いつ退職できますか？ この初心者向けガイドは、答えを見つけるのに役立ちます。

私がファイナンシャル プランナーだった頃、マリーのようなクライアントの多くは、これは簡単な質問だと考え、迅速な回答を期待していました。 代わりに、彼らは得ました 　 彼らが私に予想していなかった質問: 退職後に年間いくら使う予定ですか?

空白の状態が一般的な反応でした。 もうXNUMXつは、現在の年収です。 この重要な質問に十分に答えられる人はほとんどいません。 彼らは、投資収益率と株式市場について話す方が簡単で興味深いと感じています。 それでも、支出は、何十年にもわたって幸せに退職することができる秘密の要因です.

も参照してください： 私たちの退職予算は年間 38,000 ドルなので、カリフォルニアに留まる余裕はありません。どこに引っ越せばよいでしょうか。

忘れられた引退の材料

ここ数十年で最高のインフレ率と最近の株式市場の変動の中で、退職に向けてどのように準備すればよいでしょうか? より良い未来を計画するのに役立つように、今の支出を見てください。

退職前の人（またはその顧問）は、自分がいくら使っているかを知っている人はほとんどいません。 支出についての会話は、株式市場についての会話ほど魅力的ではありません。 最近のインフレ率の急上昇と金利の上昇は、退職後のあなたに有利にも不利にも働く可能性がありますが、それらはほとんどあなたがコントロールすることはできません.

一方、支出の選択はあなたがコントロールできます。 今日の支出がわからない限り、特に住宅と医療という XNUMX つの最大の支出について、退職後にいくら支出できるかを計画することはできません。

引退が近づいている場合、現在の収入の 60% から 90% という典型的な退職後の支出の見積もりは単純すぎます。 真の数は、個人の支出スタイルによって異なります。

この数字を再現するという考えに圧倒されないでください。 ソフトウェア プログラムに費やすすべてを入力しなくても、この質問に答えることができます。

支出番号を確立する

今日のお金の行き先を理解することは、退職後の準備を整える上で非常に重要です。 次に株式市場をチェックする前に、その数を確立することに集中してください。 認定ファイナンシャル プランナーとして、私はクライアントの退職に関する質問に常に答えていました。

退職から 10 年から XNUMX 年経過している場合は、現在の支出から、蓄積した多額の貯蓄を差し引いた金額を出発点として使用できます。 最新の納税申告書、不動産請求書、投資明細書と一緒に電卓を手にすれば、必要なものを正確に見積もることができます。

鉛筆、紙、納税申告書を用意する

これが私のXNUMX段階のプロセスです：

1. 最近の Form 1040 納税申告書を見てください。 投資収入、慰謝料、年金収入を含めることで、給与以外の完全な収入の全体像を示します。 9行目は、使用する開始年収番号です。

2. 行 16 で、連邦税で支払った金額を見つけます。 州所得税フォームを提出していない場合は、州フォームまたは W-2 で支払った州税を確認してください。 したがって、今のところ、これらの金額を収入から差し引いてください。 通常はそれほど多くはありませんが、退職時に税金を支払うことになります。これについては、後で詳しく検討します。

3. では、年間の貯蓄額を見つけてください。 退職の場合、これらは 2 の W-1 またはスケジュール 1040 にあります。Roth または証券会社の口座に貯蓄している場合、年次明細書にはその年の合計額が表示されます。 ステップ 2 の結果からすべての貯蓄を差し引きます。

4. ステップ 3 の貯蓄合計額から、子供のために税控除対象の大学の普通預金口座に貯められた金額、または退職時までに返済される場合は学生ローンの返済に使用される金額を差し引きます。

5. 最後に、ステップ 4 の結果から、一生に一度の旅行や記念日のパーティーなど、特別なイベントに費やしたその他の多額の費用を差し引きます。

これで、年間支出額 (アウトフローとも呼ばれます) をかなり正確に見積もることができます。

家を所有していて、住宅ローンを完済した後もその家に住み続けるつもりなら、月々の支出から元本と利息の支払いを差し引いてください。 毎月住宅ローン会社に送金する金額に含まれる可能性のある税金や保険料を差し引かないでください。これらの支払いは引き続き行う必要があります。

この数字は、 出発点 あなたの支出を理解すること。 この税引前の数値は、退職資産を確認し、それらがあなたを維持できる期間を見積もるための最初のガイドとなります。 昨年が異例の年だったという事実によって、このプロセスを止めてはなりません。 見積もりを探しています。 支出は毎年変動するため、これは出発点です。

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収入と支出

社会保障から受け取る金額を確認するには、次のサイトにアクセスしてください。 ソーシャルセキュリティ.gov 「my Social Security」ボタンをクリックして、オンライン アカウントを開設または作成します。これにより、退職時に受け取る月額を確認できます。 あなたはこの声明に精通し、毎年の収入に関する情報が正しいことを確認する必要があります。

一般に、社会保障の徴収を開始する前に、70 歳になるまで、または少なくとも待つことができる限り遅くするのが最善です。 退職したい年齢と毎月受け取る金額を決めたら、その金額を支出から差し引きます。

確定給付年金プラン (毎月一定の金額を保証する年金) および/または年金を持っている場合は、必要な支出から受け取る金額を差し引きます。 IRA や 401 (k) プランから受け取る予定の金額を、必要な支出から差し引かないでください。

これで、現在のドルで、退職後の計画に必要な支出の見積もりが得られました。 支出額を知る方法は他にもありますが、これは手始めとして、退職するのに十分なお金があるかどうかを大まかに見積もるための XNUMX つの方法です。 これは、金融の専門家と話している場合でも、ソフトウェア プログラムに情報を入力している場合でも役立ちます。

退職が近づくと、住む場所、健康保険の正確な費用、または変更したい変更に関するより具体的な情報に基づいて、数値を微調整できます。

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サステナビリティの秘密

予想される退職後の支出率を知ることで、そのしつこい質問に簡単に答えることができます。 いつ ライフスタイルを大幅に変更したり、貯蓄を使い果たしてしまうリスクを負うことなく、退職することが期待できます。

たとえば、今日の退職に備えて 500,000 万ドルを貯蓄していて、来年 67 歳で退職したい場合、社会保障収入を超えて年間 20,000 万ドルを費やすことを知っていれば、快適に退職できることを意味します。 社会保障収入を超えて年間 50,000 ドルを費やす場合は、退職を延期して貯蓄を増やすか、支出を減らして老後への期待を下げる準備をすることをお勧めします。

退職の成功は、つながりのある意識的な生活を送ることです。 支出以外の計画のすべての側面に焦点を当てます。 研究 人間関係、趣味、ライフスタイルは、お金と同じくらい幸せな健康的な退職につながることがわかりました.

変更が必要ですか？ 今すぐ支出の習慣に集中してください。 これらは、退職後の支出に最も大きな影響を与えます。

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支出が少なければ少ないほど、より多くの貯蓄ができ、退職後の支出を減らすことがより快適になります。 現在のライフスタイルとのトレードオフを喜んで行いますか? 例えば、割引が充実している週だけ車やスキーをXNUMX台に減らし、生活費を調整し、ルームメイトを見つけます。

退職の準備をしている場合でも、すでに退職している場合でも、この段階的なアプローチを毎年実行してください。 より少ないお金で生活することを学び、より持続可能な退職を生み出すための情報を得ることができます。

退職は、他の多くの人生と同様に保証がないため、退職に影響を与えるすべての要因を必ず理解してください。 長期的なセキュリティはこれにかかっています。

Christine D. Moriarty (CFP) は、25 年以上にわたり、個人、カップル、およびビジネス オーナーに財政面でのコーチングを行ってきました。 彼女の焦点は、感情、行動、お金の交差点です。 彼女はバーモントで夢を生きており、アイリッシュ ティーと良い本を片手に座って楽しんでいます。 詳細はこちら マネーピース。

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