RMD を使用する場合、どうすれば損失が確定するのを回避できますか? 私はもうすぐ 72 歳になりますが、私の株は今年「かなり下がっています」

私は 72 年 10 月 2023 日に XNUMX 歳になります。私は従来の個人退職 (IRA) 口座を持っています。 お金のほとんどは株に縛られており、今年の株はかなり下がっています。 必要な最小分配金 (RMD) を支払うために売却すると、莫大な損失を出さなければなりません。 その損失を回避し、RMD を支払うにはどうすればよいですか? 何か戦略はありますか？

-ヴィノード

一部の退職者には、 必要な最小分布 いずれにせよ、退職者は費用を賄うためにお金を引き出す必要があるため、これらは無関係です。 したがって、彼らがそれを行う必要があるという事実は、ほとんど議論の余地があります。

あなたを含む他の人にとって、RMDは本当の障害になる可能性があります. それらは、配布スケジュール、税金管理、投資戦略、および不動産計画に対するあなたの制御を制限します.

退職後の撤退戦略について質問がある場合は、 ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします.

弱気相場と赤字売り

あなたの特定の問題を見るのは難しくありません。 S&P 500 は 17 月下旬時点で約 XNUMX% 下落しています。 あなたが所有している特定の株は、それ以上に下落する可能性があります。

長期投資を成功させるための基本的な行動原則の XNUMX つは、このような状況でのパニック売りを避けることです。 その場合、潜在的な将来の成長を逃し、単に損失を固める可能性があります. 長期的に持ちこたえることは、おそらくより良い決断です。

あなたの場合、その感情的な反応は制御されているように聞こえますが、RMD によって追い詰められているように感じます。

最初に必要な最小配布のタイミング

名前が示すように、RMD が必要です。 スキップすることはできません。 それ以外の場合、IRS は、取るべきだったが取らなかった金額の 50% に相当するペナルティを課します。 急なので絶対に避けましょう。

これがあなたの 最初に必要な最小分布ただし、いつ服用するかについては、少し余裕があります。

現状では、すべてのコミュニティを退職者強化のための設定（SECURE）法のおかげで、2023年（72歳になる年）のRMDに責任を負うことになります. ただし、最初に必要な最小分配の年の翌年の 1 月 1 日までは、口座からお金を物理的に引き出すことができます。 あなたにとって、それは 2024 年 XNUMX 月 XNUMX 日まで配布を遅らせることができることを意味します。それは今から約 XNUMX 年半後です。

ストーリーは続く

それまで待って最初の引き出しを完了すると、損失を回復するのに十分な時間が得られる可能性があります. しかし、保証はありません。 その間に株が反発するか、さらに下落して問題が悪化する可能性があります。 それにもかかわらず、それはあなたが持っているオプションです。

分配金とその課税結果

最初の RMD を翌年の 1 月 31 日まで遅らせても、その年に RMD を取得する必要が緩和されるわけではないことも考慮してください。 該当する年の 2023 月 1 日までに最初の RMD を取得した後、それ以降の各 RMD を取得する必要があるため、延期することにした場合は、その年に 2024 つの RMD を取得する必要があります。 つまり、2024 年 31 月 2024 日に XNUMX 年の RMD を取得した場合でも、XNUMX 年の RMD を XNUMX 年 XNUMX 月 XNUMX 日までに取得する必要があります。

これはあなたにとって良い選択かもしれませんが、収入に両方の分配を含める必要があるため、それが全体的な税状況にどのように影響するかを知りたいと思うでしょう.

現物分配

投資損失を確定することが主な考慮事項であり、RMD からの資金を必ずしも必要としない場合は、現物分配を検討することをお勧めします。

RMD を処理するための通常の処理は、RMD をカバーするのに十分な現金を調達するために必要な金額の投資を売却してから、現金を分配することです。 たとえば、その年の RMD を満たすために 50,000 ドルを引き出す必要がある場合、現在 50,000 ドルの価値がある株式を売却し、50,000 ドルを現金で引き出すことができます。

もちろん、それは問題ですよね？ 現在50,000ドルと評価されている株式は、年初には60,000ドル以上の価値があった可能性があります. 今売却すると、投資を回収する機会が得られません。

An 現物配布 回避策が提供される場合があります。 資産を「現物」で配布するということは、最初に売却して現金を引き出すのではなく、単に実際の資産を譲渡または引き出すことを意味します。

これは RMD 要件を満たしますが、投資を継続して保有することができます。 ディストリビューションの現在の価値は依然として課税対象です。これは、そもそも必須のディストリビューションを要求する全体的なポイントです。そのため、次のいずれかを確認してください。

1. 納税額をカバーするのに十分な現金を手元に用意してください。

2. 分配する株式の一部を売却してカバーします。

RMD を履行するために株式を現物で引き出す場合は、それらを銀行に転送する必要があります。 課税証券口座.

それらを別の税繰延勘定にロールバックすることはできず、Roth 変換を使用することはできません。 ただし、課税対象のアカウントで好きなだけ投資を保持できます。 将来の配当と実現キャピタルゲインに対して税金を支払う必要がありますが、それは損失を確定するよりはましかもしれません.

ボトムライン

あなたは 2023 年の RMD を担当する予定です。ただし、最初に必要な最小分配金の年の翌年の 1 月 XNUMX 日までは、実際に口座からお金を引き出す必要があります。 現物分配は、RMD を取得する際の損失のロックに対する回避策を提供する場合があります。

CFP® の Brandon Renfro は、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? Eメール [メール保護] あなたの質問は今後のコラムで答えられるかもしれません。

Brandon は SmartAdvisor Match プラットフォームの参加者ではなく、この記事の報酬を受けていることに注意してください。

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ポスト アドバイザーに聞く: RMD を受け取るとき、どうすれば損失を固定化することを回避できますか? 私はもうすぐ 72 歳になりますが、私の株は今年「かなり下がっています」 最初に登場した SmartAssetブログ.