インフレ時にリスクが低いのはどれ?

投資特に国際紛争と不安定な経済の中で、リスクが高くなります。ただし、一定のリターンを維持しながらリスクを軽減することは可能です。たとえば、預金証書 (CD) は、特定の期間にわたって保証された金利を提供する低利回りの口座です。一方、ミューチュアルファンドは、株式市場へのエクスポージャーを通じてより良いリターンを提供し、分散化を通じてリスクを削減します。あ財務顧問いずれかのオプションにいつ投資するかを決定して、全体的な財務目標を達成するのに役立ちます。

CDとは何ですか？

預金証明書（CD) は、お金を一定期間保持し、より高い金額を提供する口座です。金利ほとんどの普通預金口座や当座預金口座よりも。 CD は、XNUMX か月から XNUMX 年の期間を提供します。一般的に、期間が長く、デポジットが多ければ多いほど、より高いリターンを得ることができます。通常、銀行または信用組合で CD を購入できます。CD の期間と返却の両方について、それぞれ異なるオプションがあります。

メリット

ほとんどの銀行や金融機関は CD を提供しており、広くアクセスできるようになっています。さらに、連邦預金保険公社（FDIC）すべての CD に最大 250,000 ドルの保険がかけられているため、銀行が倒産した場合、政府は口座のドルの価値をあなたに返します。信用組合のある CD は、National Credit Union Administration (NCUA) によって保証されています。

CD は保証された返品を提供します。株式市場の暴落. したがって、リスクがなく、当座預金口座や普通預金口座よりも優れた金利を提供します。そして、満期日やタイムホライズン XNUMX か月後から XNUMX 年後まで、CD は状況に合わせた柔軟性とカスタマイズを提供します。

デメリット

CD は安全で安定した収益をもたらしますが、すべての投資タイプの中で最も収益が低いものもあります。この記事の次のセクションで取り上げるミューチュアルファンドは、より高いリターンを提供する可能性があります。 401(k) と個人退職口座 (IRA).

CD には早期引き出しのペナルティもあります。つまり、アカウントが満期になる前にお金が必要な場合は、獲得した利息を相殺する可能性のある手数料が発生します。お金を CD に保管することのもう XNUMX つの欠点は、お金をロックすることで、インフレに対応できなくなることです。お金をCDに保管しておく時間が長ければ長いほど、利益が打ち負かすのに不十分になる可能性が高くなりますインフレ.

投資信託とは何ですか？

A 投資信託株式への多様な投資であり、絆およびその他の資産。ミューチュアルファンドを設定して、特定の株価指数のパフォーマンスを反映させることができます。 S&P 500. この種のミューチュアルファンドはパッシブ運用のみを必要とするため、コストが削減され、投資戦略が簡素化される可能性があります。

メリット

パッシブ運用であろうとアクティブ運用であろうと、ミューチュアルファンドは株式市場に投資し、確実なリターンの可能性を提供します。さらに、ミューチュアルファンドは、分散投資を作成することにより、投資のリスクを軽減します。ポートフォリオ XNUMX社かXNUMX社の株式に現金をつぎ込む代わりに。

一般的に言えば、株式市場に投資する期間が長ければ長いほど、より良いリターンを得ることができます。したがって、キャリアの早い段階で投資することに決めた場合、投資信託は数十年にわたって成長する必要があります。市場の低迷それほど影響しません。

デメリット

ミューチュアルファンドはより高いリターンをもたらすことができますが、投資家が開始するには最小限のバイインが必要です。すべての投資家がミューチュアルファンドに投入できる XNUMX ～ XNUMX ドルを持っているわけではないため、CD や ETFの.

さらに、特に専門家が口座を積極的に管理している場合、投資信託は手数料を請求します。これらの料金により、全体的な収益が減少する可能性があります。ミューチュアルファンドの収益性を低下させるもう XNUMX つの要因は、FDIC がミューチュアルファンドに保険をかけていないことです。したがって、株式市場が急落し、ミューチュアルファンドがそれに応じて下落した場合、失われた地面を埋め合わせる唯一の方法は、より多くのお金を預けるか、市場が回復するのを待つことです.

さらに、投資信託はそうではありません液体銀行口座として、手数料が発生する可能性があります定年退職前の引き出し.

CD とミューチュアルファンド: 主な違い

上記で説明したように、CD とミューチュアルファンドには、さまざまな長所と短所があります。成長する富. 決定を容易にするために、XNUMX つを並べて比較します。

CD とミューチュアルファンドの比較メトリクス CD ミューチュアルファンドのリターン当座預金口座や普通預金口座に勝る、金融機関からの低い固定リターン株式、債券、その他の資産からの潜在的なリターンが大幅に高いリスク実質的に投資を失うリスクがない株式市場への投資は常に存在するお金を失う可能性がある流動性口座満期前に引き出すことができますが、手数料によって収益を無効にする可能性があります特にミューチュアルファンドが 401(k) または IRA 保険に入っている場合、250,000 ドルまでの FDIC 保険に加入している場合、お金を引き出すと手数料が発生する可能性があります保険なし。資金は市場の損失の対象となります その他の考慮事項

多くの投資家はさまざまな種類のミューチュアルファンドに精通していますが、すべての投資家がさまざまな種類の CD を理解しているわけではありません。 CD の違いは満期と利回りだけではありません。そのため、CD とマネーマーケットファンドのどちらに資金を投入するかを決定する際には、さまざまな種類の CD を理解することが重要です。たとえば、「アドオンCD」は、通常の CD と同じ期間と引き出し限度額を持つ特殊なタイプの CD ですが、この口座は時間の経過とともに追加できますが、通常の CD では初期の一括投資しかできません。

A 呼び出し可能なCD は、従来の CD よりも多くの利息を支払い、より多くのリスクをもたらす投資です。コール可能な CD を購入すると、CD の発行者 (通常は銀行またはその他の金融機関) が投資家により高い金額を保証します。金利元本と利息を返還するか、満期になる前に CD を「コール」するオプションと引き換えに。コールオプションは、市場金利が低下した場合に備えて存在し、銀行は CD を早期に閉鎖し、投資家に高い金利を支払うことを回避できます。

ボトムライン

CD とミューチュアルファンドは、財務戦略を強化し、財務目標を達成するのに役立ちます。 CD はリスクのないリターンを提供しますが、利回りの低い投資であるため、早期に資金を引き出すと不利になります。ミューチュアルファンドを使用すると、株式市場に投資してより高いリターンを得ることができますが、より多くのリスクが生じます。 CD とミューチュアルファンドは、二者択一の命題ではありません。どちらも異なるメリットと期間を提供するため、投資戦略においてどちらも重要な位置を占める可能性があります。 CD は短期的に確実な利益をもたらすことができますが、ミューチュアルファンドは退職計画の基礎となる可能性があります。

投資のヒント

CD とミューチュアルファンドの間で投資のバランスをとるのは難しい場合があります。ファイナンシャルアドバイザーは、投資戦略の決定など、主要な財務上の意思決定を支援します。 SmartAssetの無料ツールお住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう.
CD やミューチュアルファンドへの投資の選択肢は、収益率、期間などによって異なります。 SmartAssetの投資計算機どのタイプの投資があなたに適しているかを判断するのに役立つように、あなたのお金がどれだけ成長するかを見積もるのに役立ちます。

ポスト CD とミューチュアルファンド: 主な違い最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html