米国の労働者は去った 1(k) で 401 兆ドル以上 元雇用主と。 特にそれらの計画が順調に進んでいる場合、それはすべて悪いことではないかもしれません. ただし、そうでない場合もあり、これらの税制優遇措置のアカウントは所有者によって無視されます。 2022 年末までに、これらの古い 401(k) アカウントの在庫を確認し、別のアカウントにロールオーバーすることを検討することをお勧めします。 退職の準備をしているときに、これらのアカウントが財政の中で「孤児」として残されないようにするための手順を次に示します。 で作業することを検討してください 財務顧問 退職金制度を作成または変更するため。
401（k）とは何ですか？
401(k) は、各給与の一部を退職後の投資口座に転用する、雇用主が後援するプランです。 これは 確定拠出制度 口座保有者は定期的に一定額を自分の口座に寄付するためです。 これは、年金のような確定給付制度とは対照的であり、退職後の支払いが事前に決定されています。
給料からいくら差し引いて 401(k) に貢献するかは完全にあなた次第です。 2022 年の場合、IRS は通常、年間の拠出を 20,500 ドルに制限していることを知っておいてください。
退職後の貯蓄を増やすために、多くの雇用主が提供しています。 401(k) マッチング貢献. 言い換えれば、あなたの雇用主は、あなたの年収の一定の金額またはパーセンテージまであなたの口座に寄付します。 これは基本的に無料のお金に相当するため、雇用主がマッチングを提供する場合は、少なくともその上限まで寄付するようあらゆる努力を払う必要があります。 これらのプランは、雇用主を通じてのみアクセスできます。
請求されていない 401(k) 特典を見つける方法
場合によっては、投資家は古い 401(k) 計画を無視しただけでなく、実際にそれらを見失っています。 その場合、次の XNUMX つのことを行うことができます。
前の雇用主に連絡してください。 あなたの雇用主がまだ営業している場合、あなたの 401(k) は、あなたが会社にいたときに持っていたアカウントに残っている可能性があります。 ほとんどの企業は、退職時にアカウントに関するメールを送信して連絡を取ろうとします。 転職と同時に引っ越しをした場合は、それらの通知を見逃している可能性があります。
政府のリソースを使用します。 前の雇用主が古い 401(k) を持っていない場合は、労働省のウェブサイトで検索できます。 放棄計画データベース. この部門では、フォーム 5500 をオンラインで簡単に検索して提出することができます。このツールを使用するには、プラン管理者、その EIN、プラン名、またはその他の重要な情報を知っている必要があります。
古い 401(k) をロールオーバーする理由
古い 401(k) プランから資金を移動することが理にかなっている理由はいくつかあります。 XNUMXつは、プラン管理者の経費が過大であることです。 あるいは、ファンド自体の運営経費率が、あなたが支払いたい額を上回っているのかもしれません。
パフォーマンスも、お金を動かす理由になる可能性があります。 古い計画では期待した結果が得られず、財務目標を達成する必要がある可能性があります。 あるいは、はるかに優れた結果をもたらしている他の税制上の優遇措置を目にする可能性もあります。
古い 401(k) をロールオーバーする方法
古い 401(k) からお金を移動することにした場合は、次の XNUMX つの手順を実行してください。 モーニングスターおすすめ 次のとおりです。
アカウントの値を確認する. アカウントの残高が 5,000 ドルを超える場合は、多数のオプションがあります。 アカウントの価値が $5,000 未満の場合、選択肢が限られている可能性があります。 「あなたが何をするにしても、401(k)またはIRAの範囲からお金を引き出さないようにあらゆる試みをしてください。 そうしないと、10 歳未満の場合、税金と 55% の罰金を支払うことになります。」
401(k)構造を維持するかどうか. 5,000ドル以上を持っていると仮定すると、特に魅力的なオプションのXNUMXつは、強力なミューチュアルファンド会社または上場投資信託会社またはディスカウントブローカーによる手数料無料のIRAです。 「IRA 内にはほとんど何でも好きなものを入れることができます。通常は、いろいろ調べてみれば管理費を回避できます」とモーニングスターは言います。
401(k) オプションの品質を評価する. オプションを評価しているからといって、お金を動かさなければならないわけではありません。 代替品をチェックすると、古い 401(k) がまだ魅力的な選択肢であることがわかる場合があります。
適切な IRA プロバイダーを見つける. IRA に切り替える場合は、この手順を実行してください。 「IRA投資家に追加の手数料を課すことなく、株式と債券の両方で幅広い高品質の投資オプションを提供する会社を探してください。」 ETF、ミューチュアル ファンド、株式、債券のほかに、ロールオーバー IRA 用に他の有価証券を購入できます。これには、ターゲット デート ファンド、コモディティ、不動産、自己主導 IRA の非公開資産が含まれます。
ロスに行くか、行かないか. するかどうか 古い 401(k) 資産を Roth IRA にロールオーバーします または従来の IRA は、税務状況によって異なります。
不要な税金に注意. お金を従来の IRA に移行する場合は、401(k) プランから新しい IRA プロバイダーへの直接のロールオーバーをリクエストする必要があります。 このお金を現在の雇用主の 401(k) に移す場合、手続きに時間がかかり、事務処理も少し増える可能性があるとモーニングスターは言います。 どちらの場合でも、401(k) プロバイダーは小切手を IRA または 401(k) プロバイダーに支払わせる必要があります。 小切手があなたに発行された場合、残高の 20% が所得税として源泉徴収されます。 その後、60 日以内にそのお金を IRA または別の 401(k) に預け入れることができます。 その締め切りに間に合わないと、配布は引き出しとしてカウントされ、 経常所得税がかかる 10 歳以上でない場合は、55% の早期引き出しのペナルティがあります。
何に投資するかを決定します。 どの証券を購入するかについての決定は、タイムライン、財務目標、リスクプロファイル、および希望する関与のレベルを反映します。 お客様が選択できること 株式、債券、上場投資信託、ミューチュアル ファンド、流動性の高い資産、時にはオルタナティブ投資も含まれます。
ボトムライン
401 つまたは複数の古い XNUMX(k) にお金がある場合は、注意が必要な場合があります。 上記の手順に従うことで、収益を最大化し、収益を更新する機会が得られます。 資産配分.
ただし、IRS のすべての規則に従うようにしてください。
タックス・アドバンテージ・アカウントに関するヒント
A 財務顧問 監査に役立ち、必要に応じて古い 401(k) をロールオーバーできます。 ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、 今すぐ始めましょう.
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ポスト 古い 401(k) を孤児にしないでください: ここですべきこと 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html