あなたが持っている場合 富裕層、利用できる最も強力なツールの XNUMX つは信頼です。 彼らはあなたの財産を相続人に引き継ぐのを助け、債権者からあなたのお金を守ることができるかもしれません。 ただし、信託にはさまざまな種類があります。 適切な信託を選択すると、あなたの資金があなたの口座から流出するのではなく、あなたが望む人々に確実に送られるようになります。
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取り消し可能な信頼
取り消し可能な信頼、または取消可能な生前信託を利用すると、生きている間は自分の資産を管理できます。 これにより、資金の管理、受益者の追加と削除、必要に応じて信託の解散など、いくつかの変更を行うことができます。 取消可能な信託にはさらなる柔軟性もあります。 たとえば、自分自身を受託者に指名し、後任の受託者を選択することができます。 後者は、信頼ができなくなったときに信頼を管理します。
取消可能な信託には、検認裁判所の対象とならないという別の利点もあります。 これは、資産の分配時に受益者が検認手続きを行う必要がないことを意味します。 さらに、遺言書は検認後に公記録となりますが、信託は公記録になりません。 これにより、資産を一般に公開したくない場合に、プライバシーをさらに高めることができます。
取り返しのつかない信頼
An 取り返しのつかない信頼 取り消し可能な信頼とは異なり、一度確立されると変更したり解消したりすることはできません。 何らかの理由で保護したい資産がある場合は、取り消し不能な信頼を確立することができます。 ただし、取消可能な信託は受託者が死亡すると取消不能になります。 したがって、取消可能な生前信託を設定すると、最終的には取消不能になります。 その時点で信託に責任を負える後継者を必ず任命してください。
取消不能生命保険信託
生命保険は、いわゆる取消不能な信託として利用することができます。 取り返しのつかない生命保険信託 (ILIT)。 この戦略では、信託を確立し、それを生命保険契約の受取人にします。 ILIT を使用することにより、贈与者は生命保険金の支払いを総財産から除外することができます。 ILIT はまた、生命保険金とその受取人をあなたに対する法的訴訟から保護します。 法的には、ILIT は受益者によって所有されていないため、裁判所が資産として分類するのは困難です。 また、債権者がそれらの資金を受け取ることもほぼ不可能になります。
最後に、ILIT は、生命保険金が未成年者の手に直接渡されるのを防ぐことができます。 ILIT はこれらの資金を配偶者または受託者に振り向けることができます。 その人は、未成年者が成人に達するか、指定したベンチマークを満たすまで、それらの資金を保持するよう指示される可能性があります。
慈善主幹事信託
A 慈善団体のリードトラスト 一定期間、慈善団体に現金またはその他の資産を寄付する方法です。 また、信託に寄付すると税額控除が受けられる場合もあります。
取消不能な信託として構成されているため、たとえば、その信託にお気に入りの慈善団体に XNUMX 年間支払うことができます。 その期間が終了すると、残りの資産は非慈善受益者に支払われ、信託の結果として納税額が減ります。
公益信託
慈善残金信託 取り消し不能な信託でもあり、いくつかの利点があります。 信託に寄付をすると、あなたまたはあなたが指名した人は部分的な税額控除を受けることができます。 さらに、あなたと受益者は、信託から最長 20 年間収入源を受け取ることができます。 その後、指定された期間後、または最後の受益者が亡くなった後、残りが XNUMX 人以上の慈善受益者に分配されます。
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世代を超えた信頼
世代を飛ばす信託 資産を引き継ぐ際に世代を飛ばすことができます。これは通常、子供ではなく孫に直接資産を引き継ぐことを意味します。 資格を得るには、受益者はあなたより少なくとも 37 歳半年下でなければなりません。
このアプローチの利点は、子供が資産を相続した場合に適用される相続税を回避できることです。 この制度は、12.06 年の 2022 万ドルの相続税免除を利用できるため、特に富裕層にとって有益です。言い換えれば、受益者は課税を受けることなく最大 12.06 万ドルを受け取ることができる可能性があります。
ボトムライン
信託は、子供、孫、慈善団体など、選択した受益者に資産を譲渡する十分な機会を提供します。 もちろん、必要に応じて他の人を受益者として指名することもできます。 一般に、信託の最大の利点は、財産によって支払われるべき税金を大幅に削減できることです (場合によっては数百万ドルになる可能性もあります)。 しかし、信託は、あなたへの税控除や、あなたとあなたの受益者の収入源など、他の利点も提供します。 信託が適切に設定されていれば、あなたの富を守るのに大いに役立ちます。
不動産計画のヒント
遺産と信託の計画は複雑になる場合があります。 自分ですべてを設定しようとするのではなく、ファイナンシャル プランナーと協力して信頼を確立するのを手伝うのが最善です。 資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは、それほど難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
を雇用することもできます。 不動産計画弁護士、特に富裕層の場合はそうです。 所有する資産が多ければ多いほど、危険にさらされるものも多くなります。そのため、資産を保護するために適切な法的保護を整備することがより重要になります。
繰り返すには、 DIYの不動産計画 それが最善の行動であることはほとんどありません。 お金を節約したいと思うかもしれませんが、長期的には専門家の助けを借りた方が有益です。
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ポスト 6 富裕層の不動産計画のための信託 最初に登場した SmartAssetブログ.
出典: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html