私は 65 歳で半ば退職しており、「多くのリスクの高い小型株」、テクノロジー株、およびいくつかの ETF で 1.8 万ドルを集めています。 私も現金で20％持っています。 私はそれを正しくやっていますか？ アドバイザーの助けが必要ですか？

質問： 時々アドバイスを求めてきましたが、私は常に自己指向の投資家でした。 私は、Google、Amazon、Appleのコアに加えて、いくつかのETFに加えて、多くのリスクの高い小型株を好む傾向があります. そして、ほとんどの場合、58 歳で退職するなど、かなり順調に進んでいます。主にモトリーフール社の推奨による、一部の小規模な高ベータ企業で約 25% を保有しています。 現金も 20% ありますが、それほど気になりませんでしたが、インフレ率が高いので少し心配です。 現在、私は 65 歳で、フリーランスのグラフィック デザイナーとミュージシャンとしてわずかな収入しか得ていない半退職者です。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールを使用して、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

資産に基づく継続的な手数料をアドバイザーに支払うことなく、年に 1.8 ～ 1 回、健康診断/セカンドオピニオンを取得したいと考えています。 合計で約 18,000 万ドルのポートフォリオを持つ私は、高額なアドバイザーに XNUMX% または XNUMX ドルを支払って、自分の変数をアプリにプラグインし、カスタムの財務計画を装ったアルゴリズムの資産配分を吐き出すという考えが嫌いです。 代わりに、財務体質を強化する方法についての具体的なアドバイスに対して、時間単位または定額の料金を支払いたいと考えています。 互換性のあるアドバイザーを見つける方法についての提案を歓迎します。

回答： 自己指向の投資家としての成功、おめでとうございます! おっしゃるとおり、ファイナンシャル アドバイザーに書類を集めてもらい、数字を入力して結論を​​読んでもらうのは、時間とお金の無駄です。 Spark Financials の認定ファイナンシャル プランナーである Danielle Miura 氏は、次のように述べています。

「相性の良いアドバイザーを見つけるには、アドバイスのみで、投資を管理しようとしない人を探す必要があります。 代わりに、期間限定のエンゲージメントに対して時間単位または固定料金を請求します」と、Ten Talents Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Kaleb Paddock 氏は述べています。 この種の関係の価値は、アドバイザーが税務計画、保険計画、不動産および受益者計画、医療計画などを支援してくれることです、とパドックは説明します。 

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「XY プランニング ネットワーク、NAPFA、または料金のみのネットワークを使用してアドバイザーを見つけることができ、これらの評判の良いネットワークを通じてアドバイスのみのアドバイザーを探すことができます」と Paddock 氏は言います。 彼らのウェブサイトから支払い方法がわからない場合は、電話して、ニーズに合った時給またはプロジェクトベースの料金があるかどうかを尋ねることができます. 場所や状況の複雑さに応じて、200 時間あたり 500 ドルから 1,000 ドル、またはプロジェクト ベースの契約の場合は 7,500 ドルから XNUMX ドルの費用がかかると予想されます。 このツールを使用して、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。

「一緒に仕事をするアドバイザーを探すときは、投資以外に何を提供してくれるかを尋ねてください。 あなたが提供した情報に基づいて、一緒に取り上げるべき最も重要なトピックは何だと思うかを尋ねることができます。 具体的に取り組みたいことがある場合は、アドバイザーに、過去にその問題についてどのようにクライアントと協力してきたかについて話してもらえるかどうか尋ねてください」と三浦氏は言います。 そして必ず聞いてください これらの あなたが雇う可能性のあるアドバイザーに15の質問。