SWIFT は、パイロット テストから肯定的な結果を見ています

中央銀行のデジタル通貨または CBDC の開発は引き続き本格化しています。 最近、有名な銀行機関は、SWIFT の実験的な CBDC コネクタ パイロット テストに「明確な可能性と価値」を見出した.

中央銀行のデジタル通貨は、金融システムにいくつかのメリットをもたらす可能性があります。 経済全体でさえ。 中国からロシア、その他の先進国まで、銀行機関と協力している地域は、このコホートの下で重要な一歩を踏み出しました。 実際、アトランティック カウンシルの CBDC トラッカーによると、世界の GDP の 114% 以上を占める 95 か国がそれを調査しています。 

ナイジェリアとバハマを含む XNUMX か国が、すでに反復を開始しています。

進行中の 20 年で、2023 か国以上が試験運用に向けて重要な措置を講じます。 オーストラリア、タイ、ブラジル、インド、韓国、ロシアは、XNUMX 年にパイロット テストを継続または開始する予定です。ECB も来年、パイロット テストを開始する可能性があります。

CBDCのメリット

CBDC のいくつかの潜在的な利点は、それを歓迎するためのルートを実装するさまざまな地理を説明しています。 

いくつかの利点があります： 

1. 支払いの効率とスピードの向上: CBDC は、従来の支払いシステムよりも速く、安く、安全に支払いを行うことができます。 これにより、経済活動と生産性が向上する可能性があります。
2. ファイナンシャル インクルージョン: CBDC は、銀行サービスを利用していない人や銀行を利用していない人に銀行サービスへのアクセスを提供することで、ファイナンシャル インクルージョンを改善できます。 CBDC には、従来の銀行口座がなくても、スマートフォンがあれば誰でもアクセスできます。
3. 取引コストの削減: CBDC は、個人や企業の取引コストを削減し、コスト削減と競争力の向上につながります。
4. 金融政策の改善: CBDC は、中央銀行が金融政策を実施および管理できるようにすることで、金融政策を強化することができます。 これにより、金融システムと経済の安定性が向上する可能性があります。
5. 違法行為との闘い: CBDC は、トランザクションの透明性と追跡可能性を高めることで、マネーロンダリングやテロ資金供与などの違法行為と闘うのに役立つ可能性があります。

これらの潜在的な利点を考えると、世界中の多くの中央銀行が積極的に CBDC の研究と実験を行っていることは驚くべきことではありません。 

2023 年の CBDC の勢い

当然のことながら、金融機関は実装/プロジェクトに急速に取り組んでいます 公益事業 CBDCへ。 小売または卸売のCBDCカテゴリです。 これは、 プレスリリース BeInCrypto と共有されます。 ここでは、銀行のメッセージ プラットフォームである世界銀行間金融通信協会 (SWIFT) が状況の最新情報を提供しています。 

レポートによると、18 の中央銀行および商業銀行が、包括的なレビューの後、API ベースの CBDC コネクタに「明確な可能性と価値」があることを発見しました。 その結果、さまざまな中央銀行のデジタル通貨をリンクするパイロット テストで肯定的な結果が得られました。 この要約は、5,000 週間にわたる約 12 回の CBDC から CBDC へ、および CBDC から法定通貨へのシミュレーションの後に作成されます。 

その結果、国境を越えた支払いにCBDCを使用できるようになります。 さらに、SWIFT は、CBDC サンドボックスの第 XNUMX フェーズを実行する予定です。 さらに、「原子性が強化された支払いのためのベータ版へのCBDC連動ソリューション」の開発。

「中央銀行と商業銀行の参加者は、ソリューションの継続的な開発に対する強力な支持を表明し、異なるプラットフォーム上に構築されたものであっても、CBDC のシームレスな交換が可能になったことに注目しました。」 

参加者には、カナダ王立銀行、フランス銀行、ソシエテ ジェネラル、BNP パリバ、シンガポール通貨庁​​、HSBC、ドイツ連邦銀行、ナットウェストなどが含まれます。 最近の OMFIF Digital Monetary Institute の調査によると、 shared BeInCrypto により、中央銀行の 24% が今後数年以内にデジタル通貨を導入する予定です。

開発のシナリオ

基盤は整っていますが、いくつかの問題がまだ存在する可能性があります。 たとえば、相互運用性は、CBDC や金融業界の発展にとって重要です。 相互運用性とは、さまざまなシステム、プラットフォーム、およびアプリケーションが、互換性の問題や障壁なしにシームレスに連携できることを指します。

このコンテキストでは、異なるプラットフォームやネットワーク間でデジタル通貨を交換できるようにするため、相互運用性が不可欠です。 これは、ユーザーが他のウォレット間、決済システム間、さらにはさまざまな中央銀行が発行する異なる CBDC 間でさえもシームレスに資金を転送できることを意味します。

　 不足 相互運用性の欠如は、ユーザーが特定のネットワークまたはプラットフォーム内での取引に制限されるデジタル通貨のサイロ化につながる可能性があります。 これは、より迅速で安価な支払い、金融包摂、強化された金融などの潜在的な利益を妨げるでしょう。 セキュリティ.

HSBC の国内および新興決済のグローバル責任者であるルイス・サン氏は、BeInCrypto に次のように語っています。

「相互運用性は、リアルタイムの国境を越えた支払いを提供する CBDC の可能性を実現するための鍵です。 CBDC への関心が高まっている一方で、さまざまな技術や標準が実験されているため、断片化のリスクも高まっています。」

デジタル通貨には重要な要素が欠けている可能性があります

これらも特定のポーズをとることに注意することが不可欠です リスク プライバシーの懸念、サイバーセキュリティのリスク、既存の金融システムの潜在的な混乱などの課題。 したがって、注意してください 考慮 CBDCを実装する前に、分析が必要です。 ニック・アンソニー現在進行中の状況について、Cato Institute の政策アナリストである は次のようにコメントしています。 

「CBDCは、信用の利用可能性を減らし、銀行を仲介せず、暗号通貨の台頭に挑戦することにより、金融市場の基盤と未来の両方を損なう可能性があります。」 

彼はさらに 呼ばれます これは、銀行秘密法と第三者法理が制定されて以来、金融プライバシーに対する「最大の攻撃」です。 これらの伝統的な通貨のデジタル形式は、中央銀行によって発行され、裏付けられていることを忘れないでください。 デジタル通貨は多くのメリットをもたらす可能性を秘めていますが、潜在的なデメリットもいくつかあります。 

CBDCイノベーションに関する懸念

CBDC の主な欠点のいくつかを次に示します。

1. セキュリティ リスク: CBDC は、サイバー攻撃、ハッキング、盗難などのセキュリティ リスクに対して脆弱である可能性があります。 これらのリスクは、個人や企業の資金の損失につながり、金融システムの安定性を損なう可能性があります。
2. プライバシーに関する懸念: 中央銀行はすべての取引に関する詳細情報にアクセスできるため、CBDC はプライバシーに関する懸念を引き起こす可能性もあります。 これにより、個人や企業のプライバシーが侵害され、政府の監視に対する懸念が生じる可能性があります。
3. 銀行の非仲介: CBDC は、個人や企業が中央銀行に直接資金を保持できるため、従来の銀行預金の需要を減少させる可能性があります。 これは、金融システムにおける銀行の役割を弱体化させ、中央銀行の手に権力が集中することにつながる可能性があります。
4. 経済的混乱: CBDC は、銀行やその他の金融機関の収益性を損なう可能性があるため、経済的混乱を引き起こす可能性もあります。 これは、信用の収縮と経済活動の縮小につながる可能性があります。
5. 技術的な課題: CBDC の実装には、技術インフラストラクチャへの多額の投資と新しい規制の枠組みの開発が必要になるため、技術的な課題が生じる可能性もあります。
    
6. 採用の課題: CBDC は、特に現金がまだ広く使用されており、デジタル技術へのアクセスが制限されている国では、採用の課題に直面する可能性があります。 これにより、既存の不平等が悪化し、特定のグループが金融システムから排除される可能性があります。

これらのいくつかは注目に値する デメリット まだ投機的であり、多くは設計と実装に依存します。 ただし、政策立案者と利害関係者は、そのようなイニシアチブを進める際に、これらの潜在的なリスクを考慮する必要があります。