個人は年間10,000ドルの購入に制限されています。 債券は12か月間保有され、30年の満期が必要です。 所有権が25年になる前に償還された場合、所有者は5,000か月の利息を失います。 わずかXNUMXドルでご利用いただけます。 個人は、所得税の還付による収入を使用して、紙の形で年間XNUMXドルを追加購入できます。
シリーズIの債券は、全都市のCPI指数に基づいて、12か月ごとに債券の価格に追加される利息を支払います。 6.8月のCPI指数の直近のXNUMXか月の上昇は、XNUMX％でした。
債券の金利は固定されており、現在はゼロになっています。さらに、7.12か月ごとにリセットされるインフレ要素があります。 料金はXNUMX月とXNUMX月の最初の営業日に設定されています。 買い手は、債券を保有する最初のXNUMXか月間でXNUMX％の利率を獲得します。
インフレ率は少なくとも2022年には高くなり、場合によってはそれより長くなる可能性があるため、シリーズIの債券は、現在ゼロに近い銀行の普通預金口座やほとんどの債券投資に代わる優れた選択肢を提供します。 それらは、債券保有者が最も恐れるべき出来事、すなわち高インフレに対する保護を提供します。
財務省債と債券の問題は、それらがそのインフレ保護を提供しないことです。 彼らの実際の、またはインフレ調整後の金利は現在、非常にマイナスであり、ほとんどの財務省は1％から2％の範囲で利回りを上げています。 そして、財務省は何年にもわたってマイナスの実質金利を持ち、I債の魅力を高める可能性があります。
貯蓄債券は、小規模な貯蓄者に適しています。また、年間拠出額が限られている401（k）またはIRAの退職金制度を補完するものとしても適しています。 また、529の大学貯蓄プランと組み合わせることができます。
また、貯蓄債券の利子は、所得制限内の所有者、配偶者、または子供のための教育目的で使用される場合、非課税になる可能性があります。 24歳未満の子供の名前で親が購入した債券は、この税制上の優遇措置の対象にはなりません。
専門家からの標準的なアドバイスは、若い人たちは自分の退職金口座を株式に多額に投資すべきだということです。 ただし、実際の生活では、若年労働者は、失業、離婚、またはその他の有害事象のために、場合によっては最悪の時期に、401（k）口座を早期に償還することがよくあります。 貯蓄債券のように利用できる安定した基盤を持つことで、投資家は長期的に成長するためにエクイティポートフォリオをそのままにしておくことができます。
他の財務省の義務と同様に、I債券は、利子収入に対する州税および地方税の対象ではなく、債券を償還するまで保有者が税金の支払いを延期できる魅力的な税延期機能を提供します。
現在のI債の利回りを考えると、地方債の税引き後でも優れた代替手段を提供します。地方債は現在、最高級の中期債務の利回りが約1％です。
利息は債券の存続期間中に発生し、標準的な債券の利払いに伴う再投資リスクを排除します。 また、インフレがマイナス（デフレ）の場合、I債の利率をゼロ未満に設定することはできません。
シリーズIの債券は、現在CPI指数を下回る金利を支払う財務省インフレ保護証券（TIPS）よりも高い金利を提供します。 たとえば、10,000年間のTIPSは、CPI指数よりXNUMXパーセントポイント未満低いレートを効果的に支払うようになりました。 TIPの利点は、年間XNUMXドルの投資上限がないことです。
多くの個人は39億ドルのようなTIP上場投資信託を好みます
iシェアーズTIPSボンド
より良い流動性と比較的低い手数料を考えると、TIPを保持するためのETF（ティッカー：TIP）。 TIP ETFの年会費は、0.19パーセントポイントです。
ETFは主に中期TIPSに投資しており、平均満期はXNUMX年です。 保有する債券と同様に、ETFの実質金利はマイナスであり、最近はインフレ率よりも約XNUMXパーセントポイント低くなっています。
私の債券は、裕福な人のポートフォリオにはあまり役立たないかもしれませんが、手段の少ない人にとっては、優れた債券の代替手段になる可能性があります。
Randall W.Forsythが報告に貢献しました。
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インフレが心配ですか？ この7％の財務省貯蓄債券をチェックしてください。
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出典：https：//www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059？siteid = yhoof2＆yptr = yahoo