あなたの 401(k) は波乱に満ちた年でした — バランスを取り戻す時期を知る方法

ポートフォリオがさまざまな種類の投資に投資される方法である資産配分が、市場のボラティリティの間に変化するのは自然なことです。かつては株式と債券に分割された 60/40 のポートフォリオが、突然、50/50 または 70/30 になる可能性があります。 資産配分は、人が目標を達成するための重要な要素であり、間違った組み合わせは貯蓄者を後退させる可能性があります. 

リバランス 特に 2022 年のように、投資家がボラティリティ、インフレ、金利に関する不安なニュースに直面した年以降は重要です。 

しかし、これらのポートフォリオは長期的なものであり、長期的な目標に向けて市場の浮き沈みを乗り切る方法で投資されるべきであることに留意してください.トリコロール・キャピタル・アドバイザーズ。

「資産クラスが割り当ての範囲を外れたら、リバランスを行うべきだ」と彼は述べた。 たとえば、65% を株式に、35% を債券に投資し、許容範囲が 3% のポートフォリオは、株式がポートフォリオの 62% から 68% の間のどこかになったとしても、ポートフォリオがうまく機能することを意味します。 これらの範囲外では、ポートフォリオはリバランスされます。 (許容限度はそれ以上になる場合があります。ファイナンシャル プランナーまたは退職金口座を管理している会社の専門家に相談することを検討してください。) 

ターゲット デート ファンドを持つ投資家は、自動的にリバランスされるポートフォリオを持っています。これらの投資は推定退職年 (2055 年または 2060 年など) に関連付けられているため、年が進むにつれてより保守的に刻みます。 ファイナンシャル プランナーのクライアントには、すでに口座をチェックしており、定期的にポートフォリオのバランスを調整している人物がいる場合もあります。 401(k) のような雇用主が後援する退職金制度には、年次または四半期ごとなどの自動的なリバランスを含む機能がある場合もあります。 

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それでも、チェックするのは決して悪いことではありません。 また、そのポートフォリオのチェックアップを自分でスケジュールすることをお勧めします。 パロット・ウェルス・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナー兼最高経営責任者（CEO）であるウィリアム・パロット氏は、新年はそれを行うのに最適な時期だと語った。 「XNUMX月は、すべての配当とキャピタルゲインが口座に入金されているため、投資口座のバランスを調整する絶好の時期です」と彼は言いました. 他の専門家は、検査は半年ごと、または四半期ごとに行うことさえできると言っています. 

レキシントン・アベニュー・キャピタル・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナー兼プリンシパルであるラリー・ルクセンバーグ氏は、リバランスとアクティブ投資には大きな違いがあるため、ポートフォリオを変更しすぎると「投資ではなく投機」になると述べています。

退職金の計画は、多くの場合、「設定したら忘れる」タイプのアカウントです。 ルクセンブルグ氏は、「重要なことは、優れたポートフォリオをまとめ、それをそのままにしておくことだ」と述べた。 「市場の大きな混乱や個人的な状況の大きな変化だけが、より頻繁な変化を促すはずです。」

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