はい、金利上昇の恩恵を受けることができます—その方法は次のとおりです

連邦準備制度理事会は、さらに別の利上げで年を終えました。 インフレが予想通りに減速した場合、アナリストは依然として 少なくとも75ベーシスポイントのさらなる上昇を期待。 あなたは知っている 金利上昇は退職後の貯蓄を損なう、しかしそれらを利用する方法があります。

高金利環境から恩恵を受けることは新しいことではなく、ロケット科学でもありません。 これらの戦略は、率が高かった時代に何世代にもわたって採用されてきました。 過去 XNUMX 年間、FRB は金利を低く抑えるために量的緩和を採用していたため、これらのアプローチを使用する機会はほとんどありませんでした。

金利上昇の恩恵を受けるXNUMXつのシナリオを次に示します。

インフレリスクの軽減

連邦準備制度理事会は、インフレに対抗するために金利を引き上げました。 少なくとも、それが理論です。 それが機能し、これが最後の戦いを戦う将軍の別の例ではないことを願っています. 連邦準備制度理事会がその目標を達成すると仮定すると、金利の上昇はインフレを低下させます。 誰もがさまざまな方法でその恩恵を受けています。

「金利が上昇すると、お金を借りるコストが増加します。つまり、投資家は借りるためにより多くのお金を払わなければなりません」とテイフケは言います。 「これにより、人々や企業がローンを組むことが難しくなり、インフレのリスクが軽減されます。 これは、より安定した市場と投資収益率の向上を意味するため、退職貯蓄投資ポートフォリオにとって有益である可能性があります。」

より安全な投資はより高い利回りを提供します

変動金利の住宅ローンを持っている場合、または住宅ローンを検討している場合は、金利が上昇すると何が起こるかを知っています。 借金返済の負担が増える。

同じことが確定利付債と配当志向の株式にも当てはまります。 これらの証券の利回りは新たな高みに達します。 あなたの銀行口座でさえ、より高い利息の支払いを吐き出し始めます. 金利がゼロに近づくと、これらの「安全な」投資は、マットレスにお金を詰め込むことに勝るものはありません。 金利が上昇すると、これらの同じ投資が魅力的な配当と利息を支払い始めます。

ウィスコンシン州マディソンにある Wealth Enhancement Group の上級投資アナリストである Mary Popovic 氏は次のように述べています。過去 XNUMX 年間と比較して、CD 金利、国債利回り、債券利回り、短期金融市場金利が上昇しています。」

これはあなたにとって何を意味しますか？ これは、総貯蓄哲学に対して異なるアプローチを取ることができるようになったことを意味します。 連邦準備制度理事会の行動は、あなたの投資の震えに矢を追加しただけです。 安全な代替手段をもう一度真剣に検討することができます。

「金利が上昇したときの退職ポートフォリオの最大の利点は、非常に保守的な投資で利回りを得ることができることです」と、アトランタのイノベーティブ フィナンシャル グループのファイナンシャル プランナーであるハーマン (トミー) トンプソン ジュニアは述べています。 「2年以上ぶりに、投資家は現在、マネーマーケット商品と短期国債でXNUMX%以上を受け取ることができます。 これらの利回りは依然としてインフレ率をはるかに下回っていますが、大きなゼロではなく、トータルリターンにプラスの影響があります。」

証券価格の下落

利回りが高いだけではありません。 金利上昇のもう XNUMX つの結果は、魅力的な見通しを提供します。

「収量と価格の間には反比例の関係があります」とポポビッチは言います。 「金利が上昇すると利回りも上昇しますが、その結果、債券（および一般的には株式）の価格は下落します。」

関心のほとんどは債券のより高い利回りにあるかもしれませんが、株式投資家は、しばらく利用できなかったチャンスを発見することもできます。

「第 XNUMX に、株式に投資する退職貯蓄ポートフォリオも金利上昇の恩恵を受けることができます」と、元投資銀行家であり、スイスのベルンとミシガン州のアナーバーに住むトップ モバイル バンクの創設者であるトミー ギャラガーは言います。 「金利が高いほど、株式は債券投資よりも高いリターンを生み出すことができるため、投資家にとってより魅力的なものになる傾向があります。 これは株価の上昇につながる可能性があり、株式に投資した人にとってより高いリターンをもたらす可能性があります。」

それでも定期的に退職金口座に寄付している場合は、すべての証券の割引価格でドルコスト平均を計算できます。 今日安く買えば、退職後に高く売ることができます。

メリーランド州エリコットシティにある Foolproof Financial Freedom の創設者である Avanti Shetye 氏は、次のように述べています。 「退職貯蓄に資本を追加すると、この追加資本を展開して、目標期間にわたってより多くの収入を得ることができます。」

ポートフォリオのボラティリティの低下

あなたがバリュー投資家なら、なぜこれが真実なのかを知っています。 ベン・グラハムが推薦する”賢い投資家」は、投資候補を「リスクフリーの収益率」と比較する必要があります。 無リスク収益率とは、最も安全な投資の選択肢によって提供される金利を指します。

多くの人にとって、無リスクの収益率は、4 年物国債の現在のクーポン レートかもしれません。 今日、それは1％以下の陰です。 XNUMX 年前は XNUMX% をわずかに上回っていました。

株式に投資するとき、それが何を意味するのか考えてみてください。 1 年前は、次の 4 年間で年率 XNUMX% 以上の利益を上げていることを確認する必要がありました。 今日、そのような投資候補は、年間 XNUMX% 以上の収益を得る必要があります。 当然、これは在庫の需要を減少させます。 前述のように、この結果の XNUMX つは、株式の価格を下げることになります。

しかし、需要の減少は別の結果につながります。それは、ボラティリティの低下です。

テキサス州オースティンにある Teifke Real Estate の創設者兼 CEO である Matt Teifke 氏は、次のように述べています。 「これは、市場が不確実な時期に、退職貯蓄投資ポートフォリオがよりスムーズに進むことを意味する可能性があります。」

心を取ります。 金利の上昇は短期的には悪影響を与える可能性がありますが、投資カードを正しく使用すれば、長期的にはうまくいくでしょう。