セキュリティを無視し、貧弱なトークノミクスを使用することで、DeFi がどのように崩壊に貢献したか

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2021 年初頭、分散型金融 (DeFi) が仮想通貨の爆発的な拡大を牽引しましたが、それ以降、仮想通貨市場の価値は崩壊しました。サイバーセキュリティと（時には利己的な）インフレトークン構造に関するグローバル市場と開発者の不注意は、どちらも一因となっています。

あまりにも多くの DeFi が、何もないところから作成されたトークン、または他のトークンに過度の金利で貸与するトークンに基づいて構築されており、約束された利回りをサポートするための実際の経済活動はほとんどありません。

第二に、DeFi コントラクトとブリッジのいくつかのセキュリティ上の欠陥、ハッキング、エクスプロイトがあり、有名な DeFi プラットフォームの大部分がエクスプロイトの犠牲になっています。

少なくとも最後のではなく、 DeFi は、ネイティブのスマートコントラクトプラットフォームとツールでのみサポートされています tのためDeFi コントラクトを定義するための統一基準が存在しないこと。 これにより、DeFi の拡張、ユニバーサルクライアントサポート、そして最終的には受け入れられる可能性が制限されます。

これらの挫折にもかかわらず、DeFiはここにとどまる可能性が最も高い. 真に有用であるためには、修正と進歩を遂げる必要があります。

持続可能ではない収穫が多すぎ、「ミンティング」が多すぎます

2021 年の DeFi の夏に、収益を約束したが実際の経済活動に支えられていない企業がいくつか発生しました。一部の利回りは 800% にも達し、その多くは同じトークンを無作為に作成することで返済されました。

本質的に、このセットアップは、需要を生み出すためにますます多くの新しい消費者を必要とするシステムを生み出しました. 新しい人々が参加し続けた場合にのみ、ピラミッドスキームの古典的な特徴である利回りを維持することができました. 最終的に、高利回りのトークンを提供する多くの DeFi ビジネス (Terra、Voyager、Celsius、3AC など) が経験を積んだ壊滅的な崩壊. DeFiの未来は、おそらく、トークン生産以外の実際の経済活動によってサポートされていないリターンを保証するトークンにはありません。

サイバーセキュリティが優先されていない

リザーブまたはユーザーの外部または内部のハッキングを経験した膨大な数のプロジェクトは、DeFi の夏のもう XNUMX つの側面でした。例としては、Binance Smart Chain、Ronin ネットワーク、Polygon、Blizzard、Wormhole、Meter Bridge (BSC) などがあります。端的に言えば、一部のハッキングではセキュリティ手順が不十分でした。

誰かが違反を特定または開示するのに数日または数週間かかり、その結果、いくつかのプロジェクトでかなりの量の準備金が失われました。口座残高を確認せずに価値を転送するようにコード化されたプロトコルは、別の例です。さらに、オペレーターが資格情報を適切に確認せずに雇ったとされるプログラマーによって、プロトコルが弱められた例もありました。これらの悲しい出来事は、近所の教育の機会として役立つかもしれません.

より徹底的かつ慎重な審査と開発に加えて、独立したシステム監視やアラームなどの基本的なセキュリティ手順に目を向けることが有利です. 成功する将来のDeFiプロジェクトは、DeFiの初期の問題や出来事から教訓を得ながら、セキュリティに対してより基本的かつ原則に基づいたアプローチを取るものになるでしょう。

DeFiは、実際の経済活動に資金を提供するために再定義されるべきです

金融包摂を拡大するブロックチェーン技術の可能性アンバンクドとアンダーベース賞賛され、期待される利点の XNUMX つです。これは、コミュニティの開発と改善に大きな可能性を秘めています。

しかし、これまでのところ、それは失われたチャンスでした。暗号トークンの借り入れ、貸し出し、シャッフルを中心にこれらの製品を設計することにより、DeFi は、すでに暗号コミュニティのメンバーである人々のための金融商品に主に集中してきました。実際の世界で銀行口座を利用できない人々の目標に取り組むことで、DeFi の開発が促進されます。

「Buy now, pay later」（BNPL）の特徴を活かしたDeFi商品が登場し始めている現実世界の商品をトークン化する非代替トークン (NFT) の ERC-721 と同様の標準を利用します。これらの製品の一部は、仕事用ツールとして使用されるスマートフォンなど、トークン化された実世界の商品に融資するためのローンに基づいており、最近では住宅ローンの融資も行われています。

DeFi製品は、そのような金融取引で可能な実際の収益に基づいており、現実世界のオブジェクトによって保護されており、エージェントとクライアントの分散コレクションをサポートできます. 十分な銀行口座を持たないコミュニティや現実世界の金融目標に対処するために作成される商品の数は、おそらく今後も増加し続けるでしょう。

DeFi契約の代表的な基準を作成する

成長は、標準によって大幅に加速できます。たとえば、ERC-20 標準は、多くのプラットフォームやアプリケーションで理解しやすくすることで、代替可能なトークンの作成を支援しました。ユーザーは、たとえば、Ethereum、BSC、または Avalanche 以外の企業によって作成されたクライアントで ERC-20 トークンを処理でき、これらのプラットフォームのいずれでも定義できます。

このようなクライアントには、たとえば、MetaMask、Brave、または実際には ERC-20 標準を実装するすべてのクライアントが含まれます。これにより、プラットフォーム間のトークンのブリッジングなど、いくつかの進歩が可能になりました。これと同様に、ERC-721 標準は、ユーザーがさまざまなプラットフォームやクライアントで NFT を管理できるようにすることで、代替不可能なトークンの開発を加速させました。

同様の結果は、エンドユーザー向けの分散型資金調達を説明するための標準でもおそらく可能です。利点の XNUMX つは、さまざまな開発チームやプロジェクトが DeFi 製品を統一された方法で表現できるようになることです。これにより、多くのアドホックなコーディングや、DeFi の契約や目標の解釈が不要になります。ユーザーは、準拠しているさまざまなクライアントとブラウザーを使用して、DeFi 機器を管理できます。プラットフォーム間での DeFi 製品のポータビリティを可能にする可能性に加えて、これには DeFi ローンまたは信用枠の自動返済も含まれます。

DeFi契約の基準を確立する

DeFi標準は、必然的に、多数のDeFi製品タイプを定義するのに十分なほど包括的である必要があります. これには、DeFi 住宅ローン、与信枠、BNPL 契約、有担保および無担保の DeFi ローン、さらには現在広く使用されている仮想通貨利回り商品が含まれます。

この標準の定義により、あらゆる DeFi コントラクトに使用できます。これは、ローンまたは資産の供給者、借り手、および考えられる返済の取り決めという 0 つの主要コンポーネントを持つ DeFi の簡略化されたバージョンに基づいています。たとえば、BNPL 契約は、元本、担保、期間、および条件が含まれるという点で有担保ローンに匹敵しますが、金利は通常 XNUMX% です。全体として、この規格は、DeFi契約をうまく定義するための包括的で包括的な方法を概説します。標準のすべてのユーザーが従う統一された形式を持つことで、既存の DeFi および従来の金融契約をより移植可能にし、理論的に譲渡可能にし、担保として簡単に取引できるようにすることができます。

DeFiの今後の予定

アセットには何らかの用途が必要です。また、それらを使用する人々にインセンティブを提供する必要があります。これらの構造は、資金のある人々と資金を必要とする人々 (資源を効果的に使用し、資源供給者に返済することもできる) を正しく一致させたとき、人間社会の成長と発展の重要な原動力となってきました。

これらの構造は、大企業や中小企業、金融取引、住宅ローン、住宅のニーズに力を与え、あらゆる経済のあらゆる側面に影響を与えます。クレジットスコアリングや AI を含むその他のアルゴリズム技術を使用して、債務不履行率の低い借り手を見つけるより効果的な方法が開発された社会では、より多くの人々が貧困から抜け出す傾向があります。

分散型金融は、現在従来の銀行や金融システムのサービスを受けていない何百万人もの人々に手を差し伸べる可能性を秘めています。 DeFiが、借り手による実際の価値創造によってサポートされていない偽のリターンを持つ製品に集中し、裏付けのないトークンを生成することにもっと依存していた初期の繰り返しを過ぎた場合、この可能性は実現される可能性が高くなります.

倫理的でよく研究された契約と製品の構築に使用される場合、標準の開発と使用はDeFiの成長の触媒として機能します。

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