土壇場での動きで、2022 年の納税額を減らすことができます

S＆P500インデックス 20 月 2022 日の正午の時点で 19 年は XNUMX% 近く下落しています。 減税の収穫、これにより、証券口座の利益を損失で相殺できるとRoberge氏は述べています。

2022 年の投資利益を減らした後、追加の損失を使用して通常の収入を 3,000 ドル減らし、残りの損失を将来の課税年度に繰り越すことができます。  

マサチューセッツ州ノーウェルにある Daniel J. Galli & Associates の CFP 兼財務計画担当ディレクターである Karen Van Voorhis 氏もこの戦略を提案しました。

「損失を収穫することは、株式市場にとって最適とは言えない年の終わりにレモンを取り、レモネードを作る簡単な方法です」と彼女は言いました.

市場が下落したときに考慮すべきもう XNUMX つの戦略は、 ロス個人退職金口座への転換、将来の非課税の成長のために税引き前の資金を Roth IRA に移動します。 ただし、換算された金額に対して税金がかかる場合があります。

下落市場でのロス転換には XNUMX つの利点があります。同じ金額でより多くの株式を購入でき、譲渡された部分に対して支払う税金が少なくなる可能性があります。

もちろん、2022 年の税金に換算がどのように影響するかを知りたいと思うでしょう。 より高いメディケア保険料、他の税効果の中でも。

しかし、2022 年の収入を見積もって、その換算が税金にどのように影響するかを確認するのは簡単だと、フロリダ州ジャクソンビルを拠点とする CFP であり、HCP Wealth Planning の創設者である Kevin Burkle 氏は述べています。 

2018 年以降の標準控除額の引き上げにより、納税申告書で控除額を明細化する可能性は低くなります — チャリティーギフトなど または医療費 - これらの減税を請求するのが難しくなります。 

その理由は、返品時に標準控除または項目別控除のいずれか大きい方を選択するためです。 2022 年の標準控除額は、個人の場合は 12,950 ドル、夫婦が一緒に提出する場合は 25,900 ドルです。 

慈善寄付を最適化する XNUMX つの方法は、いわゆる 寄付者助言資金、CFP でマイアミの Team Hewins のリード ファイナンシャル アドバイザーである Philip Herzberg 氏は次のように説明しています。 アカウントは慈善小切手帳のように機能し、前払い控除を提供します。

与えるべき最良の投資は、「高く評価されている上場株式」であると彼は述べた。 売却によるキャピタルゲイン税を回避できるため、「慈善的影響を最大化しながら」課徴金を削減できます」と彼は言いました。