行口座を持たない消費者や銀行口座を利用できない消費者の口座へのアクセスを増やすことで、金融包摂を促進する可能性があります。 Apple の消費者普通預金口座は、クレジット カード発行会社が顧客に特典を提供する方法を変更する可能性があります。 どちらのサービスも金融サービス業界での競争を激化させる可能性がありますが、最終的に消費者に利益をもたらすかどうかはまだわかりません。 [カンザスシティ連邦準備銀行]

ホリデー ギフト ショッピングによるクレジット カードの負債は、今年は爆発的に増加しない可能性があります

侵入を避けようとしている通常よりも大きなアメリカ人のグループ クレジットカードの借金 このホリデー シーズンにクレジット カードでの購入が多すぎないようにします。 National Retail Federation が 7,000 人以上の買い物客を対象に実施した調査によると、買い物客の 43% がホリデー シーズンの買い物に主にデビット カードを使用する予定であり、これは 2013 年以来最大のシェアです。残りの買い物客は、現金または小切手で購入する予定でした。 38 人を超えるアメリカ人の休日のショッピング習慣に関する TD Bank の調査では、主にクレジット カードではなくデビット カードで買い物をする人々の間のギャップがさらに広がる可能性があることが示唆されました。 [米国今日]

金利上昇にもかかわらず、クレジットカードの申し込みは引き続き好調

ニューヨーク連邦準備銀行の調査によると、アメリカ人が食費、ガソリン代、家賃などの必需品の日々の支出の増加に直面しているため、今年はクレジットカードの申し込みが増加しました。 クレジットカードの申し込み率は 27.1 月に 26.5% に達し、昨年の水準の 26.3% とパンデミック前の 2022% を上回りました。 26.7 年のクレジット カードの一般的な申し込み率は 3.6% で、昨年より約 760 ポイント高くなっています。 クレジット スコアが 680 を超えるアメリカ人の申請率は上昇し、スコアが XNUMX 未満の米国人では低下しました。現在、金利が天文学的に高いため、クレジット カード申請の増加はやや懸念されます。 [フォックスビジネス]

専門家は、オンラインで買い物をするときにデビットカードの代わりにクレジットカードを使用するよう休日の買い物客に促します

FBI、FTC、および無数の専門家は、ホリデー シーズンのオンライン ショッピングに関して、同じアドバイスを提供しています。デビットよりもクレジットを選択してください。 犯罪者がクレジット カード情報を盗んだ場合、当座預金口座を一掃することはできません。これは、デビット カードが侵害された場合に発生する可能性があります。 クレジット カードは通常、デビット カードにはない追加の保護を提供します。 クレジット カードは Fair Credit Billing Act で保護されていますが、デビット カードは保護されていません。 一部のデビット カード発行会社のみが、義務付けられていないため、自発的に保護を提供できます。 支払った金額を受け取っていない場合、FCBA では、請求エラーとしてクレジット カードへの請求に異議を申し立てることができます。 [NBC 15]

共和党ビジネス グループがクレジット カード改革法案に反対する広告ブリッツを開始

共和党の有力者が率いる新しいビジネス グループは、今週、Visa と Mastercard の重要な収益源を守るための広告キャンペーンを開始します。 アメリカ自由企業商工会議所は、アメリカ商工会議所に代わるものとしての地位を確立しており、銀行と決済会社が加盟店からそれぞれ 77 億ドルを集めることを対象とした超党派の法律であるクレジット カード競争法への反対運動を起こしたいと考えています。消費者がチェックアウト時にクレジットカードをスワイプするたびに。 [ブルームバーグ]

クレジット カードの特典の傾向は、Z 世代が慈善団体に寄付する一方で、ミレニアル世代が貯蓄していることを明らかにしています

クレジット カード発行会社の Imprint は、共同ブランドのカードから収集したデータを分析して、顧客が信頼するブランドで特典プログラムをパーソナライズしています。 そうすることで、インプリントは、ミレニアル世代とジェネレーション Z が報酬をどのように使用しているかに顕著な違いがあることに気付きました。 Imprint のデータによると、ミレニアル世代はクレジット カードの特典を長期間保持していますが、ジェネレーション Z は特典を少しずつ使用しており、慈善団体に寄付することさえあります。 一般に、ジェネレーション Z は、ミレニアル世代がその年齢で使っていた方法と比較して、全体的によりスマートなクレジット カードの行動を示しています。 [ビジネスインサイダー]

デジタルおよびモバイル ウォレット決済が暗いブラック フライデーを明るくする

このブラック フライデー中に見られた最も顕著な成長は、オンラインと店舗の両方でのデジタル ウォレットの使用でした。 実店舗での利用が増加したのは、パンデミック関連のロックダウンがまだ緩和されていた昨年と比較して、物理的なトラフィックが増加したことが原因である可能性があります。 ブラック フライデーの購入に別の支払い方法を使用するアメリカ人の急増は、店舗での購入にデジタル ウォレットの使用が世界的に 9% 増加したことと一致しています。 [ピクムズ]

今すぐ購入 後で支払う 使用が急増しています。 それは便利なツールですか、それとも略奪的ですか?

Adobe Analytics のデータによると、サイバー ウィーク中に購入後払いの使用が 85% 急増しました。 サービスは規制されておらず、承認のために信用調査を必要としないため、ますます精査に直面しています。 あるファイナンシャル アドバイザーはこれを「略奪的融資」と呼びましたが、他の人は、買い物客が BNPL を最大限に活用するのに役立つと述べたヒントを持っています。 [ビジネスインサイダー]

デジタル時代のレストランにとって、ギフトカードはこれまで以上に重要です

すべてのギフトカードの売上のほぼ半分は、その年の最後の 1 か月に発生し、それらの償還のほとんどは、レストランにとって歴史的に遅い時期である第 14 四半期に発生します。 レストランが危機の中で収益源を多様化するにつれて、プロモーションのプッシュは過去18年間でより積極的になりました. さらに、消費者がよりデジタルに依存するようになるにつれて、そのプロモーションのプッシュは主にeコマースチャネルを介して行われます. Paytronix のデータによると、サイバー マンデーのギフト カードの売上高は、ドル全体の売上高で 31% 近く、2021% 増加しました。 デジタル カードは 51 年に比べて 100% 増加しました。Givex によると、アメリカ人の 44% がこのホリデー シーズンに少なくとも XNUMX ドルをギフト カードに使う予定であり、消費者の XNUMX% がレストランのギフト カードを好むと答えています。 [ネイションズレストランニュース]

ディック・ダービンがあなたのクレジットカードの報酬を求めてやってくる

この国の大規模な大型小売業者は、数十の大型小売業者、世界的なファーストフード チェーン、コンビニエンス ストアのジャガーノートを結集して、政府によるクレジット カードの新しい義務付けを強行しようとしています。 これらの小売大手は、私たちが知っている決済システムを覆すために数人の議員と同盟を結び、メインストリートの金融機関と消費者の両方に悲惨な結果をもたらしました. それについての最悪の部分は、この話を以前に見たことがあるということです. 2010 年にいわゆるダービン修正案が制定された後、ドッド フランク法の一部として可決された法律は、新しい政府の価格管理とデビット カード取引に関する規制を作成しました。消費者、中小企業、コミュニティおよび地方銀行。 一方、数百万人の平均的な消費者の銀行サービスのコストは上昇しました。無料の当座預金口座の利用可能性は 40% 減少し、デビット カードの特典プログラムは消滅し、XNUMX 万人のアメリカ人が主流の銀行システムへのアクセスを完全に失いました。 [フォックスビジネス]

女性とクレジットカードの歴史：1970年代から現在まで

今日、私たちはクレジット カードを男女平等の問題とは考えていないかもしれませんが、女性が自分の名前でクレジット カードを申請して所有することが許可されたのは 1974 年のことでした。 この記事では、女性とクレジットの歴史を深く掘り下げ、立法の進歩と社会的認識の変化がどのように女性の平等に大きな進歩をもたらし、ひいては女性の経済的自立へのアクセスを拡大したかについて説明します. [フォーブス]

Mastercard チームと Marqeta がインスタント ベンダー ペイメントを実現

Marqeta は Mastercard Track Instant Pay と統合して、サプライヤーの請求書の即時支払いを可能にしました。 機械学習とストレートスルー処理を使用するこの仮想カード ソリューションの統合により、カード発行プラットフォームは、顧客がサプライヤーの支払いの承認とキャッシュ フローの管理を合理化できるようにします。 [ピクムズ]