債券と株式が並行して売られているため、退職者は十分に分散されたポートフォリオが退職後に十分ではないのではないかと懸念する理由があるかもしれない。 債券投資はここ数十年で最悪の年の一つを経験しており、株価は年初から約17％下落している。 投資調査会社モーニングスターによると、60/40ポートフォリオのパフォーマンスは過去90年間で最悪だという。 しかし、歴史は、最近退職した人がパニックになる必要はないことを示しています。 市場低迷時に資産を保護するための措置を講じることで、プレッシャーをいくらか軽減し、巣の卵をもう少し安全に保つことができます。 できることは次のとおりです。
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歴史的に言えば、市場が暴落してもパニックに陥る必要はない
調査会社モーニングスターは、すべての退職金貯蓄者は次の点に注意する必要があると述べています。 リターンリスクのシーケンス, それはあなたの退職計画に大混乱を引き起こす可能性があるからです。 シーケンスリスクとは、退職金の引き出しのタイミングがポートフォリオの全体的な収益率にマイナスの影響を与える危険性です。
退職金ポートフォリオに貢献している場合など、投資の期間が長い場合、ポートフォリオの結果を最終的に決定するのは長期的な平均リターンです。 しかし、退職が近づき退職を迎えると、 ポートフォリオの引き出し、ポートフォリオの価値は市場パフォーマンスとキャッシュアウトフローを反映します。 長期にわたる市場暴落と引き出しが重なると、退職後のポートフォリオの見通しに非常に悪影響を与える可能性があります。
それにもかかわらず、歴史によれば、十分に分散されたポートフォリオのほとんどは時間の経過とともに回復する可能性があり、実際に回復します。 モーニングスターのデータによると、1929年の市場暴落（史上最悪）の際、勇敢な職に就いた退職者は 60/40ポートフォリオ 債券のパフォーマンスが収益向上に貢献したため、最初の市場暴落は株式中心のポートフォリオに比べて影響が少なかった。 最悪の事態は 1945 年に連邦準備制度が利上げしたときに起こり、1931 年までに 1932/100,000 ポートフォリオに 60 万ドルを持っている投資家は価値がほぼ半分に下落したことになります。
他の歴史的な市場暴落も、シーケンスリスク、つまり何年にもわたる大幅なマイナスリターンの影響力を示しています。 1973 年の弱気市場では、60/40 の投資家は、30 年末までに自分のポートフォリオの価値が驚くほど 1974% 下落するのを目にしていただろう。しかし、12.3 年には 1974% に達するなど、継続的な高いインフレ率にも関わらず、ポートフォリオの価値は最終的には下落するだろう。 1982年までに回復する。
2000 年にドットコムバブルが崩壊した暴落の後、また長い回復が見られました。 株式市場は 2008 年連続で下落しただけでなく、その直後に 2013 年の金融危機がその惨状をさらに悪化させました。 その結果、ポートフォリオはXNUMX年まで回復しませんでした。
退職金貯蓄者ができること
回復までの長い期間を考えると状況は悲惨に見えるかもしれませんが、資産の枯渇を防ぐ方法は複数あります。 たとえば、投資家は、XNUMX～XNUMX年分の計画引き出しを現金で保有しておくことで、相場下落時に資産を売却することを避けることができます。 世界中の富裕層は、 資産の 21 ～ 28% を現金で保有 または現金同等物であり、市場危機時にはその割合が範囲の上限に傾きます。 これは、最終的に市場が改善したときに、より有利な購入の機会も開きます。
であること 出金率に柔軟に対応 シーケンスリスクを軽減するための鍵でもあります。 モーニングスターのアナリストは次のことを推奨しています: ポートフォリオの価値の一定割合を毎年引き出し、インフレに合わせて引き出し率を調整しない（つまり、インフレが高いときに引き出し率を上げない）、またはインフレが起こった場合に引き出し率を下げる、いわゆるガードレールアプローチを使用する設定されたしきい値を超えます。
ボトムライン
投資調査会社モーニングスターは、退職者とその長期的な退職見通しに大きな影響を与える可能性があるシーケンスリスクの力について警告している。 過去の記録によると、大規模な株式市場の暴落により投資ポートフォリオから 10 桁の価値が失われ、回復には約 60 年かかりました。 しかし、40/XNUMX の退職金貯蓄者は、一定量の資産を現金で保持し、必要に応じて引き出し率を調整することで、そのようなリスクから投資を守ることができます。
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出典: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html