シリコンバレーの最愛の銀行が大きな問題に

サム・バンクマン・フリードのビットコイン帝国の終焉についての朗報は、それが伝染を引き起こしたり、金融システム全体に衝撃波を送ったりしなかったことです. 銀行との取引を拒否する大多数 cryptocurrency が大きな要因でした。 最近、アメリカの金融当局者は、彼らに反対するよう忠告さえしました。

しかし、カリフォルニアの小さな銀行は、待つよりも許しを請わなければならない機会を利用する方が望ましいと判断したと言われています. シルバーゲートラ ホーヤにある .

これには、Bankman-Fried のような告発された詐欺師や、Silvergate を使用して世界中の仮想通貨取引所に XNUMX 兆ドルを送金したり、暗号通貨取引所から送金したりした他の多くの疑わしい企業や人々が含まれます。 昨年のボラティリティーの後、規制当局と投資家は同様に暗号通貨市場をより綿密にチェックしています。 その結果、Silvergate は現在、その暗号製品とその全体的な将来の経済見通しに関する未回答の質問を抱えています。

おそらく、Bankman-Fried 氏自身が、最近の仮想通貨バブルと崩壊に対する銀行の不釣り合いな貢献を要約する最も良い方法を持っています。 起訴された FTX の創設者は、銀行のウェブサイトで削除された証言で次のように述べています。

暗号通貨企業としての生活は、シルバーゲート前とシルバーゲート後という XNUMX つの段階に分かれる可能性があります。

ブロックチェーン企業の銀行業務がどの程度変化したかは、誇張することはできません。

フォロー FTXの終焉、銀行の方法の批判者は、何が起こったのかについての追加の規制調査により、Silvergateが支持できない立場に置かれることを心配しています. Seawolf Capital のポートフォリオ マネージャーであり、The Big Short の登場人物の 80 人でもある Porter Collins 氏は、これが仮想通貨業界への最大の入り口の XNUMX つだったと主張しています。 彼は昨年の夏、暗号通貨の災害が勢いを増したため、シルバーゲートの空売りを開始した. （銀行の株価は過去XNUMX年間でXNUMX％以上下落しました。） 率直なSilvergateの空売り者で投資家のMarc Cohodesは、銀行の顧客が「おそらく犯罪行為の非常に厄介なパターン」を示し、機関に有害な影響を与えると主張しています.

Intelligencerが入手した論文によると、FTXに加えて、Silvergateは、最終的に調査中、閉鎖、罰せられ、または破産したXNUMX以上の暗号化ビジネスの頼りになる銀行でした. The Verge によると、その中には元中国を拠点とするオフショア取引所 (現在はセーシェルの住所を持つ) である Huobi が含まれており、その CEO である Justin Sun もマネー ロンダリングの捜査を受けているとのことです。 バイナンスロイターによると、世界最大の暗号通貨取引所である も調査されています。 さらに、裁判所の記録によると、Silvergate は最近倒産した仮想通貨会社の Voyager、Celsius、BlockFi と協力していました。 同時に、オンラインに投稿されたビデオは、最近、証券取引委員会と 22.5 万ドルの和解に達した仮想通貨貸し手 Nexo を描写し、Silvergate 銀行口座に送金するよう顧客にアドバイスしています。

SEC の訴訟によると、Silvergate は、後に有罪判決を受けたオーストラリアの仮想通貨ポンジ スキームの実行者である Stefan He Qin の 12 のアカウントも作成しました。 さらに、かつてシルバーゲートの顧客であり株主であり、銀行のウェブサイトで宣伝されていた暗号通貨取引所であるビットトレックスは、イランやシリアなどの国々の資金を扱うため、アメリカ当局によってブラックリストに載せられました.

規制の失敗は責任を取る

米国の規制下にある大規模な暗号通貨会社は、銀行から同時にサービスを受けました。 Intelligencer が入手できた Silvergate の内部投資家向けプレゼンテーションによると、上場企業である Coinbase と、ゴールドマン サックスが支援するステーブルコイン発行会社である Circle の銀行としての役割を果たしていました。

エリザベス・ウォーレンは、シルバーゲイトがFTXの不正行為を助長したのではないかと最近質問したXNUMX人の上院議員のXNUMX人であり、シルバーゲイトが反マネーロンダリングおよび顧客確認銀行規制を順守することに警戒していたのではないかと疑っています. シルバーゲイトが直面している困難も、その背後にある原動力のようです 新しい規制勧告 銀行が関与している慣行を完全に停止しないまでも削減し、暗号通貨プレーヤーが米国の他の場所で銀行取引を行うことを非常に困難にする銀行。 (銀行の広報担当者は、Silvergate が法執行機関の捜査の対象であるかどうか、またはそれに向けられた批判に対処するかどうかに関する私の質問への回答を拒否しました。)

2021 年後半の時点で、Silvergate の仮想通貨顧客の預金総額 70 億ドルの 10% 以上が、過去 12 か月間に銀行から引き出されました。 連邦準備制度理事会の評価によると、シルバーゲートで実行されたこの預金は、大恐慌中に発生したどの預金よりも悪いものです。

シルバーゲートと何年にもわたって取引を行ってきた仮想通貨投資会社、ブロックタワー・キャピタルの創設者であるアリ・ポール氏は、次のように述べています。 誰もがカウンターパーティ リスクを恐れるようになったのです。」 ポールは次のように述べています。 私を含め、誰もが今、特にリスク回避を感じています。 彼は続けて、彼の会社は現在、より多くの金融パートナーを探していると述べましたが、それは挑戦かもしれません.

アンダーバンクと新しい 暗号業界 2008年に銀行に入社したSilvergateのCEOであるAlan Laneは、世界的な危機の後に銀行の預金を増やすための特定の方法のように見えました. レーン氏は、暗号通貨のエバンジェリストであるアンソニー・ポンプリアーノ氏との2019年のインタビューで、マネーロンダリングの懸念から暗号会社が「銀行から追い出されている」ことを知った後、彼とシルバーゲイト氏の暗号通貨への道が始まったと語った. その後ジェネシス・トレーディングに社名を変更し、シルバートが監督する仮想通貨コングロマリットであるデジタル・カレンシー・グループの一員であるバリー・シルバートのセカンドマーケットは、2014年までにレーンの最初の仮想通貨クライアントでした。

過去XNUMXか月間で暗号通貨が進化した災害では、 シルバーは彼自身の問題に取り組んでいます. 金曜日に、ジェネシスは破産を申請し、暗号通貨取引所ジェミニの共同創設者であるキャメロン・ウィンクルボスは、同社の顧客資金で約800億ドルを保有しており、シルバートが辞任することを要求し、彼を詐欺で告発した. (Bloomberg が SEC と連邦検察官が Digital Currency Group を調査していると報じた後、SEC は 双子座 および未登録証券の販売の起源。）

より繁栄した時代に、シルバーゲートは他の仮想通貨プレーヤーにシルバーゲートを紹介し、2008 年の住宅崩壊を回避した眠そうな地方銀行から、仮想通貨エコシステムの一種のカジノ ディーラーへと同社を変革するのを助けました。 2019 年の銀行の IPO に先立って、DCG は Silvergate の 114 億 XNUMX 万ドルの私募の主要投資家も務めました。

「法定通貨」への反対にもかかわらず、暗号通貨愛好家は従来の通貨 (またはユーロ) へのアクセスを要求し、望んでいます。 アメリカン・ユニバーシティ・ワシントン・カレッジ・オブ・ローの法学教授であるヒラリー・アレンによると、

人々はネイティブの暗号ユーザーではありません。 彼らが暗号通貨をやめるとき、彼らは自分のお金を法定通貨に戻したいと思っています。

したがって、それを実現するには、確立された銀行システムとの接続が必要です。

2019年のインタビューで、自信満々のレーンは、SilvergateがSilvergate Exchange Networkと呼ばれるものを開発することで、彼らが望んでいたもの、つまり「摩擦」なしに24時間年中無休でお金を動かす能力をすぐに提供したと説明した. レーンは、スティーブ・ジョブズ風の黒いタートルネックを着ていた.

2021 年の仮想通貨ブームは、SEN によって促進された単純な取引によって可能になりました。Silvergate の顧客は、保有しているビットコインに対して銀行からお金を借りて、内部ネットワークでさらに仮想通貨を購入することさえできたからです。 銀行は、20 月の時点で、融資の XNUMX% 以上がこの方法で行われたと述べています。

Lane 氏は、SEN のレバレッジ商品が開発された時点で規制当局の承認を受けていなかったことを認めました。

彼は、Silvergate が投資 Web サイトで後援した 2021 年のインタビューで、「承認された製品であるとは言えません」と、知られていない発言をしました。禁止されているアイテムではありません。

銀行が最初に暗号通貨ビジネスに連邦預金保険公社によって保証されている銀行にお金を預けることを許可して以来、1兆ドルがそのネットワークで交換されたと言われています. 2021 年末には、Silvergate の預金は 14 億ドルに達し、そのほとんどは仮想通貨の顧客によるものです。 しかし、Silvergate は今月初め、FTX の大失敗の結果、2022 年末までにその預金が 3.8 億ドルに減少したことを明らかにしました。 Silvergate は昨年、引き出しに対応するために投資を清算しなければならなかった結果、約 1 億ドルを失いました。これは、2014 年に仮想通貨の取引を開始して以来、銀行が得た額を上回っています。

「大きすぎてつぶせない」銀行ではありませんが、 シルバーゲート 政府が支援する組織から支援を受けました。 最近作成された公開会社の書類によると、シルバーゲートは昨年末にサンフランシスコの連邦住宅ローン銀行から 4.3 億ドルを受け取ったことが、アメリカン バンカーによって最初に明らかにされました。 暗号通貨に優しい銀行が現在手元に持っている4.6億ドルの現金の大部分は、住宅ローン銀行の融資によるものです。 さらに、Silvergate は、サンフランシスコ連邦準備銀行を通じて公的資金にアクセスできます。

FTX接続

ウォーレン上院議員は、共和党のジョン・ケネディ議員とロジャー・マーシャル議員と共に、XNUMX週間前にアラメダ・リサーチとFTXによって行われた違法取引と現在考えられているものに対する銀行の取り扱いについてレーンCEOを厳しく非難した。 Bankman-Fried はバハマで拘束された. XNUMX 人はレーン宛ての書簡で、「銀行がこれらの疑わしい取引を通知しなかったこと」について言及しました。

オフショア事業である FTX Exchange への顧客の寄付金が、Bankman-Fried のヘッジファンドである Alameda Research に送金されたことが、FTX の詐欺疑惑の核心にある。 お金がアラメダに行くという事実を隠すために、SEC は、FTX のための現金がノース ディメンションと呼ばれるアラメダの子会社のシルバーゲート口座に入れられたと主張しています。 North Dimension は、現在は機能していない Web サイトで、電子機器のオンライン小売業者であると主張していました。 ただし、そこでは何も購入できなかったため、デマだったようです。

Bankman-Fried が拘留される前、FTX の破産申請後、Lane は Silvergate が「FTX と Alameda Research に対して十分なデューデリジェンスを実施した」と主張しました。 彼は後に上院議員らに、銀行は係争中の取引を調査していると語ったが、銀行の方針と機密保持の必要性を理由に、特定の質問には答えなかった. 彼はそれ以上話していません。 先週、投資家の電話会議で、レーンは FTX に関する質問への回答を拒否しました。 （彼は、銀行が一部の暗号商品の販売を中止し、一部の顧客を解雇していると述べましたが、彼らの「精査」によるものではありません。）

否定論者は、レーンの正当化を信じていません。 Cohodes は、Silvergate の SEN ネットワークが適切に運用されていれば、これらの取引、特に Alameda、North Dimension、FTX の取引のいずれも「においのテストに合格しなかった」と主張していますが、そうではありません。 その間、シルバーゲートの共同創設者とそのマネーロンダリング防止および制裁担当の最高責任者は、銀行を微妙に去りました。

暗号通貨業界でどれだけの違法行為が発生しているかについての議論が、 FTXでの詐欺疑惑.

仮想通貨の支持者は、犯罪性はすべてのごく一部にすぎないと主張しています。 しかし、Silvergate を乗っ取った空売り業者は、Silvergate の銀行口座が求められた理由の XNUMX つは、潜在的な法的抜け穴の余地を提供したためだと主張しています。

Silvergate に預け入れられたドルは、仮想通貨を売買している複数の SEN クライアント間で問題なく転送され、銀行から引き出すことができました。 Cohodes 氏によると、このテクニックは、ロンダリングしようとしている現金の出所を隠蔽しようとする泥棒にとって完璧なものであり、賢明な人はいないでしょう。

最近、あらゆる規模の銀行が、コンプライアンスおよび反マネーロンダリング規制に従わなかったとして、数十億ドルの罰金を科されました。 これが、シルバーゲートをめぐる論争が銀行部門で珍しくない理由です。 最近のメルトダウンは、仮想通貨企業がお金を扱う方法に関する規則を強化し、それらの資産が従来の銀行システムに入るのをより困難にする機会を与えていますが、米国の規制当局と検察官は現在、仮想通貨に対してより厳しいアプローチを取っているようです.

見出しはすでにその規制圧力に言及しています。 通貨監督庁、連邦準備制度理事会、FDIC は、3 月 XNUMX 日に発表した声明の中で、Silvergate が内部ネットワークを通じて行ったビジネスの種類を具体的に批判しているように見えます。 暗号通貨:

機関は、暗号資産関連の活動に集中している、または暗号セクターへのエクスポージャーが集中しているビジネスモデルに対して、安全性と健全性に重大な懸念を抱いています。」 彼らは、「銀行会社の暗号資産へのエクスポージャーを注意深く監視することを約束しました。

マクロトレーディング会社Dorr Asset Managementの最高投資責任者であるDavid Dorr氏は、次のように主張しています。 シルバーゲート それらのショットによって「確かに弓を横切って打たれた」。
規制当局の立場は、Silvergate の顧客からも注目されています。 BlockTower の Paul によると、「Silvergate の主なリスクは規制側にあります。」 「規制当局がどれほど厳格になるかは誰にもわかりません。」

ポールによると、ニューヨークに本拠を置く署名銀行は、シルバーゲートの暗号消費者が代替手段を探す間、セクターの「バックアップ」であるように見えます. BlockTower はすでに Signature の銀行口座を持っていますが、Paul は彼の会社が可能な限り早くさらに XNUMX つの金融機関を「オンボーディング」するために取り組んでいると主張しています。

これは、BlackTower のような企業にとって、少なくとも最初は難しいかもしれません。 Silvergate とは対照的に、はるかに大規模で成功している Signature は、暗号通貨ユーザーにあまり焦点を当てていません。 (規模が小さいにもかかわらず、Silvergate はパイオニアであり、そのネットワークは、同等の最近の Signature 製品よりも多くの暗号通貨取引量を確認しました。) Signature は FTX に接続されていませんが、銀行は最近、暗号通貨操作を縮小すると宣言しました。前年比で顧客預金が12億ドル減少したことを挙げています。 Bloomberg によると、銀行は 100,000 万ドル未満の仮想通貨取引の処理も拒否しています。

信用に関しては、ポールは「仮想通貨」の貸付は幾分凍結されていると述べています。

誰もが、私たちがお互いに貸し合っていて、カウンターパーティーを非常に無頓着に信頼していることに気づき、それが明らかに恐ろしい結果をもたらしました.

彼は、問題は、それに対処するためのより良いメカニズムがないことであることを認めています.

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