2022 年の下落相場を利用して IRA の一部を Roth に変換した場合、納税申告書を提出するときにどれだけの費用がかかるかを現実的に確認しようとしています。 節税戦略は理論的には良さそうに聞こえますが、実際の請求書を見ると、違った印象を受けるかもしれません。
「彼らは税金を払っているので、売り込みが難しい場合があります。 一生かけてお金を節約していることを示しても、彼らは躊躇します」と彼は言います。 ケネス・ウォルツァー、ロサンゼルスを拠点とする認定ファイナンシャル プランナー。 以前は「再特徴付け、」あなたは自分の経済的決定を確信する必要があります。
ロス変換 これは主に、IRA または 401(k) の残高が多く、退職後の生活費をまかなうための他の資金を持っている人々の懸念事項です。 Rothコンバージョン戦略では、開始する前に、繰延税金口座からできるだけ多くを移動する必要があります 必要最小限の分配、現在は 73 歳. 60 歳という早い時期に始めるのが一般的です。これは、退職に移行するか、経済的能力を備えている可能性があります。おそらく、大学の学費の支払いが終わったとき、家の支払いが完了したとき、または単純に支出よりも多くの収入を得たときです。
ほとんどの人は、財政的負担を分散するために複数年にわたるアプローチを採用し、税額区分の所得パラメーターのどこに該当するかを念頭に置いています。 「私たちは、彼らが次のブラケットに入ることができない最大のものを見つけ出します」と Waltzer は言います。
そこからは、ペースを上げていくだけです。 たとえば、1(k) で退職のために 401 万ドル貯蓄している場合、50,000 歳で年間 60 ドルを Roth に移行し始める可能性があります。パフォーマンス。 あなたのRMDははるかに小さくなり、ロスで成長しているお金に対する将来の税金を心配する必要はありません.一生。
その 50,000 ドルに対する税金の請求額は、残りの財務状況、つまり、申告状況、その他の収入、控除などによって異なります。 すでに社会保障を取り始めている人は、追加の収入が給付の課税にどのような影響を与えるかについてさらに考慮する必要があります。給付の最大 85% が課税所得と見なされる可能性があります。 メディケアに加入している人は、いわゆるパート B と D の年間保険料の計算に注意する必要があります。 IRMAA追加料金. しかし、例えば、あなたが 22% の範囲にいる場合、50,000 ドルの追加収入により、連邦税が約 11,000 ドル追加され、住んでいる場所によっては、州および地方の所得税も支払う義務があると概算できます。
あなたの税金に対する考え方は？
Roth 変換の計算は XNUMX つのことですが、税金についてどのように感じるかは別のことです。 退職専門家 エド・スロット ロスの改宗が特定の人にとって正しいかどうか、彼らの状況を考えると、彼はいつも尋ねられると言います. あるプレゼンテーションで、ある女性がメディケア保険料への転換の影響について彼に尋ね、もしもっと支払わなければならないとしたら、彼女はかなり怒っているだろうと言った. スロットは、「それで腹が立つなら、とにかく改心してください」と答えました。
どうして？
「なぜなら、あなたはXNUMX年間怒っているだけですが、改宗しなければ、残りの人生で怒っていたでしょう」とSlottは彼女に言いました.
しかし、そのメディケアのヒッチは、確かに、一部の人々にピンチを感じさせます. ウォルツァーには、2016 年に彼女が 71 歳で口座の価値が 240,000 ドルだったときにロス コンバージョン戦略を開始したクライアントがいました。 彼女は 8,000 年連続で約 XNUMX ドルのコンバージョンを達成しましたが、主にメディケアの保険料が原因で失速しました。 「それは落とし穴です」と Waltzer は言います。
ウォルツァーの別の顧客は、税金を賄うために手元に必要な現金の額を気にしていました。 IRA からの資金で Roth コンバージョンの税金を支払うことができますが、それは「税金に税金を支払う」ようなものです。ロス。
この退職した教師は結婚しており、IRA が 700,000 ドルだったため、将来的に多額の改宗を計画していたため、最初の年に 25,000 ドルを引き出しました。 彼女と彼女の夫はそれで十分だったので、やめました。 「彼らは税金に非常に敏感で、追加の税金を支払うという考えを好まなかったのです」と Waltzer 氏は言います。
多くの人は、Roth 転換計画を開始し、RMD を服用する年齢を超えてそれを継続することを期待しているため、単純に時間がなくなる可能性がありますが、それを続けることはできません.
「その時点で、Roth コンバージョンはより高価になります」と Slott 氏は言います。 これは主に、RMD が最初に来なければならないためです。 したがって、繰延税金口座に 500,000 ドルがあり、76 歳の場合、RMD を満たすために約 20,000 ドルを引き出し、それに所得税を支払わなければならない可能性があります。 その上でさらに変換しようとすると、税金が多すぎて我慢できなくなる可能性があります。
「そのため、60 代の人々がロスの改宗者として理想的な候補になる可能性があります」と Slott 氏は言います。 「適度で最良の長期的アプローチは、時間をかけて一連の小さな変換を行うことです。」
投資の仕組み、全体的な財務計画にどのように適合するか、お金を最大限に活用するのに役立つ戦略について質問がありますか? あなたは私に書くことができます [メール保護].
MarketWatchの詳細
ソース: https://www.marketwatch.com/story/will-regret-that-roth-conversion-when-you-get-a-huge-tax-bill-e23eb9ac?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
莫大な税金の請求書を受け取ったとき、そのロスの改宗を後悔しますか?
2022 年の下落相場を利用して IRA の一部を Roth に変換した場合、納税申告書を提出するときにどれだけの費用がかかるかを現実的に確認しようとしています。 節税戦略は理論的には良さそうに聞こえますが、実際の請求書を見ると、違った印象を受けるかもしれません。
「彼らは税金を払っているので、売り込みが難しい場合があります。 一生かけてお金を節約していることを示しても、彼らは躊躇します」と彼は言います。 ケネス・ウォルツァー、ロサンゼルスを拠点とする認定ファイナンシャル プランナー。 以前は「再特徴付け、」あなたは自分の経済的決定を確信する必要があります。
ロス変換 これは主に、IRA または 401(k) の残高が多く、退職後の生活費をまかなうための他の資金を持っている人々の懸念事項です。 Rothコンバージョン戦略では、開始する前に、繰延税金口座からできるだけ多くを移動する必要があります 必要最小限の分配、現在は 73 歳. 60 歳という早い時期に始めるのが一般的です。これは、退職に移行するか、経済的能力を備えている可能性があります。おそらく、大学の学費の支払いが終わったとき、家の支払いが完了したとき、または単純に支出よりも多くの収入を得たときです。
ほとんどの人は、財政的負担を分散するために複数年にわたるアプローチを採用し、税額区分の所得パラメーターのどこに該当するかを念頭に置いています。 「私たちは、彼らが次のブラケットに入ることができない最大のものを見つけ出します」と Waltzer は言います。
そこからは、ペースを上げていくだけです。 たとえば、1(k) で退職のために 401 万ドル貯蓄している場合、50,000 歳で年間 60 ドルを Roth に移行し始める可能性があります。パフォーマンス。 あなたのRMDははるかに小さくなり、ロスで成長しているお金に対する将来の税金を心配する必要はありません.一生。
その 50,000 ドルに対する税金の請求額は、残りの財務状況、つまり、申告状況、その他の収入、控除などによって異なります。 すでに社会保障を取り始めている人は、追加の収入が給付の課税にどのような影響を与えるかについてさらに考慮する必要があります。給付の最大 85% が課税所得と見なされる可能性があります。 メディケアに加入している人は、いわゆるパート B と D の年間保険料の計算に注意する必要があります。 IRMAA追加料金. しかし、例えば、あなたが 22% の範囲にいる場合、50,000 ドルの追加収入により、連邦税が約 11,000 ドル追加され、住んでいる場所によっては、州および地方の所得税も支払う義務があると概算できます。
あなたの税金に対する考え方は？
Roth 変換の計算は XNUMX つのことですが、税金についてどのように感じるかは別のことです。 退職専門家 エド・スロット ロスの改宗が特定の人にとって正しいかどうか、彼らの状況を考えると、彼はいつも尋ねられると言います. あるプレゼンテーションで、ある女性がメディケア保険料への転換の影響について彼に尋ね、もしもっと支払わなければならないとしたら、彼女はかなり怒っているだろうと言った. スロットは、「それで腹が立つなら、とにかく改心してください」と答えました。
どうして？
「なぜなら、あなたはXNUMX年間怒っているだけですが、改宗しなければ、残りの人生で怒っていたでしょう」とSlottは彼女に言いました.
しかし、そのメディケアのヒッチは、確かに、一部の人々にピンチを感じさせます. ウォルツァーには、2016 年に彼女が 71 歳で口座の価値が 240,000 ドルだったときにロス コンバージョン戦略を開始したクライアントがいました。 彼女は 8,000 年連続で約 XNUMX ドルのコンバージョンを達成しましたが、主にメディケアの保険料が原因で失速しました。 「それは落とし穴です」と Waltzer は言います。
ウォルツァーの別の顧客は、税金を賄うために手元に必要な現金の額を気にしていました。 IRA からの資金で Roth コンバージョンの税金を支払うことができますが、それは「税金に税金を支払う」ようなものです。ロス。
この退職した教師は結婚しており、IRA が 700,000 ドルだったため、将来的に多額の改宗を計画していたため、最初の年に 25,000 ドルを引き出しました。 彼女と彼女の夫はそれで十分だったので、やめました。 「彼らは税金に非常に敏感で、追加の税金を支払うという考えを好まなかったのです」と Waltzer 氏は言います。
多くの人は、Roth 転換計画を開始し、RMD を服用する年齢を超えてそれを継続することを期待しているため、単純に時間がなくなる可能性がありますが、それを続けることはできません.
「その時点で、Roth コンバージョンはより高価になります」と Slott 氏は言います。 これは主に、RMD が最初に来なければならないためです。 したがって、繰延税金口座に 500,000 ドルがあり、76 歳の場合、RMD を満たすために約 20,000 ドルを引き出し、それに所得税を支払わなければならない可能性があります。 その上でさらに変換しようとすると、税金が多すぎて我慢できなくなる可能性があります。
「そのため、60 代の人々がロスの改宗者として理想的な候補になる可能性があります」と Slott 氏は言います。 「適度で最良の長期的アプローチは、時間をかけて一連の小さな変換を行うことです。」
投資の仕組み、全体的な財務計画にどのように適合するか、お金を最大限に活用するのに役立つ戦略について質問がありますか? あなたは私に書くことができます [メール保護].
MarketWatchの詳細
ソース: https://www.marketwatch.com/story/will-regret-that-roth-conversion-when-you-get-a-huge-tax-bill-e23eb9ac?siteid=yhoof2&yptr=yahoo