社会保障は尽きる？ いいえ、しかしそれは限界点に達します。 それがあなたにとって何を意味するか。

「現在、誰もが支払っているこのお金はすべて、人生を楽しむために使っている団塊の世代に送られています。これは問題ありません」と、デビュー小説を出版したボウロンは言います。 警戒、 この先の春。 「でもお金は使った。 私たちが受け継ぐのはお金ではありません。」

Bowron 氏は、他の何百万人ものアメリカ人 (主にミレニアル世代) と同じように、社会保障は退職後のニーズのほんの一部しか満たさないと考えています。 Nationwide Retirement Institute の 26 年の世論調査によると、一般的に 41 歳から 2022 歳の間のミレニアル世代と定義されるミレニアル世代のほぼ半数が、「私が獲得した社会保障給付の 30 セント硬貨を受け取ることはない」という声明に同意しました。 X 世代の 15% と団塊の世代の XNUMX%。

また、人口の急速な高齢化を考えると、彼らの悲観論は理解できます。何十年もの間、受益者ごとに FICA 税を支払っている労働者は 2.8 人を超えていましたが、その数は 2.3 人に減少し、2035 年までに XNUMX 人に減少すると予想されています。

それでも、大恐慌の間に開発された年金制度が定年までに完全に機能していないと予想している若い労働者は、おそらくその主張を誇張している. 社会保障の管財人は、老齢および生存者保険信託基金が 12 年以内に資金を使い果たすと予測しているが、このプログラムは昨年初めて受け入れた額を上回っているが、破産ではなく破産に直面している。 議会がその日までに行動を起こさない限り、給付は 23% 削減され、予定されている給付の残りの 77% は引き続き給与税で賄われると、社会保障委員会の最新の報告書は述べています。

議会調査局の報告書によると、資金を調達したり、給付を削減したりするための追加の動きがなければ、その削減は26年までに2095％に徐々に成長する. (社会保障には XNUMX つの信託基金があることに注意してください。XNUMX つは退職給付を支払うもので、もう XNUMX つは障害給付を支払うものです。これらはしばしば一緒に言及されますが、この記事では、より大きな老齢および遺族保険信託に焦点を当てています。 )

Center on Budget and Policy Priorities によると、収入の少なくとも 90% を社会保障に依存している受給者の約 40 分の XNUMX にとって、このレベルの削減は壊滅的なものになる可能性があります。 最も裕福な受益者を除くすべての人にとって、それはある程度の困難を引き起こすでしょう。 そのようなシナリオが実現する前に議会が介入する可能性が高いですが、プログラムは依然として深刻な課題に直面しており、退職貯蓄者は、XNUMX年ぶりに、ある程度の給付削減、増税、またはその他の変更に備える必要があります.

社会保障庁長官代理のキロロ・キジャカジは辞退した。 バロンズ 「将来の世代のために社会保障を強化することが重要です」と彼女は述べ、プログラムは今年66万人の受益者に影響を与えると付け加えた. 「管財人は、必要な変更を段階的に導入するために、議員が予想される信託基金の不足にタイムリーに対処することを推奨しています。」

不足への対処

では、実際に何が起こるのでしょうか？ それが2.8兆ドルの質問です。

行政府は議員に行動を促すことができますが、プログラムを強化する法律を可決するのは最終的には立法府の責任です。

多くの高齢有権者が退職後の収入の一部または全部をプログラムから得ていることを考えると、議会がそうしない可能性はほとんどないと専門家は言います。 社会保障がアメリカ政治の第三のレールと呼ばれているのは、理由がないわけではありません。 「議会が『ええ、 C'est La Vieモーニングスターの退職研究および公共政策の責任者であるアロン・サピロは言います。 結局のところ、退職者は強力な投票ブロックとして知られており、彼らは経済的安全を脅かす議員を好意的に見ていません.

それにもかかわらず、一部のオブザーバーは、ワシントンでの交通渋滞を考慮して、その可能性を否定していません。 「2034 年に到達することはもはや問題外ではなく、実際に枯渇します」と、Open Social Security 請求計算機を運営する公認会計士のマイク・パイパーは言います。

修正が簡単だった場合、それは今までに起こっていたでしょう。 代わりに、不足に取り組むには、連邦議会議事堂ではめったに見られない程度の妥協が必要になります。 社会保障の問題は和解によって解決することはできません。これにより、上院はフィリバスターの脅威なしに特定の法律を単純多数決で通過させることができます。 そしてそれには、多くのアメリカの家庭にとって簡単に売り込めない解決策が含まれます。

議員は、流入を増やすために増税するか、給付を削減して流出を遅らせるか、定年を引き上げるか、またはいくつかの組み合わせを行うことができます。 彼らはまた、国の債務に追加されるローンまたはXNUMX回限りの送金を通じて、プログラムに一般的な収入を注入することを検討する可能性があると、予算および政策優先度センターの社会保障および障害政策のディレクターであるキャスリーン・ロミグは述べています。 . 給付金の削減と増税は通常、時間の経過とともに段階的に行われるため、議会が行動を起こすのを待つ時間が長くなればなるほど、迅速な資金を調達して不足を補うために一般歳入を追加する必要が生じる可能性が高くなると、ロミグ氏は言います。

歳入面では、議会は資金を提供する給与税である FICA 税の税率を引き上げる可能性があります。 社会保障とメディケア; 社会保障に入る 12.4% は、雇用主と従業員の間で均等に分割されます。 議員はさらに多くの所得に課税する可能性もあり、現在の上限は 147,000 年の 2022 万 400,000 ドルです。ジョー・バイデン大統領は、100 万ドル未満の収入がある人には増税しないことを約束しました。 、コネチカット州）は、社会保障税をその金額を超える所得で復活させることを提案しています. 政治家は、特定の所得水準を超える現行の 85% ではなく、XNUMX% の給付金を連邦所得税の対象にすることもできます。

給付面では、議会は、受給資格のある給付の 100% を受け取る年齢である完全退職年齢を引き上げる可能性があります。 ある提案では、完全な退職年齢を 67 歳から 69 歳に引き上げる予定です。これは常に給付の削減として登録されるわけではありませんが、完全な退職年齢を 13 年引き上げると、受給者がいつ請求するかに関係なく、生涯給付が XNUMX% 削減されることになる、と Romig 氏は言います。 .

これは、信託基金が最後に枯渇に直面した 1983 年に議員が解決した修正の 67 つです。 民主党のティップ・オニール下院議長と共和党のボブ・ドール上院議員が仲介した取引で、ロナルド・レーガン大統領は、完全な退職年齢を 65 歳から 62 歳に徐々に引き上げる法律に署名しました。 （67年の協定は、以前に予定されていた給与税率の引き上げも加速し、初めて連邦所得税の対象となる社会保障給付の一部を作った. 、その他の調整の中でも)

考える 社会保障 1930 年代半ばに建てられた家として、Romig は言います。 構造的には健全ですが、配管は最後の足にあり、家が長期間機能するためには修理が必要です.

バックアップ計画の作成

プログラムの特典を変更すると、現在の受益者はほぼ確実に免除されます。 これを疑う人は、高齢者の給料を削減した場合に議員が直面するであろう反発を想像するだけでよい。擁護団体や政治的挑戦者は、フードパントリーの寄付を求めて列を作ったり、クラッカーや缶詰のツナを食べたりする年配のアメリカ人の画像で電波をいっぱいにするだろう. . 議会が行動を起こしたので、1983年にそれは起こりませんでした。 アーバン・ブルッキングス税務政策センターの共同創設者で、財務省の元税務次官補である Eugene Steuerle 氏は、当時の主要なプレーヤーは、給付金の小切手が突然値下げされた場合に直面するであろう賭け金と騒動を理解していたと述べています。分析。

社会保障の変更も、退職から約 10 年以内に人々に影響を与える可能性は低いです。 議員は、労働者がそれに応じて退職計画を調整する時間を与えたいと思うでしょう。 議会が行動を起こすのに45年ほど待つと仮定すると、現在XNUMX歳以上の人はおそらく削減を恐れる必要はなく、現在構成されている給付で退職を進める可能性が最も高いと推測されます.

38 歳のパイパーは、すでに調整を行っています。 彼は控えめに言って、個人的な退職予測で 23% の給付削減を計画しており、その差を補うためにさらに貯蓄しています。 彼は年金の購入を否定していませんが、そのような購入について具体的な計画を立てるのは時期尚早だと言います. 「今から何年も後に、どのような製品が利用可能になるか誰が知っていますか?」

貯蓄目標を望む人は、現在年収 35 ドルの 100,000 歳の若者が生涯を通じて社会生活で 33% 減少した分を補うために、インフレ調整後の週 20 ドルを追加で貯蓄する必要があります。金融サービス業界向けに退職後の医療費データと計画ツールを提供する HealthView Services のレポートによると、セキュリティ上の利点。 この計算では、典型的な雇用主の 401(k) マッチ、勤務期間中の年間収益率 6%、および 5 歳から始まる退職期間中の年間収益率 67% を想定しています。

一部のプランナーは、社会保障なしで予測を実行し、クライアントが自分自身でどこに立つかを確認します. oXYGen Financial のバイスプレジデント兼プライベート最高財務責任者であるスティーブン B. ゴールドスタイン (Steven B. Goldstein) は次のように述べています。 彼らが得ることを期待していないものを当てにしない方がよい.

ファイナンシャル プランナーであり、RI のブリストルにある Experience Your Wealth の創設者である Jake Northrup は、若いクライアントの現在の社会保障給付の見積もりを将来のモデルに使用しています。 「これが将来的に成長しないと仮定することは、非常に控えめな仮定です」と彼は言います。 結局のところ、あなたの社会保障給付は上位 35 年間の収入に基づいて計算され、彼のクライアントの多くはまだ 30 代であり、Northrup 自身もそうです。

いずれにせよ、若者は伝統的な退職よりも経済的自立に動機づけられている、と Northrup は言う。 彼らは 65 歳で会社の仕事を打ちのめすことを想像していません。 彼らは、旅行と起業家精神を組み合わせて、好きなだけ自分の条件で働くことができるようなキャリアを築いています。 それがどのような形をとろうとも、社会保障はせいぜいサポートプレーヤーになるでしょう. 「コントロールできるものはコントロールします」と Northrup は言います。

アラバマ州のミレニアル世代であるボウロンにとって、それは退職後の様子についての期待を再調整することを意味します。時が来たら、彼のポストワークの年を維持するのに十分です。

多くの団塊世代は 65 歳までに引退し、世界中を旅していますが、彼の世代は 75 歳で引退し、家の近くで釣りに行くかもしれない、と彼は言います。 「人々が今楽しんでいる退職後の生活は、30年後とは思えない」

への書き込み エリザベス・オブライエン [メール保護]