相続税で非難されるのが心配ですか？これを行う

大切な人が亡くなると、色々と心配なことも出てきますが、葬儀の計画から自分の感情と向き合うこと。しかし、よくあることですが、最近亡くなった家族を扱う場合、お金は人生の計算の主要な部分を占めます。彼らが亡くなったとき、あなたの家族はお金、資産、借金に対処しなければなりません。また、彼らが十分な財産を持っている場合は、相続税や相続税について心配する必要がある可能性があります。しかし、最終的にこれらの税金の対象となる金額を制限し、家族があなたの富をより多く使って自分たちの生活を築くことができるように、今からできることはいくつかあります。相続税やその他の資金計画の問題についてサポートが必要な場合は、次のことを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーとの協力.

相続税と相続税の違いを理解する

まず最初に、次の違いを理解してください。不動産税と相続税。「死亡税」とも呼ばれる相続税は、最近亡くなった人の遺産から、家族、友人、その他の受益者に渡す前に政府が徴収するお金です。連邦相続税が存在しますが、多くの州でも独自の相続税が課されています。

一方、相続税は、お金が相続人に引き継がれた後に課税されます。お金には相続税と相続税の両方が課税される可能性があります。連邦相続税はありませんが、多くの州で相続税が課税されます。

これらの相続税の規則は州によって異なります。相続税は相続人が住んでいる州に基づいてのみ適用される場合もありますが、亡くなった人が住んでいた州も重要になる場合があります。たとえば家など、相続した財産がどのような状態にあるのかさえも、状況に影響を与える可能性があります。

両方の種類の税金を軽減するための戦略はたくさんあります。潜在的な相続税を軽減する方法の詳細については、この記事をチェックアウト.

相続税回避戦略

愛する人が亡くなったときに相続財産を受け取ることになると考えている場合、まず最初に行うべきことは、あなたが住んでいる州と彼らが住んでいる州の両方の法律を確認することです。どちらの州にも相続税が課されていない場合は、はっきりしてるよ。あなたの愛する人がいつ亡くなっても、あなたは何も心配する必要はありません。相続税が発生する可能性がありますが、実際に受け取ったお金については何も支払う必要はありません。

ただし、相続税を考慮する必要がある場合は、税負担を軽減するためにできることがいくつかあります。これらの手順の中には、事前の計画と相続財産を残す人との協力が必要なものもあることに留意してください。したがって、相続財産を受け取ることになると思われる場合は、事前に検討し、最も効率的な送金方法について家族と話し合ってください。

お金をギフトとして受け取る手配をする

高齢になった親戚から相続財産を得る予定がある場合は、亡くなる前にその一部を贈与として受け取ることについて話し合うことを検討してください。現在、年間贈与税の限度額は 15,000 ドルなので、税金に影響を与えることなく、毎年 15,000 ドルまで寄付することができます。

あなたの祖母が遺言であなたに 45,000 ドルを残すと言ったとします。このお金をあなたに渡す代わりに、彼女が亡くなるまでの 15,000 年間、年間 XNUMX ドルをあなたに贈与した場合、そのお金は相続税の対象にはなりません。さらに、次のこともできます投資する株式やインデックスファンドに投資し、実際に亡くなるまでにさらに多くのお金を手に入れることになる。親戚の気分が良くなるなら、その人がいなくなるまでお金には触らないと約束してもいいでしょう。

代替評価日を使用する

多くの人が住宅やその他の不動産を含む財産を受け取るため、すべての相続が現金であるわけではありません。一般的に相続税の課税対象となる財産の価格は死亡日となります。ただし、遺産が相続税の対象となる場合は、それ以降の日付（通常は死後 XNUMX か月）を使用することも選択肢となる可能性があります。これにより、資産価値が下がり、税負担が軽減される可能性があります。

死亡時支払 (POD) 生命保険契約を購入する

を設定した場合死亡生命保険金が支払われるポリシーに基づいて、あなたの受益者はあなたの死亡時に受け取ったお金に対して税金を支払う義務はありません。彼らはこのお金を、課せられる他の相続税や相続税の支払いに使用できます。繰り返しますが、これには事前に難しい計画が必要になります。

住居を変更する

これは思い切った一歩のように思えるかもしれませんが、一部の人にとっては理にかなっているかもしれません。すべての州で相続税が課税されるわけではなく、連邦相続税も存在しないことに注意してください。人生の中で移住できる場所にある場合、相続税のない州にお店を構えることで、最終的にあなたやあなたの受益者にとってかなりの金額を節約できる可能性があります。

ボトムライン

相続税は、お金を相続人に譲渡した後に課税されます。ほとんどの州には相続税がなく、連邦相続税もありません。そうは言っても、相続税が課される州に住んでいる場合でも、最終的に州に取られる遺産を最小限に抑えるために実行できる手順がいくつかあります。

相続計画は難しい会話につながる可能性がありますが、最終的には、あなたが亡くなった後、家族をより良い立場に残すことができます。実際、相続税対策は遺言書の作成や信託の設定と同じくらい重要です。

不動産計画のヒント

あなたまたは愛する人が相続税や相続税の負担を軽減するために支援を必要としている場合は、次のことを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーとの協力。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールお住まいの地域で最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーと対戦します。アドバイザーの試合に無料で面接して、どちらが自分に適しているかを判断できます。あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう.
相続や退職後の計画を自分で行う場合は、十分な準備をしておくことをお勧めします。 SmartAsset では、将来の計画に役立つ無料のオンラインリソースを多数提供しています。たとえば、チェックアウトしてください私たちの退職金計算ツール.

出典: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html