なぜ現金があなたの退職計画の重要な部分であるか

銀行口座や短期金融市場口座は、投資と同じ種類の収益を生み出しませんが、ボラティリティが高い現在、一部の投資家は異なる意見を抱くかもしれません。 株や株式ファンドは時間の経過とともにより大きな利益を生み出す可能性があるため、株式への投資は退職後の収入を考える上で重要な要素ですが、今のように退職者が実際に簡単にアクセスできる現金を使える場合もあります。 

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ことわざにあるように、「現金は王様」です。 退職後の準備に関しては必ずしもそうとは限りませんが、手元に現金があることで、退職者は市場の変動時にポートフォリオを利用することを避けることができます。 主要な指数やセクター全体が現在のボラティリティに苦しむ中、退職金貯蓄者は残高が毎週毎週減っていくのを見てストレスを感じているかもしれない。 

投資ポートフォリオが下落しているときにその資金を取り出すと、次のような問題が引き起こされる可能性があります。 「一連のリターンリスク」 これは、投資家が景気後退時に投資を利用したために、時間の経過とともに予想される収益が低下する可能性がある場合です。 退職後のポートフォリオから資金を取り出さなければならない人は慎重に行動すべきですが、それを完全に回避できれば、ボラティリティが下がったときに投資に回復する時間を与えることになります。 そこで役立つのが現金です。 

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現金を投資ポートフォリオに組み込むこともできます。これは、一部のアドバイザーが特に晩年に顧客のために使用する戦略です。 401(k) や IRA などの退職金制度にまだ加入していない投資家は、次のような理由でポートフォリオの一部を撤回せざるを得なくなる可能性があります。 必要な最小分布アドバイザーは、現在のような市場のボラティリティがある場合でも、投資そのものに影響を及ぼさないように、必要な最低分配金を数年分確保しておくことができます。 

投資家は試してみるとよいでしょう バケットアプローチこれは、投資が時間または目標セグメントによって分割される場合です。 たとえば、10 つのバケットを短期 (たとえば 25 ～ 10 年)、長期 (おそらく 25 年以上)、そして中間の XNUMX ～ XNUMX 年のバケットに分割できます。 短期バケットは現金投資など保守的に投資され、長期バケットはその期間にわたって利益を生み出すためにより積極的に投資されます。 

現金で保管すべき決まった金額はありません。答えは個人の個人的な状況と快適さのレベルによって異なります。 ただし、経験則の XNUMX つは、約 XNUMX ～ XNUMX 年分の生活費を現金で保管しておくというもので、ポートフォリオが市場のジェットコースターに乗っている場合には取り崩されてしまいます。