この記事は、最初に公開された Bankrate.com.
若者としての投資は、将来に備えるためにできる最も重要なことの XNUMX つです。 投資を始めるには多額の資金が必要だと思うかもしれませんが、少額で始めるのはこれまで以上に簡単です。 投資口座を設定すると、退職、家の購入、さらには将来の旅行計画などの目標のために貯蓄する準備が整います。
しかし、市場に真っ先に飛び込む前に、財政を圧迫している可能性のある高利の負債を返済することを優先することが重要です。 緊急資金を積み上げる 少なくとも XNUMX か月から XNUMX か月の費用を賄うことができます。
それが処理されると、たとえ小さく始めたとしても、投資を飛躍させることができます. 貯蓄と投資への一貫したアプローチを開発することで、長期にわたって計画を守ることができます。
20代から投資を始める方法
20 代に投資したお金は何十年も倍増する可能性があるため、 長期的な目標のために投資する. ここでは、開始するためのヒントをいくつか紹介します。
1. 投資目標を決定する
飛び込む前に、投資によって達成しようとしている目標について考える必要があります。
シンシナティにある Commas のファイナンシャル プランナーである Claire Gallant は、次のように述べています。 「毎年旅行したり、65 年後に車を購入したり、XNUMX 歳で引退したりしたいと考えている人もいるでしょう。それが可能になるように投資計画を立てているのです」
旅行などの短期的な目標のために使用する口座は、長期的な退職の目標のために開設する口座とは異なります。
また、リスクに対する自分自身の許容度を理解することも必要です。これには、投資のパフォーマンスが低下した場合にどのように反応するかを考えることが含まれます。 20 代は、損失を埋め合わせる時間が長いため、投資リスクを負うのに最適な時期です。 株式などのリスクの高い資産に焦点を当てて長期的な目標を設定することは、早期に開始できる立場にある場合に非常に理にかなっている可能性があります。
一連の目標の概要を説明し、計画を確立したら、特定のアカウントを調べる準備が整います。
2. 雇用主が提供する退職金制度に寄付する
雇用主が後援する優遇税制の退職プランを通じて投資を開始する 20 代の若者は、数十年にわたって恩恵を受けることができます。 配合. ほとんどの場合、その計画は 401(k) の形で提供されます。
401(k) により、税引き前ベースで資金を投資できます (22,500 年には最大 2023 ドル 50 歳未満の場合) は、退職時に撤回されるまで課税が繰り延べられます。 多くの雇用主は Roth 401(k) オプションも提供しています。これにより、従業員は税引き後の拠出金を非課税で増やすことができ、退職後の引き出し時に税金を支払う必要がなくなります。
多くの企業も 従業員の寄付に一致する 一定の割合まで。
「少なくともその試合を獲得するために十分な貢献をしたいと常に考えています。そうしないと、多かれ少なかれ無料のお金から遠ざかってしまうからです」と Gallant 氏は言います。
ただし、試合には権利確定スケジュールが伴う場合があります。つまり、全額を受け取る前に、一定の時間仕事にとどまる必要があります。 一部の雇用主は、20 年間の雇用後に試合の 100% を維持することを許可し、XNUMX 年後に XNUMX% を受け取るまで、その数は徐々に増加します。
できなくても 401(k) を最大限に活用する すぐに、小さく始めることで、時間の経過とともに大きな違いが生まれる可能性があります。 キャリアが進み、収入が増えるにつれて、寄付を増やす計画を立てます。
銀行レート 401（k）計算機 は、退職後に十分な資金を積み上げるために 401(k) にいくら拠出すればよいかを判断するのに役立ちます。
3.個人退職口座（IRA）を開設する
長期投資戦略を継続するもう XNUMX つの方法は、個人退職口座 (IRA) を利用することです。
主な IRA オプションには、トラディショナルとロスの 401 つがあります。 従来の IRA への拠出は、課税前ベースで行われ、引き出しまで課税されないという点で XNUMX(k) に似ています。 一方、Roth IRA への拠出は、税引き後に口座に入金され、適格な分配金は非課税で引き出すことができます。
50 歳未満の投資家は、6,000 年に IRA に最大 2022 ドルを拠出することができますが、その数は 6,500の$ 2023.
専門家は一般に、20 代の若者には従来の IRA よりも Roth IRA を推奨しています。
「私たちは常に Roth オプションを気に入っています」と Gallant 氏は言います。 「若者がより多くのお金を稼ぐにつれて、彼らの税額は増加するでしょう。 彼らは今日、最も低い税率でこれらの資金に支払いを行っているので、退職時に税金なしでそのお金を引き出すことができます。」
サウスダコタ州スーフォールズにある Mariner Wealth Advisors の認定ファイナンシャル プランナーである Ross Menke 氏は、あらゆる年齢の投資家に、決定を下す前に自分の状況を考慮するようアドバイスしています。 「それはすべて、いつ税金を払いたいか、そして個人的な状況に基づいて最も適切な時期に依存します」と彼は言います.
4. ニーズに合ったブローカーまたはロボアドバイザーを見つける
将来の家の頭金や子供の教育費など、必ずしも退職に関係しない長期的な目標については、 証券口座は素晴らしいオプションです.
そして登場とともに オンラインブローカー など 忠実 & シュワブ、 と同様 ロボアドバイザー ような 改善 & 富裕、お金がほとんどない若い人たちにとって、これまで以上にアクセスしやすくなっています。
これらの会社 低料金、妥当な最低料金、教育リソースを提供する 新しい投資家向けであり、多くの場合、携帯電話のアプリを介して簡単に投資を行うことができます。 たとえば、ベターメントは、資産のわずか 0.25% を毎年請求し、最低残高はありません。プレミアム プランの場合は 0.4% で、アカウントに少なくとも 100,000 ドルが必要です。
多くのロボアドバイザーは、プロセスを可能な限り簡素化しています。 目標と期間について少し情報を提供すると、ロボアドバイザーが最適なポートフォリオを選択し、定期的にリバランスします。
「世の中にはたくさんの優れたオプションがあり、それぞれに独自の専門性があります」と Menke 氏は言います。 あなたの時間範囲と貢献度に最も適したものを見つけてください。
5. ファイナンシャルアドバイザーの活用を検討する
ロボアドバイザーの道に進みたくない場合は、 人間のファイナンシャルアドバイザー また、初心者の投資家にとっても優れたリソースになる可能性があります。
それは より高価なオプション、彼らはあなたと協力して目標を設定し、リスク許容度を評価し、あなたのニーズに最適な証券口座を見つけます. また、退職金口座の資金をどこに送金するかを選択するのにも役立ちます。
また、ファイナンシャル アドバイザーは専門知識を駆使して、適切な投資の方向性を導き出します。 一部の若い投資家は、日々の市場の高値と安値の興奮に簡単に巻き込まれがちですが、ファイナンシャル アドバイザーは長期戦がどのように機能するかを理解しています。
「投資は刺激的であるべきだとは思いません。退屈であるべきだと思います」とメンケは言います。 「それはあなたの人生の節約であるため、娯楽の一種と見なされるべきではありません. 退屈は時々大丈夫です。 あなたの時間枠とあなたの目標が何であるかに戻ってきます。」
6. 簡単にアクセスできる場所に短期貯蓄を保管する
すぐにアクセスする必要があるかもしれない緊急資金のように、短期投資は、簡単にアクセスでき、市場の変動の影響を受けない場所に保管してください。
彼らはあなたが株式に投資したほど多くは稼げませんが、 普通預金口座, CDの & マネーマーケット口座 素晴らしいオプションです。
「数年後に利用できる資金が必要な場合は、株式市場に投資すべきではありません」とメンケは言います。 「CDやマネーマーケットのような、より安全な手段に投資すべきです。確かに、潜在的な成長をいくらかあきらめているかもしれませんが、お金のリターンではなく、お金のリターンを得ることがより重要です。」
7.時間の経過とともに貯蓄を増やします
継続できる貯蓄額を設定し、それを徐々に増やす計画を立てることは、20 代でできる最善のことの XNUMX つです。
メンケ氏によると、「特定の貯蓄率を約束し、毎年増加し続けることは、貯蓄キャリアの早い段階で最も大きな影響を与え、貯蓄を始めることができます」.
20代でこの習慣を始めることで、年を重ねるにつれて自分自身に負担がかかりにくくなり、長期的な財政目標を達成するために後で極端な貯蓄措置を取ることを心配する必要がなくなります.
初心者向けの投資オプション
ETFと投資信託。 これらの資金により、投資家はかなり低コストで証券のバスケットを購入できます。 などのインデックスを追跡するファンド S&P 500 ゼロに近い手数料で幅広い分散を簡単に提供できるため、投資家に人気があります。 ETFは株と同じように終日取引されますが、 ミューチュアルファンド 当日の閉店時のみ購入可能 純資産価値（NAV）.
株式。 長期的な目標のために、株式は最良の投資オプションの XNUMX つと考えられています。 ETF やミューチュアル ファンドを通じて株を購入することもできますが、個別の企業を選んで投資することもできます。 徹底的に研究する 投資する前に任意の株式を保有し、保有を多様化するようにしてください。 経験があまりない場合は、小さく始めることをお勧めします。
固定収入。 よりリスクを嫌う投資家であれば、債券、マネー マーケット ファンド、高利回りの貯蓄口座などの債券への投資により、投資環境への参入を容易にすることができます。 確定利付証券は、通常、株式よりもリスクが低くなりますが、収益も低くなります。 これらの投資はまだ終わる可能性があります 価値を失う、しかし、金利の上昇またはインフレの上昇のおかげです。
多様化が鍵
投資におけるリスクを制限する XNUMX つの方法は、ポートフォリオが適切に分散されていることを確認することです。 これには、XNUMX つまたは類似のバスケットに卵が多すぎないようにすることが含まれます。 維持することで 多様化、あなたは投資の旅をスムーズにし、うまくいけば、あなたがあなたの計画に固執する可能性を高めることができます.
株式への投資は常に長期のお金で行う必要があることを忘れないでください。 短期的に使用できるお金は、より適切に投資されます 高利回りの普通預金口座 または他の 現金管理口座.
さぁ、始めてみましょう
短期、中期、長期の目標を考えることから投資の旅を始め、それらのニーズに最適な口座を見つけてください。
計画は時間の経過とともに変化する可能性がありますが、少なくとも退職金口座を用意することは、20 代の自分のためにできる最も重要なことの XNUMX つです。
お金がインフレに対応できるようになるだけでなく、寄付に対する数十年分の複利の恩恵を受けることもできます。
注: ケンドール・リトルがこの物語のオリジナル版を書きました
この物語はもともと Fortune.com
フォーチュンからの詳細:
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html