CBDC が世界の金融システムに影響を与える 5 つの方法

中央銀行デジタル通貨 (CBDC) は、中央銀行によって裏付けられ、発行された法定通貨のデジタル版です。 CBDC が世界の金融システムに影響を与える可能性のある XNUMX つの方法を以下に示します。

決済のデジタル化

CBDC は支払いを早くする仲介者が不要になるため、より効率的です。その結果、コストが削減される可能性があります。金融包摂改善されたグローバル決済システム。

CBDC はまた、従来の金融システムの制限を受けないため、国境を越えた支払いをより迅速かつ効率的にすることができます。国境を越えた商取引の容易さとコスト削減は、世界貿易に大きな影響を与える可能性があります。さらに、CBDC は中央銀行によってサポートされ、厳格なセキュリティ管理の対象となるため、詐欺やサイバー攻撃などの決済システムに関連するリスクを軽減するのに役立ちます。

現金使用の削減

　現金の使用が減る可能性があります CBDC の導入により、より多くの個人がデジタル決済に切り替えるようになりました。これにより、中央銀行が現金の動きを監視し、詐欺やその他の犯罪行為を阻止することがより簡単になる可能性があります。

より多くの消費者がデジタル決済に切り替えるにつれて、ATM が現金を支払う必要性が少なくなる可能性があります。これにより、使用される ATM の数が減り、ATM のサービスに費やされる金額が少なくなる可能性があります。さらに、CBDC は個人と企業間のピアツーピア支払いを可能にし、対面での現金取引の要件をなくすことができます。実際の現金を必要とせずに、これにより、人々がお金を授受することがより簡単になります。

財政的安定性の向上

中央銀行がマネーサプライと金利をより直接的に管理できるようにすることで、CBDC は金融の安定性を高める可能性があります。 CBDC は、従来の銀行預金に代わる手段を提供する可能性がありますが、銀行取り締まりに関連するリスクを軽減するのにも役立ちます。

金融が厳しい時期に人々は銀行からお金を引き出すかもしれません。人々は CBDC でお金を引き出す別の選択肢を持ち、銀行取り付け騒ぎの可能性を減らします。

関連するホールセール CDBC とリテール CDBC: 主な違い

CBDC は中央銀行によってサポートされており、厳格なセキュリティ規制の対象となるため、CBDC は決済ネットワークの堅牢性を高める可能性があります。これにより、サイバー攻撃の可能性が減り、支払いシステムの障害の防止に役立ちます。

新しい金融政策ツール

以下で説明するように、CBDC により、中央銀行は金融政策に新しいツールを使用できるようになる可能性があります。

金利管理

中央銀行は CBDC を使用してマイナス金利を導入することができます。つまり、商業銀行は準備預金に対して利息を受け取るのではなく、準備預金を保持するために中央銀行に利息を支払わなければなりません。商業銀行は、預金者を含む顧客にこの費用を請求する場合があります。

ただし、人々は銀行システムの外で物理的な現金を保持することで、マイナス金利の支払いを避けることができます。従来の現金では、マイナス金利を課すことは困難です。なぜなら、人々はマイナス金利の支払いを避けるために物理的な現金を保持するだけで済むからです。しかし、CBDC を使用すると、理論的には中央銀行が預金にマイナス金利を課すことができ、人々が貯蓄よりも支出を促進する可能性があります。

支出制限のあるデジタルウォレット

CBDC により、中央銀行は支出制限付きのデジタルウォレットを実装できるようになる可能性があります。これらのウォレットは、パンデミックなどのストレス時に経済の特定のセクターに的を絞ったサポートを提供するために使用できます。たとえば、中央銀行は、不況の影響を受けた家計にデジタルウォレットに支出制限を提供し、支出を刺激して経済を後押しすることができます.

リアルタイムデータ

CBDC は、中央銀行に支出パターンに関するリアルタイムのデータを提供し、金融政策についてより多くの情報に基づいた決定を下せるようにします。これにより、中央銀行は経済の変化により迅速に対応し、景気後退のリスクを軽減することができます。

自動化されたポリシーの実装

CBDC は、中央銀行が自律的に金融政策を実行できるようにする可能性があります。たとえば、中央銀行は望ましいインフレ率を設定し、その目標を達成するためにマネーサプライを自動的に修正することができます。これにより、手動の金融政策措置の必要性が軽減されます。

国際通貨制度への影響

より強力な CBDC を持つ国は、国際金融市場により大きな影響を与える可能性がありますが、中央銀行のデジタル通貨の採用は、国際通貨システムに変化をもたらす可能性があります。さらに、CBDC は、世界の貿易と金融における米ドルの覇権を弱めることに貢献する可能性があります。

関連するアジア太平洋地域の CBDC 規制: 初心者向けガイド

サンドダラー中央銀行が発行し、政府が保証するバハマドルのデジタル版であるは、実施中の CBDC の XNUMX つの例です。バハマでは従来の銀行サービスを利用できないため、サンドダラーはバハマでの金融包摂を促進することを目的としています。さらに、金融サービスの提供コストを削減しながら、支払いの有効性を高めることを目指しています。

サンドドルは比較的新しい通貨であるため、世界の通貨システムにどのような影響を与えるかはまだ不明です。ただし、ビットコインなどの他のデジタル通貨との競争に直面する可能性があります (BTC）およびEther（ETH).