車のレポジトリが爆破された場合、アーカンソー州の町がアメリカの厳しいロードマップを提供できる理由

MarketWatch は、こ​​の地域のエッセンシャル ワーカーについて最初に書いた オートローンの滞納、そしてCOVID危機の初期の数ヶ月でレポマンに直面し、ワクチンが利用可能になる前にウイルスに感染した後.

振り返ってみると シリーズの 何が燃料になっているのか パンデミックブーム 自動車金融では、MarketWatch はスプリングデールの借り手が、2020 年と 2021 年の差し押さえの古い波から、訴訟という形で新たな回収の試みに直面していることを発見しました。

多くの米国の家計は、XNUMX 年近くの高水準にとどまっているインフレに圧迫されているため、この傾向は重要です。 オザーク山脈を越えて、記録に近い自動車価格は、潜在的により大きな自動車債務危機が展開する可能性への懸念に拍車をかけ、リスクの高いパンデミックローンの最近のブームが崩壊する可能性があります.

スプリングデールにあるリーガルエイド・オブ・アーカンソーの弁護士であるマロリー・サンダース氏は、現在彼女の助けを求めているクライアントについて、「私たちは貧困の中で暮らす人々と協力していることを覚えておいてください.

ほとんどの人は、欠陥を取り戻そうとしている貸し手によって提起された最近の訴訟、または差し押さえられた車両の残りのローンの残高から動揺しています。 多くは、COVID 危機を通じて地元の養鶏場で働く新しい移民です。

「人々が車を運転して仕事に行ったり、子供を学校に連れて行ったりする余裕がないほどローンを組んだことは間違いありません」とサンダースは言いました。 「国のこの地域で機能する唯一の方法は、車を持つことです。」

とはいえ、彼女はまた、「略奪的な」ローン慣行の結果として、主に賃金労働者を借金スパイラルに陥れる可能性のある「ここで買って、ここで支払う」自動車ディーラーからの最近の回収事件の大部分が彼女の机にぶつかったと述べました.

「これらの自動車契約は、これらの借り手が車を手に入れるためのものではありません」とサンダースは言いました。 「それらはデフォルト用に設計されています。」

また、借り手の賃金を差し押さえて、別の借り手に車を転売することで「給料の 25% を得ることができる」ため、貸し手が月々の車の支払いを受け取らないことには利点があると彼女は言いました。

「イージーマネーが保証されています。」

リスクの高いローン: レポ、リピート

スプリングデールは、アーカンソー州リトルロックの北西約 200 マイルに位置し、最新の国勢調査によると、年間世帯収入の中央値は約 50,000 ドルです。 この地域は長い間、移民賃金労働者の中心地であり、小売業者のウォルマート発祥の地でもあります。
WMT、
-1.64％
とタイソン・フーズ社。
TSN、
+ 0.06％
近所の。 ヒスパニック系が人口の約 40% を占めています。

サンダース氏が協力した多くの借り手は最近、英語で自動車の契約を取り、言葉の壁にもかかわらず書類に署名したと彼女は述べたが、一般的なスレッドは、前進することを期待して自動車の借金を喜んで受け入れることであった.

公共交通機関の選択肢が少ないことは、何十年にもわたってアメリカ人の不平等を悪化させてきました. 消費者擁護グループによる調査パンデミックの約 XNUMX 年前にリリースされた米国の PIRG。

この調査はまた、差別的なローンのマークアップ、略奪的な貸付慣行、悪用する車の差し押さえ戦術をやめるよう求めており、そのような戦術は低所得世帯を景気後退の際に脆弱なままにすることを指摘しています。

自動車債務問題が激化している証拠は、カリフォルニアからフロリダまで、 消費者金融保護局に提出された苦情. XNUMX 月にアラバマ州の借り手が、放棄された車両の販売から受け取った間違った金額に基づく利息が請求されていると主張して、消費者監視機関に助けを求めました。 「全世界を席巻したパンデミックのため、私は車を手放しただけです」と借り手は書いています。

別の人は、借り手が7,700ドルで売却されたと主張する放棄された車両で報告されている5,600ドルのマイナス残高について助けを求めました.

新しいサブプライム「バリアント」

過去 XNUMX 年間の自動車ローンのブームは、新型コロナウイルスの世界的流行の際に加速し、車両不足により自動車価格が急騰しましたが、政府の景気刺激策によって一時的に相殺されただけでした。

場合によっては、貸し手が借り手との間で、差し押さえ後に不足を追求しないという合意に達したが、それは顧客が別の車を購入し、支払いを続けることに同意した後のことである.

「それは論理的に意味がありません」とサンダースは言いました。 「古い車の支払いはできませんが、新しいローンを借りることができます。 借り手が債務不履行に陥ると、両方の欠陥について追及されます。」

アーカンソー州の貸し手は、ローンの未払い残高について最長 XNUMX 年間、借り手を追跡することができます。 「訴訟には遅れが生じます」と、サンダース氏は現在彼女のオフィスに訴訟が持ち込まれていることについて語った.

貸し手が以前のローンの未払い残高を新しいローンに繰り越すことは一般的な慣行となっていますが、「下取りトレッドミル」は消費者を持続不可能な借金にさらすことになります、と米国の連邦消費者プログラムのシニアディレクターであるEd Mierzwinskiは述べています。 PIRG は MarketWatch に語った。

それでも、Buy-Here, Pay-Here のディーラーは「多くの場合、異なるビジネス モデルを持っています」と彼は述べ、信用履歴の乏しい消費者に、彼らが取り残されることを期待して融資することは、確立された業界慣行になっていると付け加えました。支払いが行われるため、車を回収して転売することができます。

債務不履行の借り手を XNUMX 番目の自動車ローンに引き込み、「両方のローンの未払いローンの不足分を倍増させて回収しようとする考えは、サブプライム自動車ローン ウイルスの新しい変種かもしれません」と Mierzwinski 氏は述べています。

シリーズの詳細: サブプライム自動車の亀裂、レポ復活の恐れは、ウォール街の資金調達をまだ枯渇させていない & 希少性が自動車価格の暴落を防いでいる