ここ数年、ロボアドバイザーは、人間のファイナンシャルアドバイザーに代わる実行可能な代替手段として浮上してきました。 しかし、このダイナミクスを脅威と見なす代わりに、ロボアドバイザーを一連のサービスに組み込むことに時間を浪費した企業もありました。 ヴァンガードは、この進化の完璧な例です。 で有名な会社 取引所取引ファンド（ETF） は現在、デジタルアドバイザー（ロボアドバイザー）サービスとパーソナルアドバイザーサービス（人間とロボアドバイザーの投資のブレンド）の間のオプションをクライアントに提供しています。 そこで、Vanguard Digital Advisor と Personal Advisor の内訳を以下に示しますので、どちらが投資のニーズに合っているかを判断できます。
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Vanguard Digital Advisor と Personal Advisor の概要
Vanguard Digital Advisor は、同社の ロボアドバイザー. 従来の金融アドバイス サービスとは異なり、ロボアドバイザーはあなたの金融情報を受け取り、アルゴリズムを使用してお金を投資します。 Vanguard Digital Advisor は、有名な上場投資信託 (ETF) の範囲を使用して、顧客の投資目標を達成します。
ロボアドバイザーとして、Vanguard Digital Advisor は投資を下に置く例です パッシブ運用. このスタイルはコストを削減しますが、柔軟性が制限されます。 通常、Vanguard Digital Advisor のクライアントは、このサービスの下で退職金を設定します。 ただし、証券口座と IRA はこのサービスで利用できます。
ヴァンガード パーソナル アドバイザー サービス ブレンド 人間のファイナンシャルアドバイザー デジタルアドバイザーと。 このサービスでは、人間のアドバイザーと面談し、お客様のニーズに合わせた投資戦略を立てます。 次に、アドバイザーがお客様のアカウントを監視し、専門知識とバンガードのデジタル ツールを使用して投資を推進します。
Vanguard Digital Advisor 対 Personal Advisor: 手数料
Vanguard は、最小限の料金で顧客にアピールします。 ただし、その XNUMX つのアドバイザー サービスには、さまざまな料金と要件があります。
バンガード デジタル アドバイザー手数料
Vanguard Digital Advisor は、 管理手数料 運用資産総額の0.20%です。 この金融会社は、0.15 つの関連コストからこの数値を導き出しています。純顧問料は 0.05% で、投資費用比率は 90% です。 これらの手数料を支払うと、アカウントが獲得した残りのお金はあなたのものになります。 さらに、Vanguard は現在、最初の XNUMX 日間は顧問料を免除するプロモーションを実施しています。
Vanguard Digital Advisor アカウントを開設するには、少なくとも 3,000 ドルの入金が必要です。 ただし、資格保有者は 401（k） アカウントは開始するのに 5 ドルしか必要ありません。
このアカウントでは人間のファイナンシャル アドバイザーにアクセスすることはできませんが、無料でカスタマー サポートに連絡することができます。 さらに、Vanguard Digital Advisor は、 減税の収穫. とはいえ、バンガードは最小限の税金費用がかかるようにETFを設計しています。
ヴァンガードパーソナルアドバイザー料金
Vanguard Personal Advisor Services は、人的要素があるため、より多くの料金がかかります。 口座保有者への綿密で実践的なサービスを提供するため、サービス手数料は運用資産の0.30％です。 ただし、残高が増えると、次のように手数料が段階的に減額されます。
5 万ドルから 10 万ドルの残高には、運用資産の 0.20% の手数料が発生します。
10 万ドルから 25 万ドルの残高には、運用資産の 0.10% の手数料が発生します。
25 万ドルを超える口座では、管理資産の 0.05% の手数料が発生します。
また、このサービスの平均出資金率は0.06%です。 その結果、資産が 500,000 ドルの口座所有者は、1,500 ドルの管理手数料と 300 ドルの投資費用比率、合計 1,800 ドルの手数料が発生します。
Vanguard Personal Advisor のアカウントの最低要件は 50,000 ドルとより厳しくなっています。 この勘定科目タイプは、税金費用を削減するためにタックス ロス ハーベスティングを使用します。 さらに、その資金は一般的に節税効果があります。 最後に、ファイナンシャル アドバイザーまたはカスタマー サポート エージェントへの連絡は無料です。
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: サービスと機能
バンガードは、最小限の手数料でパッシブ運用のファンドを専門としています。 その結果、同社のデジタル アドバイザーおよびパーソナル アドバイザー サービスのアカウントは、手数料が低く、署名 ETF にアクセスできるようになっています。 さらに、顧客は多数の金融教育リソースにアクセスできます。 さらに、午前 8 時から午後 8 時 (米国東部時間) までは無料でカスタマー サービスをご利用いただけます。
各口座タイプには、特定の特典もあります。 たとえば、Vanguard Digital Advisor のお客様は、 財務計画、債務返済およびポートフォリオ作成ツール。 また、Vanguard 以外の金融口座を接続して、すべての財務を XNUMX か所で表示することもできます。 この機能は、あなたの財政状態をよりよく評価するのに役立ちます。
バンガードは、Digital Advisor のアカウントを毎日チェックして、順調に進んでいるかどうかを確認し、必要に応じて調整を行います。 Digital Advisor は、課税対象および退職金勘定で複数の目標を同時に管理することもできます。 これは、ファンド間で資金を移動し、資金に基づいて割り当てを自動的に調整することによって行われます。 タイムホライズン.
クライアントは証券会社の口座を持つことができ、 IRA (ロス、トラディショナル、ロールオーバー) および Digital Advisor を使用した 401(k)。 残念ながら、デジタル アドバイザー ファンドは、社会的責任のあるポートフォリオに投資するオプションを提供していません。
Vanguard Personal Advisor アカウントを開設するには、はるかに多くの費用がかかりますが、次のようなより堅牢な一連のサービスを利用できます。
いつでもコミュニケーションできる、割り当てられた人間のファイナンシャル アドバイザー
カスタマイズされた財務計画
投資とポートフォリオのガイダンス
進捗状況のリアルタイム更新 財務目標
アクティブ運用ファンド
減税の収穫
社会保障収入などの退職のダイナミクスを考慮する 医療費
社会的責任投資へのアクセス
証券口座、あらゆる種類の IRA、および信託
残高が多い顧客は、信託サービスや資金を管理するためのアドバイザー グループなど、追加の特典にアクセスできます。
Vanguard Digital Advisor 対 Personal Advisor: オンラインおよびモバイル体験
すべての口座タイプを持つ顧客は、Vanguard のモバイル アプリを使用します。 Apple ストアで 4.7 スター、Google Play で 2 スターを獲得しています。 Apple ユーザーは、アプリのクリーンで直感的なインターフェイスを称賛しますが、Android のユーザーは、自分のバージョンのぎこちなく不完全な機能に課題を感じています。
誰がどれを使うべきか?
Vanguard Digital Advisor は、パッシブ投資を好むクライアントにサービスを提供します。 XNUMX 日を通して必死にポートフォリオを開き、収益性の高い取引をしようとするのではなく、通常、投資目標を設定し、そのプロセスを信頼します。 もちろん、いつでもチェックインして、目標を変更したり、新しい目標を導入したり、バンガードの教育リソースを通じて投資について詳しく学んだりできます.
一般的に、デジタルアドバイザーは、厳選された定評のあるファンド間で投資を自動的に調整する安価なロボアドバイザーサービスを探している投資家向けです。 欠点は、他のロボアドバイザーにはそれほど高い要件がないため、開始するのに 3,000 ドルかかることです。
Vanguard Personal Advisor Services の最低額 ($50,000) ははるかに厳しいですが、顧客は人間のファイナンシャル アドバイザーや他の多くのサービスにアクセスできます。 詳細な財務計画と複雑で複雑な計画を一致させたい投資家 投資戦略 パーソナルアドバイザーサービスを好む可能性があります。 税務損失のハーベスティングやオプションを含む包括的なサービススイートを通じて、さまざまな種類の投資家のニーズを満たすことができます。 ESG格付ファンド.
ボトムライン
投資証券会社は、お客様のさまざまなニーズに応えるために多大な努力を払ってきましたが、バンガードも例外ではありません。 最小限のコストと自動化された投資サービスを好むお客様は、Vanguard Digital Advisor を安心してご利用いただけます。 一方、少なくとも50,000ドルの投資家で、実践的なサービスを好む投資家は、おそらくVanguard Personal Advisor Servicesに引き寄せられるでしょう. カスタマイズ可能な投資、財務計画、および低コストの組み合わせにより、あらゆる種類の投資家が健全な利益を得ることができます。
投資のヒント
ロボアドバイザー、人間の投資家、ポートフォリオの世界をナビゲートしようとすると、頭が混乱することがありますが、それはあなただけではありません。 資格のあるファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの 無料のツール では、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人のファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。どのアドバイザーがあなたに適しているかを決定するために無料でアドバイザーと面談することができます。 財務目標の達成をサポートしてくれるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、 今すぐ始めましょう.
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ポスト バンガード デジタル アドバイザー vs. パーソナル アドバイザー 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html