Silvergate、SVB、Signature の閉鎖に伴い、仮想通貨の新興企業が新しい銀行を探す

Mercury、Brex、Customers Bank は、Silvergate、Silicon Valley Bank (SVB)、Signature の XNUMX つの著名な仮想通貨バンキング パートナーの破綻を受けて、代わりの銀行サービスを見つけるために奔走している仮想通貨の創業者たちの名前のほんの一部にすぎません。

銀行とのパートナーシップが損なわれていない仮想通貨の創業者でさえ、SVB の急速な終焉を目の当たりにした後、彼らの関係に疑問を呈しています。 先週、投資家が SVB のバランスシートを強化する動きに動揺し、問題が発生し始めた アドバイス 彼らのポートフォリオ企業は資金を引き出すために。

金曜日までに、銀行は 閉まっている 規制当局による。 Signature Bank は XNUMX 日後に続きました。 預金者は 製 全体、t彼は署名とシルバーゲート銀行の両方を閉鎖しなければなりませんでした。 風を落とす 仮想通貨投資会社のあるベンチャー投資家は、銀行の取り付け騒ぎの結果としての先週のオペレーションは、仮想通貨に深刻な影響を与えると述べた。 

「米国の銀行オプションは、この分野のプロジェクトにとって薄くなっています」と彼らは言い、単に「良いニュースではない」と付け加えた. それは控えめに言って。 

操作チョークポイント 2.0

その投資家は、ポートフォリオ企業に少なくとも XNUMX つの銀行を追加するよう求めていますが、XNUMX つを見つけるのは言うは易く行うは難しかもしれません。

昨年末以来、米国の規制当局は、Paxos などのステーブルコイン発行会社であろうと、Custodia などのデジタル資産銀行であろうと、特に銀行サービスに関連する仮想通貨企業に対する規制措置を強化してきました。 ベンチャー投資家ニック・カーター 呼び出し この「オペレーション チョーク ポイント 2.0」は、銀行業界による仮想通貨に対する協調的な取り締まりを指します。 

「XNUMX か月前はチョークポイントでした — 銀行は仮想通貨に触れることを思いとどまらせていましたが、今は… 斬首です。」 と ツイッターでカーター。 「すべてのプロクリプト銀行は閉鎖されました。」 

初期段階のベンチャー企業である Protagonist の共同設立者であり、ベンチャー投資家でもある George Bousis 氏は、環境が日々変化しているため、銀行パートナーの推薦には依然として慎重です。

「この時点で何が起こるかを水晶玉で知ることができる限り、より良い答えがあればいいのにと思いますが、そうではありません」と彼は付け加えました. 「そして、それは私の心配事のXNUMXつであり、私を夜更かしさせます。」

仮想通貨スタートアップの選択肢とは?

米国のオープンに仮想通貨に友好的な銀行は姿を消しつつありますが、一部の web3 企業は依然として銀行パートナーを見つけることに成功しています。 

 
オプションには、マーキュリー、ブレックス、さらにはウォール街の巨人であるJPモルガン・チェースが含まれると、匿名のベンチャー投資家は語った。 JPモルガンはコメントを控えた。 マーキュリーとブレックスは、コメントのリクエストにすぐに応答しませんでした.

「中期的には、チェースなどの大手銀行を好む」と彼らは述べた。 「しかし、現時点では、冗長性を確保することをお勧めします。Brex や Mercury のように、すぐにオンボードできる人は素晴らしい選択肢です。」 

マルチシグのスタートアップ Den オンチェーン資産の使用と組み合わせて、常にマーキュリーを銀行パートナーとして使用してきました。

Den の共同設立者である Jonah Erlich 氏は、Mercury へのオンボーディング プロセスについて、次のように述べています。 週末のイベントの後、Den は、ベンチャー投資家からのアドバイスに耳を傾けながら、オンチェーンで保有される財務の割合を増やすことを検討しています。 「私たちはマーキュリーにとどまりますが、スイープ口座とGSIB（グローバルなシステム上重要な銀行）を利用して、同様のフィンテックプロバイダーに口座を開設することも検討しています」とErlich氏は述べています。 

Mercury はフィンテックのスタートアップです。 作品 Federal Deposit Insurance Corp. が保証する 3 つの銀行、Evolve Bank および Trust and Choice Financial Group と提携しています。 その当座預金および普通預金は、標準の 250,000 万ドルのしきい値と比較して、最大 XNUMX 万ドルまで FDIC の保証を受けることができます。 これは、顧客の預金をさまざまな銀行に分散できるようにするスイープ ネットワークの使用によるものです。 

「私たち (@mercury) は、通常の平日の 2 倍の顧客をすでにオンボードしています!」 Mercury の CEO 兼創設者である Immad Akhund は、次のように述べています。 Twitterで 週末に.

米国のもう XNUMX つの選択肢は Customers Bank ですが、これらの銀行のプレーヤーの多くは、Signature や Silvergate が提供するのと同じオン/オフランプを持っていないと、商社 Dexterity Capital の共同創設者兼パートナーである Michael Safai 氏は述べています。

地域銀行とコミュニティ銀行

もう XNUMX つの課題は、バルジ ブラケット銀行や米国の地方銀行でさえ、トークンや暗号資産の保持をサポートしていないことです。

マーキュリー自体は株式非公開だが、パートナーのチョイス・フィナンシャル・グループは上場している。 地方銀行も大手銀行も、最近の出来事を受けて多くの公的銀行の株式が赤字で取引されています。 安心 月曜日にジョー・バイデン大統領から。 

創設者ニール・チャン 予測市場スタートアップFrontrunner、ギャンブルに焦点を当てたweb3会社を運営するという二重苦のために、銀行のパートナーシップを確保するのに苦労しました. 彼のスタートアップは現在、MVB と Western Alliance という XNUMX つの地方銀行に依存しています。 どちらの銀行も、その提供に関するコメントの要求にすぐに応答しませんでした。

「私たちを喜んで連れて行ってくれるこれらXNUMXつの銀行を見つけるのにかなりの時間がかかりました。彼らは最新でも最高技術の銀行でもありませんでしたが、私たちは最初にBrexから切り替えて以来、彼らに満足しています。今年は」と張氏は語った。  

両方の銀行が公開市場で大きな打撃を受けているにもかかわらず、張氏はどちらの銀行からも離れようとは考えておらず、常にさらなる多様化を目指している、と彼は付け加えた。 

オンチェーン資産

多くの仮想通貨スタートアップは、少なくとも一部の資産をチェーン上に保管しています。 Frontrunner は主に法定通貨で資金を保有していますが、暗号資産はすべて保管されています マルチシグのGnosis Safeウォレットで、Zhang氏は言いました。 このスタートアップは投資家から、そのアプローチを変えるべきだと示唆するガイダンスを受け取っていない、と彼は付け加えた。 

Web3法人カードスタートアップマルチ Multis の CEO である Thibaut Sahaghian 氏によると、複数の銀行に資金を分配する以外に、投資家からのアドバイスも受けていません。 また、当座預金口座と法人カードを提供する Mercury の実行可能な代替手段として機能するため、現在、多くの web3 顧客のオンボーディングを進めているところだ、と彼は付け加えた。

「今日の時点で、Multis は強力な財務状況にあります。 SVBへのエクスポージャーが限られていることは幸運であり、私たちのアカウントを含む複数のアカウントで、USD、EUR、USDC、DAI、ETH、およびBTCで十分な資金を保有しています」とSahaghian氏は述べています. 

スタートアップは現在、 シナプス、 と提携している リネージュバンク、 プロバイダーを切り替えるつもりはありません。 金融サービスプロバイダーのさらなる多様化に取り組んでいます。 Synapse と Lineage Bank は、その提供物に関するコメントの要求にすぐに応答しませんでした。

「私たちはモラルハザードのリスクから逃れることはできません。そのため、事業を継続するためにさまざまな資産に分散する必要があります」と彼は言いました。 「法定通貨に依存する中央集権的な発行を通じて、償還が現在の危機の影響を受けているため、USDCと厩舎は部分的な答えにすぎません。 しかし、私たちは正しい方向に進んでいます。」 

池の向こう側

米国以外に本拠を置く新興企業は、Sygnum や Seba Bank などのプレーヤーを利用できるという利点があります。これらの銀行は、暗号資産の保有も許可されています。 

シグナムのチーフ・クライアント・オフィサー、マーティン・バーガー氏は次のように述べています。 ブロックに言った Silvergate の影響を受けて銀行に問い合わせが殺到したが、米国の顧客にサービスを提供しないという戦略的決定により、その空白を完全に埋めることができなかった。 

「新しい銀行を探している仮想通貨企業は、当分の間、オフショアに目を向けなければならないかもしれません」と、Dexterity Capital の Safai 氏は述べています。 「バハマには少数の銀行があり、ヨーロッパには仮想通貨に優しく信頼できるオプションがいくつかあります。」

更新: Thibaut Sahaghian からの追加コメントでストーリーが更新されました。

©2023 The Block Crypto、Inc. All Rights Reserved。 この記事は情報提供のみを目的としています。 法律、税務、投資、財務、その他のアドバイスとしての使用を目的としたものではありません。