配当金を使用して、受動的収入を生み出すことができます 投資ポートフォリオ または、再投資を通じて長期的に富を成長させます。 投資リスクを管理しながら資金不足を回避したい場合、配当で生活する方法を知ることは、退職計画戦略の中心となる可能性があります。 あなたが配当から生み出す収入は、 社会保障給付、年金、または税制優遇口座からの引き出し。 配当収入を最大限に活用するということは、それを生み出す方法とそれを有利に利用する方法を知ることを意味します。
A 財務顧問 また、配当収入を含む退職後の投資戦略を立てるのに役立つ非常に貴重なアドバイスを提供することもできます。
配当金とは何ですか?
配当で生活する方法を知りたい場合は、まず配当が何であるかを知ることが役立ちます。 配当金は、株主に支払われる会社の利益の割合を表します。 言い換えれば、これは特定の株を所有するだけで受け取るお金です。 会社によって、配当金の支払いは毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年行われます。 配当金は、現金または株式として支払われます。
すべての株式が投資家に配当を生み出すわけではありません。 たとえば、 成長株 会社がすべての利益を成長に再投資している場合、配当を支払うことはできません。 また、配当株は、投資家に何を支払うか、およびそれらの支払いがどのくらいの頻度で発生するかという点で、すべて同じではありません。
配当貴族 & 配当王は、たとえば、前年比で配当金を増やした実績が最も長い企業を表しています。 一方、定期的に配当を行っている企業の中には、収益性の低下により配当を減額または廃止する場合があります。
配当は 受動的所得; つまり、何もしなくても稼げる収入です。 ポートフォリオでは、配当収入は、債券によって生み出される利子収入や、株式を売却して利益を得ることができるキャピタル ゲインとは別のものです。 また、不動産投資による受動的収入とも異なります。
配当金で生活する方法
配当でうまく生活する方法を知るということは、投資によって生み出される収入と、その収入を支出する割合との間の適切なバランスを見つけることを意味します。 退職年齢、予想される寿命、および退職後の必要性はすべて、計算に織り込むことができます。 たとえば、 4% パーセント ルール は、退職金の引き出しに一般的に使用される経験則です。 このルールは、お金がなくなるのを避けるために、退職時に投資から年間 4% を引き出すことができるべきであると述べています。
しかし、そのルールは配当投資にどのように機能するのでしょうか?
配当で生活したい場合は、まず、退職後にポートフォリオから現実的に引き出すことができる金額と、他の収入源から受け取る可能性のある収入を検討する必要があります。 社会保障 福利厚生、年金給付、および 401(k) または IRA からの引き出しはすべて、目標ドローダウン率を決定するためにここで使用される可能性があります。
退職後の生活に必要な金額を見積もることは、他の収入源によって残されたギャップを埋めるために必要な配当収入を決定するのに役立ちます。 これは、ニーズを満たすのに十分なレベルのリターンを生み出すためにどの配当投資を行うべきかを決定するのにも役立ちます。 繰り返しになりますが、一部の配当株は他の株よりも高いリターンを生み出す可能性があります。
配当収入を計画する際に、税金がどのように、どこに適合するかを検討することも重要です。 配当金の対象となる場合があります キャピタルゲイン税 そのため、税務上有利な口座と課税対象の口座の両方で多様化することが重要になります。 また、配当を追加の株式に再投資している場合でも、 配当再投資計画（DRIP）、引き続き課税対象となります。 ファイナンシャル アドバイザーや税務の専門家に相談することで、配当所得への投資に適した資産の場所と配分を選択することができます。
配当で投資する方法
配当重視のポートフォリオを構築するには、主に XNUMX つの方法があります。配当を支払う個別株への投資と、配当ファンドの保有です。
個別の配当株を所有することには、長所と短所の両方があります。 プロ側では、リスク許容度と配当目標に基づいて、投資する企業を選択できます。 配当株を選択するときは、次のことを考慮することが重要です。
配当利回り
配当性向
会社の基本
配当利回りは、企業が毎年、株価に対してどれだけの配当を支払っているかを示します。 配当性向は、企業が純利益に対してどれだけの配当を投資家に支払うかを表します。
企業のファンダメンタルズとは、株価収益率、XNUMX 株あたりの収益、財務の健全性を測るその他の比率などを指します。 配当株を選択するときは、高い配当利回りだけに惑わされないようにすることが重要です。これは、会社の財務の健全性を正確に表していない可能性があるためです。
代わりに、会社の全体的な配当実績を次の観点から検討してください。
一貫性と配当が支払われた頻度
配当金が増加した頻度
会社のファンダメンタルズが示すことに基づいて、現在の配当支払いが持続可能かどうか
配当投資のコレクションを所有したい場合は、検討することができます 配当ミューチュアルファンド または、代わりに上場投資信託 (ETF) を使用します。 これは、配当株で多様化するためのより簡単な方法です。 配当ファンドまたは ETF を検討する際は、ファンドが採用する戦略と、それが全体的な投資アプローチとどのように一致するかを検討してください。
たとえば、配当インデックス ファンドまたは ETF は、基礎となるベンチマーク インデックスのパフォーマンスを模倣しようとします。 一方、グロース配当ETFは、時間の経過とともに配当支払いを拡大する準備ができている株式に焦点を当てる可能性があります。 一方、高利回り配当ETFは、最高の配当利回りを支払う株式に保有を集中させる可能性があります。
また、コストも考慮してください。 配当株と 配当ETF、取引手数料ゼロのオンライン証券会社を探すことが重要です。 また、 経費率 投資する前に、配当ミューチュアル ファンドまたは ETF を検討してください。これにより、年間ベースでファンドを所有するために支払う金額が決まります。
ボトムライン
配当株と配当ETFは、ポートフォリオに分散をもたらし、退職後の収入を生み出すこともできます。 退職後の支出方法と必要な収入の種類を意識することは、長期的に配当で生活するための計画を立てるのに役立ちます。
退職金計画のヒント
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ポスト 配当金で生活するにはいくら必要ですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html