住宅ローンの金利が急落した理由とは？

主要な取り組み

• 30 年固定金利住宅ローンの金利は、7 月の第 XNUMX 週に XNUMX% を下回りました。
• 金利は 2022 年の大部分で上昇しており、約 3% から 7% 以上に上昇しています。
• インフレが最終的に落ち着いているのか、それともこれが XNUMX 回限りの出来事なのかを知るには、インフレと経済のデータをさらに発表する必要があります。

連邦準備制度理事会がインフレと戦うために金利を引き上げたおかげで、住宅ローンの金利は 2022 年初頭から上昇しています。 最近の消費者物価指数のレポートで予想よりも低いインフレ率が発表されたとき、FRB が最近 XNUMX 回目の利上げを行ったにもかかわらず、住宅ローン金利は低下しました。

住宅ローン金利で何が起こっているのか、そして今後数か月でどこに行くのかを以下に示します。

今日の住宅ローン金利

Freddie Mac によると、30 年 6.95 月 3 日に終了する週の 2022 年固定金利住宅ローンの平均金利は 27% でした。 2022％の住宅ローン。

15 年固定金利の住宅ローンも、6.29 月 3 日までの週の金利が 6.36% に低下し、前週の平均 XNUMX% から低下しました。

住宅ローン金利は経済データに非常に敏感であるため、急速に変動する傾向があります。 10 年 2022 月 30 日に終了する週に、7.08 年固定金利住宅ローンの平均金利は 15% に戻り、6.38 年固定金利住宅ローンは XNUMX% に回復しました。

Bankrate の貸し手に関する全国調査によると、16 年 2022 月 30 日の時点で、6.85 年固定金利は 15% に低下し、6.13 年固定金利は 30% に低下しました。 先週の 7.08 年固定金利は 15%、6.39 年固定金利は XNUMX% でした。

金利上昇傾向

住宅ローン金利は、歴史的な低水準で年を迎えました。 30 年住宅ローンの平均利率は 3.22%、2.43 年住宅ローンの平均金利は 15% でした。 しかし、FRB は 25 月に金利を 30 ベーシス ポイント引き上げ、4.67 月末までに 15 年住宅ローンの平均金利は 3.83%、XNUMX 年住宅ローンの平均金利は XNUMX% になりました。

FRBが利上げを続けたので、 住宅ローンの金利が上昇した. 30月下旬にピークに達したようで、5.81年物は15%、4.92年物はXNUMX%でした。 夏にインフレデータが予想を下回ったとき、多くの人はインフレがようやく落ち着いてFRBが利上げペースを緩和すると考えました。 こうしたセンチメントが住宅ローン金利の低下につながった。

30月初旬の平均金利は、4.99年住宅ローンで4.26%、15年住宅ローンでXNUMX%でした。 インフレが減速していないことを示すより多くのインフレデータが発表されると、状況は急速に変化しました。 これにより、FRB によるさらなる利上げが行われ、現在の水準まで金利が着実に上昇しました。

金利が下がった理由は？

住宅ローンの金利は、フェデラル ファンド レートの影響を受けます。フェデラル ファンド レートは、銀行がお金を貸すために相互に請求する金利です。 連邦準備制度理事会が金利を引き上げると、銀行の借入コストが増加します。 このコストの上昇を相殺するために、彼らはローン商品の金利を上げています。

しかし、フェデラルファンドの金利は、住宅ローンの金利に影響を与える多くの要因の XNUMX つです。 債券市場も一役買っています。 ほとんどの銀行は、引き受けた住宅ローンを保有していません。 それらを住宅ローン担保証券と呼ばれる商品にパッケージ化し、投資家に販売します。 債券の購入者は競争力のある収益を求めているため、住宅ローン担保証券の金利は、購入者を惹きつけるのに十分高くなければなりません。 問題は、どのくらい高いですか？

住宅ローン金利をペッグする最も一般的なベンチマークの貸し手は、10年国債利回りです。 このため、モーゲージ担保証券は米国債よりもリスクが高いため、モーゲージ担保証券の金利は 10 年国債利回りよりも高くする必要があります。

もうXNUMXつの重要な要素は 住宅市場. 住宅価格が高すぎて買い手が購入ではなく賃貸を選択した場合、この需要の低下は金利に影響を与えます。 これは、住宅を購入する人がほとんどいない場合、買い手を市場に呼び込むために金利を下げる必要があるためです。 同じことが反対側でも有効です。 多くの消費者が購入を希望する場合、住宅ローンの金利が上昇する可能性があります。

住宅の供給にも影響があります。 供給が不十分な場合、需要が高い場合に料金が上昇する可能性があります。

最後に、失業が役割を果たします。 人々が職を失った場合、家を購入する可能性は低くなります。 仕事を失うことへの恐れも要因です。 不況の話が来ると、人々はすぐに仕事を失うかもしれないと思ったら、家のような大きな買い物をしません.

これらすべての要因が組み合わさって、住宅ローンの金利がどこにあるかが決まります。 住宅ローンの金利を決定する情報源は 7 つではありません。 銀行は、競争力があると感じるレートに到達する前に、上記のすべてのデータを検討します。 各銀行が独自のレートを設定しているため、専門家は住宅購入者にいろいろと検討するようアドバイスしています。 銀行によっては 6.5% の手数料がかかる場合がありますが、別の銀行では XNUMX% の手数料がかかる場合があります。 それはすべて、上記の要因とあなたの信用プロファイルに依存します.

これは、今日の環境で買い物をして、3% を提供する銀行を見つけることができると言っているわけではありません。 あなたが見積もっているレートは小さな範囲になります。 しかし、これはあなたが最低料金を見つけることを思いとどまらせるべきではありません. 金利が低いと月々の支払いが少なくなるだけでなく、ローン期間中の利息が数千ドルも少なくなります。

ボトムライン

住宅ローン金利の急激な低下は、住宅購入者と住宅業界にとって歓迎すべきニュースでしたが、金利が再び低下するかどうかを知るには、より多くの情報が必要です。 前の月には、インフレ率が鈍化していることを示唆するレポートがありましたが、翌月には再び上昇しました.

高インフレの一般的な傾向が緩和していることを示す追加情報が得られれば、消費者は住宅ローン金利の低下を期待できます。 それが実現するまでは、今後のインフレ報告によっては金利がさらに上昇する可能性があるため、今のうちに固定するのが賢明です。 金利が下がり始めた場合、住宅購入者は低金利を利用するために借り換えを行うことができます。

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